Дело № 2-294/2025

УИД 26RS0015-01-2024-000596-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2025 года г. Ипатово

Резолютивная часть решения объявлена 24 апреля 2025 года.

Полный текст решения изготовлен 14 мая 2025 года.

Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе судьи Куценко В.В., при секретаре Николенко Е.Г.,

с участием ответчика П.Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к П.Д.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» (далее – истец, общество, ООО МКК «ФИНТЕРРА») обратилось в суд с иском к П.Д.В. (далее – ответчик, П.Д.В.) о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 891 руб., а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2 206,73 руб.

В обоснование заявленных требований общество указало на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Ипатовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением Ставропольского краевого суда от 10.0.2024, исковые требования общества удовлетворены в полном объеме.

Определением Пятого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ решение суда и апелляционное определение отменены, де направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции. Отменяя судебный акты, суд кассационной инстанции указал, что суды первой и апелляционной инстанции не дали оценку доводам ответчика о том, что истец не учел отчисления со счета ответчика в счет уплаты задолженности в размере 6 528 руб.

В судебном заседании П.Д.В. исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просил в удовлетворении иска отказать. Пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского займа № получил денежные средства в размере 30 000 руб., однако не согласен с тем, что общество в одностороннем порядке без его согласия списало с его счета денежные средства в общем размере 6 528 руб., что, по мнению ответчика, свидетельствует о хищении денежных средств с его банковского счета. Также ответчик не оспаривал расчет суммы задолженности по договору потребительского займа, соглашаясь с тем, что списанные с его счета денежные средства в сумме 6 528 руб. направлены на погашение задолженности по вышеуказанному договору и учтены истцом при расчете задолженности.

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Суд, выслушав пояснения ответчика, оценив и исследовав представленные в дело доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНТЕРРА» (займодавец) и П.Д.В. (заемщик) в электронном виде путем акцептирования–принятия заявления оферты с соблюдением простой письменной формы посредством использования аналога собственноручной подписи, заключен договор потребительского займа №, согласно которому займодавец предоставил займ в размере 30 000 руб., с процентной ставкой в размере 365% годовых – 365 календарных дней (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 договора, включительно, на срок 31 календарных дней. Дата возврата кредита и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ (п.2 договора). Сумма начисленных процентов по договору составляет 9300 руб., сумма займа и начисленных процентов подлежит возврату заемщиком единовременно (п. 6 договора).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения установлен п. 12 договора (индивидуальных условий).

В соответствии с п. 14 договора заемщик согласился с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «ФИНТЕРРА» и общими условиями договора потребительского займа.

П.Д.В. аналогом собственноручной подписи подписал договор потребительского займа, тем самым согласившись с условиями его предоставления.

Факт предоставления ответчику заемных денежных средств в сумме 30 000 руб. подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту ответчика № перечислены денежные средства в размере 30 000 руб. Также факт получения заемных денежных средств в размере 30 000 руб. не оспаривался самим ответчиком в судебном заседании.

Вместе с тем ответчик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по возврату суммы займа и процентов.

Согласно представленному истцом расчёту суммы иска задолженность ответчика по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 66 891 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма займа, 9219 руб. – сумма процентов за 31 день пользования займом, 26 850,08 руб. - сумма просроченных процентов, 821,92 руб. – сумма пени. Сумма задолженности исчислена истцом исходя из поступивших от ответчика в счет погашения процентов денежных средств в размере 8 109 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ипатовского района Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика в пользу общества задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 891 руб.

Ссылаясь на то, что ответчик задолженность по договору потребительского займа не погасил, истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд установил, что получение ответчиком суммы займа по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 руб. документально подтверждено и не оспаривалось ответчиком, при этом обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование займом ответчик не исполнил в полном объёме, доказательства оплаты задолженности на день вынесения решения ответчиком не представлены, в связи с чем суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании основного долга в размере 30 000 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом: в размере 9 219 руб. за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день в соответствии с п. 2 договора), в размере 26 850,08 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд считает данные требования подлежащими удовлетворению, ввиду следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Законом № 151-ФЗ, в ст. 2 которого, определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ч. 1 ст. 12 Закона № 151-ФЗ, согласно которому выдавать заемщику - юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика - юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пять миллионов рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Частью 2.1 ст. 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее – Закон № 353-ФЗ) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной ч. 2 указанной статьи.

Согласно ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Закона № 353-ФЗ).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Закона № 353-ФЗ).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно ч. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что договор потребительского займа № заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения от 31 до 60 дней включительно, в том числе до 30 000 руб. включительно, установлены Банком России в размере 365,000 % при их среднерыночном значении 325,484 %.

Согласно представленному истцом расчёту проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на сумму займа (30 000 руб.), составили 44 178,08 руб., то есть в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа (45 000 руб.).

Определенная договором потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость займа в размере 365,000 % годовых не превышает среднерыночное значение полной стоимости займа (365,000 %), рассчитанное Банком России, более чем на одну треть.

С учётом того, что сумма процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа (45 000 руб.), проверив расчёт процентов и признав его арифметически верным и произведённым в соответствии с нормами действующего гражданского законодательства, установив ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 36 069,08 руб. (44 178,08 руб. – 8 109 руб. (денежные средства, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности)).

При этом суд принимает во внимание, что при расчете суммы задолженности по вышеуказанному договору потребительского займа № (л.д. 6) истцом в счет погашения процентов учтены поступившие от ответчика денежные средства в общем размере 8109 руб.: 1500 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 81 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 51 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 6 477 руб. (ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно представленной ответчиком выписке по счету П.Д.В., открытом в АО «Альфа-Банк» (л.д. 40-43), ДД.ММ.ГГГГ с данного счета в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» были списаны денежные средства в общем размере 6 528 руб., которые, как указано выше, учтены истцом при расчете задолженности по процентам по спорном договору. Данный факт также не оспаривался ответчиком в судебном заседании.

Доводы ответчика П.Д.В. о том, что с принадлежащей ему банковской карты АО «Альфа-Банк» были произведены незаконные списания денежных средств в общем размере 6528 руб. (выписка по счету банковской карты АО «Альфа-Банк», л.д. 40-43), что, по мнению ответчика, свидетельствует о хищении денежных средств со стороны истца, подлежат отклонению, поскольку данное обстоятельство не может служить основанием для освобождения ответчика от обязанности погасить образовавшуюся задолженность по договору потребительского займа №. Более того, денежные средства, списанные с карты ответчика АО «Альфа-Банк», были зачислены в счет погашения имеющегося у П.Д.В. долга перед истцом по вышеуказанному договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд в порядке ст. 330 ГК РФ считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании пени в размере 821,92 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом суд учитывает, что общая сумма процентов и пени не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа.

Довод ответчика о том, что кредитор после возникновения задолженности в течение длительного срока не предпринимал меры к ее взысканию с ответчика, тем самым увеличил размер взыскиваемых процентов, не может являться основанием для освобождения ответчика от уплаты образовавшейся задолженности, поскольку в силу ст. 309 ГК РФ ответчик обязан исполнять свои обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ и требованиями закона.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные обществом судебные расходы по уплате госпошлины по иску в размере 2 206,73 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» удовлетворить.

Взыскать с П.Д.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подр. №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» (№) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 891 руб., из которых 30 000 руб. основного долга, 36 069,08 руб. процентов за пользование займом, 821,92 руб. пени, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 206,73 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ипатовский районный суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательном виде.

Судья В.В. Куценко