Решение по делу № 2-524/2023 от 02.11.2023

УИД: 56RS0016-01-2023-000482-09

дело № 2-524/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Плешаново Красногвардейского района 02 ноября 2023 года

Оренбургской области

Красногвардейский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Стройкиной Д.Р.,

при секретаре Миллер Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк») 28 сентября 2023 года через ГАС «Правосудие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 17.12.2019 года ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена Банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждается смс-сообщениями, индивидуальными условиями кредитования, подписанными в электронном виде клиентом.

Банк 17.12.2019 г. предоставил клиенту денежные средства на согласованных условиях, что подтверждается справкой о зачислении, отчетом по карте и скринами из системы Мобильный банк, справкой о зачислении кредитных средств.

Денежные средства зачислены на основании договора <данные изъяты> от 17.12.2019 г. на банковскую карту клиента <данные изъяты>, в связи с чем у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается следующими документами – Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Из представленных доказательств явно следует совместная воля сторон на предоставление Банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия, присущие договору займа.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 01.06.2023 г.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.07.2022 по 14.09.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 50 273,03 руб., в том числе: просроченный основной долг – 45 782,93 руб., просроченные проценты – 4 490,10 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита.

Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Исходя из положений ст.ст.809-811 ГК РФ, при отсутствии в договор условия о размере процентов за пользование займом, их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 17 декабря 2019 года за период с 25 июля 2022 года по 14 сентября 2023 года (включительно) в сумме 50273 руб. 03 коп., в том числе: просроченный основной долг – 45782, 93 руб., просроченные проценты – 4490,10 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1708,19 руб., всего 51981,22 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. При подаче искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 17 декабря 2019 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты> в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» на сумму 122836,40 рублей на срок 60 мес. под 16,35 % годовых, что подтверждается копией кредитного договора с приложениями. Идентификация клиента при проведении операций через Систему "Сбербанк Онлайн" осуществлялась на основании введенного ФИО2 (Идентификатора пользователя); Клиент считается идентифицированным в случае соответствия ФИО2 (Идентификатора пользователя), введенного Клиентом в Систему "Сбербанк Онлайн", Логину (Идентификатору пользователя), содержащимся в Базе данных Банка (Указанное положение закреплено в п. 4.15. ДБО). Логин (Идентификатор пользователя) - последовательность символов, используемая для Идентификации Клиента при входе в Систему "Сбербанк Онлайн" и/или при самостоятельной регистрации Клиентом Мобильного приложения Банка на Мобильном устройстве устанавливается Банком или определяется Клиентом. В качестве ФИО2 (Идентификатора пользователя) Клиент может использовать номер своего мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) (пункт 2.32 ДБО).

Аутентификация ФИО1 Банком при проведении операций через Систему "Сбербанк Онлайн осуществлялась согласно п. 4.16 ДБО на основании временного пароля, высланного на номер телефона, подключенного к услуге Мобильный Банк.

Пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что сумма кредита подлежит зачислению на счет № <данные изъяты>.

Пунктом 18 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что Заемщик поручает Кредитору перечислять, в соответствии с ОУ, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору, со счета № <данные изъяты>.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 19 июня 2023 года, а также сведениями из системы «Мобильный банк» с 15 декабря 2019 года по 17 декабря 2019 года.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования заемщиком должны быть произведены 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3010,03 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 23 число месяца.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора <данные изъяты> от 17 декабря 2019 года, кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и процентов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что Заемщик выражает свое согласие с общими условиями договора.

Названные индивидуальные условия потребительского кредита подписаны заемщиком ФИО1 17 декабря 2019 года в электронном виде, о чем на последней странице имеется соответствующий штамп с отражением номера мобильного телефона, кода авторизации, номера операции в АС.

Кредитный договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме, существенные условия договора банком и клиентом согласованы. Договор между сторонами заключен посредством использования системы "Сбербанк Онлайн" с использованием кодов и паролей.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 17 декабря 2019 года в 18 часов 07 минут заемщику ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения.

17 декабря 2019 года в 18 часов 10 минут банком выполнено зачисление кредита в сумме 122836,40 руб. на карту <данные изъяты> на счет № <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 после получения кредитных средств на свой счет № <данные изъяты> распорядилась ими в тот же день.

Из материалов дела следует, что ФИО1 свои обязательства по своевременному возврату кредита надлежащим образом не исполняет с июля 2022 года. В последний раз погашение по кредиту в сумме 35,49 руб. было произведено 23 июля 2022 года.

Общая сумма погашений по кредитному договору составила 90666,53 руб.

08 августа 2023 года в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами, которое было оставлено ФИО1 без ответа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 нарушила свои обязательства по кредитному договору, а потому истец имеет право на предъявление требования о досрочном возврате оставшейся части кредита вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

28 апреля 2023 года мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Красногвардейского района Оренбургской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 17 декабря 2019 года за период с 25 июля 2022 года по 21 марта 2023 года в сумме 82601,25 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1339,02 руб.

В связи с поступившими возражениями ответчика определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Красногвардейского района Оренбургской области от 01 июня 2023 года судебный приказ был отменен.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету истца, размер задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 17 декабря 2019 года за период с 25 июля 2022 года по 14 сентября 2023 года составляет 50723,03 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 45782,93 руб.

- просроченные проценты –4490,10 руб.

При этом, проценты рассчитаны истцом по ключевой ставке Банка России в соответствующие периоды.

Указанный расчет является арифметически правильным.

Поэтому требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом судом признаются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Истцом в соответствии с платежными поручениями № 823574 от 13 апреля 2023 года и № 142549 от 25 сентября 2023 года была уплачена госпошлина в общей сумме 1708,19 руб. (1339,02 руб. и 369,17 руб. соответственно).

Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в размере 1708 руб. 19 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 17 декабря 2019 года за период с 25 июля 2022 года по 14 сентября 2023 года (включительно) в сумме 50273 руб. 03 коп. (Пятьдесят тысяч двести семьдесят три рубля 03 коп), в том числе: просроченный основной долг – 45782,93 руб., просроченные проценты – 4490,10 руб.

Взыскать с ФИО1<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1708 руб. 19 коп. (Одна тысяча семьсот восемь рублей 19 копеек).

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Красногвардейский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Д.Р. Стройкина

Решение в окончательной форме принято 07 ноября 2023 года

Судья Д.Р.Стройкина