Решение по делу № 2-3751/2024 от 13.03.2025

Дело № 2-655/2025 (УИД № 62RS0002-01-2024-005146-11)

Решение

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Кочергиной Е.С., при секретаре Волковой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых:

<данные изъяты> руб. просроченная ссудная задолженность;

<данные изъяты> руб. задолженность по процентам;

<данные изъяты> руб. пени по кредиту;

<данные изъяты> руб. пени по процентам;

<данные изъяты> руб. пени по процентам на просроченную ссуду;

- проценты за пользование кредитом из расчета 14,49% годовых на сумму остатка долга, а также неустойку из расчета 0,02% на сумму задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей;

- взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на 3-х комнатную квартиру, назначение – жилое, общая площадь 70,1 кв.м., этаж/этажность – 5/10, материал стен – монолит, год постройки – ДД.ММ.ГГГГ, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО3, путем продажи ее с публичных торгов, установить начальную продажную цену при ее реализации в размере – <данные изъяты> рублей, установить способ реализации – продажа с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора, заемщикам предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты>% годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил <данные изъяты> рублей.

Кредит предоставлялся для целевого использования – приобретение предмета залога на стадии строительства в общую долевую собственность путем приобретения прав на строящееся жилое помещение – трехкомнатную квартиру, строительный номер <данные изъяты>, общей проектной площадью 75,15 кв.м., расположенную в 6 подъезде на 5 этаже многоквартирного жилого дома со встроенно-пристроенными помещениями бытового обслуживания, расположенного по адресу: <адрес> на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты> по договору приобретения и строительства, заключенному между залогодателем и застройщиком.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО3 и ООО «ГК «Мервинский» был заключен договор участия в долевом строительстве №. В соответствии с п.4.1 Договора участия в долевом строительстве оплата долевого строительства составляет <данные изъяты> рублей и осуществляется как за счет собственных средств, так и за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Договора участия в долевом строительстве, обеспечением исполнения обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору являются:

- залог прав требования из Договора участия в долевом строительстве, возникающий в силу закона в соответствии с п.5, ст.5, п.1 ст.11 и ст.77 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» - на этапе строительства;

- ипотека предмета залога, в соответствии со ст.69.1 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности заемщика на предмет залога.

ДД.ММ.ГГГГ Договор участия в долевом строительстве и право залога (ипотеки) на объект долевого строительства были зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области.

В настоящее время объект залога имеет адрес: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости объекта, рыночная стоимость имущества составляет <данные изъяты> рублей, <данные изъяты>% от рыночной стоимости составляет <данные изъяты> рублей.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками не исполняются, Банк обратился в суд с настоящими требованиями.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором указал, что требования, изложенные в исковом заявлении, не поддерживает, поскольку ответчики произвели полную оплату в погашении задолженности по кредитному договору, а также оплатили государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены, причины неявки неизвестны.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

На основании пункта 1 и пункта 2 статьи 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу пункта 1 и пункта 4 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьёй, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (кредитор) и ФИО1, ФИО2, ФИО3 (созаёмщики) был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на следующих условиях:

сумма кредита – <данные изъяты> рублей;

срок кредита – <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита;

процентная ставка (процентные ставки) – <данные изъяты> процентов годовых в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком. Условия, изменяющие процентную ставку: в случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по страхованию рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование,) застрахованного заемщика, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о нарушении указанных обязательств и повышении процентной ставки, процентная ставка составляет <данные изъяты> процентов годовых;

размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита – <данные изъяты>; дата платежа – 28-е число месяца, не позднее которого заемщик обязан осуществить ежемесячный платеж;

цели использования кредита – приобретение предмета залога на стадии строительства в общую долевую собственность залогодателя путем приобретения прав на строящееся жилое помещение/квартиру по договору приобретения и строительства заключенному между залогодателем и застройщиком;

обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является:

- ипотека предмета залога, в соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности заемщика на предмет залога; предмет залога – приобретаемое на стадии строительства в общую долевую собственность жилое помещение – квартира, собственниками которого будут являться: заемщик-залогодатель, находящееся по адресу (строительный адрес): <адрес> на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, трехкомнатная квартира, строительный номер <данные изъяты>, общей проектной площадь 75,15 кв.м., включая площадь лоджий, в 6 подъезде на 5 этаже многоквартирного дома жилого дома со встроенно-пристроенными помещениями бытового обслуживания, стоимостью <данные изъяты> рублей путем приобретения прав на строящееся жилое помещение/квартиру по договору приобретения и строительства, заключенному между залогодателем и застройщиком;

ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора – при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа, на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно);

порядок предоставления кредита – кредит предоставляется заемщику по заявлению путем перечисления суммы кредита на текущий счет, открытый на имя представителя заемщика у кредитора, не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая с даты более позднего из событий: заключения заемщиком договора страхования с предоставлением документов, подтверждающих внесение страховой платы; заключение кредитного договора; внесение заемщиком платы за снижение процентной ставка в соответствии с тарифом «Выбери свою ставку» в размере <данные изъяты> рубля в качестве условия договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет.

Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заявлениями-анкетами на предоставление кредита; копией графика платежей и не оспариваются лицами, участвующими в деле.

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» свои обязательства перед созаёмщиками исполнил, денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей перечислил на счёт, что подтверждается копией сведений о движении денежных средств по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчики свои обязательства по возврату основного долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом исполняют ненадлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности производятся не в полном объёме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с указанным, у ответчиков образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков банком направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно указанным требованиям, ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» потребовал от ответчиков осуществить досрочный возврат задолженности в размере <данные изъяты> не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждаются соответствующими требованиями о досрочном возврате суммы задолженности, выпиской по лицевому счёту, расчётом задолженности и другими доказательствами.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты> составила в размере <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> руб. просроченная ссудная задолженность;

- <данные изъяты> руб. задолженность по процентам;

- <данные изъяты> руб. пени по кредиту;

- <данные изъяты> руб. пени по процентам;

- <данные изъяты> руб. пени по процентам на просроченную ссуду;

Данное обстоятельство подтверждается расчетом истца.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ГК «Мервинский» и ФИО1, ФИО3 заключен договор № участия в долевом строительстве, по которому ФИО3 и ФИО1 после оплаты приобретают право на оформление в долевую собственность по 1/2 доли каждому трехкомнатной квартиры, строительный номер <данные изъяты>, общей проектной площадью 75,15 кв.м., включая площадь лоджий, согласно плану-приложению, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, в 6 подъезде на 5 этаже многоквартирного жилого дома со встроенно-пристроенными помещениями бытового обслуживания, расположенного по адресу: <адрес> (адрес строительный) на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежит на праве общедолевой собственности ФИО4 (1/2 доля в праве собственности) и ФИО3 (1/2 доля в праве собственности).

Также в отношении спорной квартиры зарегистрировано ограничение и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки, дата государственной регистрации – ДД.ММ.ГГГГ на 240 месяцев (срок действия с ДД.ММ.ГГГГ); лицо, в отношении которого установлено ограничение и обременение прав объекта недвижимости – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»; основание государственной регистрации – договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, дата государственной регистрации – ДД.ММ.ГГГГ; разрешение на ввод объекта в эксплуатацию №, выдано ДД.ММ.ГГГГ Администрацией г.Рязани; акт приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. – составляет 80%).

ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиками исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, а также расчетом задолженности Банка, из которого усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 0 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачены расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается чеком по операции ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на день вынесения решения задолженность по кредитному договору, образовавшаяся у ответчиков перед банком полностью погашена.

При таких обстоятельствах, основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных издержек, отсутствуют, в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) и ФИО3 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.С.Кочергина

Мотивированное решение изготовлено 13 марта 2025 года.