Решение по делу № 2-601/2025 от 24.02.2025

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе

председательствующего Тимошенко О.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому АО «ФИО4» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО5» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 254 046 рублей 68 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 30,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 000 141 рублей 09 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 247 927 рублей 90 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 46,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, пгт. ФИО2, <адрес>, кор. 1, <адрес>, (кадастровый №), расходов по уплате государственной пошлины в размере 57 540 рублей и расходов по оплате отчета об оценке №(1480/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ФИО6» заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoft.ru условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования. Тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента кредитный договор заключен на следующих условиях;

- размер кредита - 2 006 000.00 рублей (п. І Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - индивидуальные условия));

- ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 3 870.00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);

- срок кредита - 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом - 26.9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой зашиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий_- 30,5% годовых (Согласно п. 17 индивидуальных условий);

ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору — неустойка в размере 1.366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

обеспечение исполнения обязательств по кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 385142, <адрес>, (кадастровый №).

Согласно условиям Договора об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Индивидуальными условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 2 006 000.00 рублей на текущий счет Ответчика № (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев. допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) Допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий п. 1.5.6 договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 254 046 рублей 678 копеек, включая:

- 2 00 141 рулей 09 копеек – сумма основного долга;

- 247 786 рублей 81 копеек – сумма просроченных процентов;

- 6 118 рублей 78 копеек;

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №(№) от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «ФИО15» равной 3 241 963 рубля. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных тогах должна быть установлена в размере 3 241 963 рубля х 80% = 2 593 570 рублей 40 копеек.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФИО7» сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 254 046 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 30,5 % годовых. начисляемых на сумму основного долга в размере 2 000 141 рублей 09 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФИО8» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 247 927 рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 46,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, (кадастровый №).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФИО9» расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 540 рублей, расходы по оплате отчета об оценке №(1480/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей.

Представитель истца надлежащим образом извещен о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, суд о причинах неявки не извещен.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело судом рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ФИО10» заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях;

- ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 3 870.00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);

- срок кредита - 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

Согласно п. 4 Индивидуальных условий_- 30,5% годовых (Согласно п. 17 индивидуальных условий);

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита ответчику были исполнены банком в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе истребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев. допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) Допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с тем, что ответчик не исполняет взятые на себя по кредитному договору обязательства, в его адрес истцом было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование ФИО1 не исполнено в добровольном порядке.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 254 046 рублей 678 копеек, включая:

- 2 00 141 рулей 09 копеек – сумма основного долга;

- 247 786 рублей 81 копеек – сумма просроченных процентов;

- 6 118 рублей 78 копеек;.

Таким образом, задолженность в размере 2 254 046 рублей 678 копеек подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ФИО16» был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, (кадастровый №).

Таким образом, учитывая условия кредитного договора, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно отчету об оценке №(1480/2024) от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «ФИО18» стоимость предмета залога составляет 3 241 963 рубля.

В соответствии с п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 241 963 рубля х 80% = 2 593 570 рублей 40 копеек.

С учетом изложенного, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 593 570 рублей 40 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает законным, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ФИО11» государственную пошлину в размере 57 540 рублей 91 копейка, а также расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 5 000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.195-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ФИО12» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: №) в пользу Акционерного общества «ФИО13» (ИНН: №) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 254 046 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 30,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 000 141 рублей 09 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 247 927 рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 46,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 593 570 рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: №) в пользу Акционерного общества «ФИО14» (ИНН: №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 540 рублей, расходы по оплате отчета об оценке №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Н. Тимошенко