Дело №2-192/2023

22RS0017-01-2023-000208-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2023 года с. Новоегорьевское

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Алонцевой О.А.

при секретаре Григоренко М.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк»), обратилось в Егорьевский районный суд с иском к ответчику ФИО1, просил взыскать с последнего в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в общей сумме 87 804,47 руб., из которых: 87 470,51 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 333,96 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 834,13 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 135 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПКС в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ответчику заключительного счета, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования спора (почтовый идентификатор № На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось, однако ответчик долг не погасил. Задолженность составляет 87 804,47 руб., в том числе: сумма основного долга - 87 470,51 руб., сумма штрафов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 333,96 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебном заседании отсутствовал, извещен надлежаще, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела. В ходе предварительного судебного заседания, а также в имеющейся в деле телефонограмме исковые требования не признал.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), договор заключается путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнил заявление-анкету, предоставленную «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО, подписал заявление-анкету, то есть выразил согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка. В указанном заявлении-анкете ответчик подтвердил, что он в полном объеме ознакомлен с Общими условиями и Тарифами Банка, и обязуется их соблюдать. Кроме того, подтвердил, что ознакомлен с Общими Условиями и Тарифами банка, уведомлен о полной стоимости кредита, о лимите задолженности, который определяется банком на основании данных, указанных в заявлении-анкете.

ФИО1 произвел активацию банковской карты с указанным кредитным лимитом, тем самым вступил с банком в договорные отношения.

Неоднократное совершение операций ответчиком по снятию наличных и погашению задолженности подтверждается материалами дела.

Ответчик ФИО1 пользовался кредитными средствами, а также оплачивал задолженность, полностью соглашаясь с объемом и качеством услуг, претензий не предъявлял, от оказываемых услуг не отказывался, не заявлял о досрочном расторжении договора, не оспаривал условия договора.

Заключив договор, ФИО1 принял на себя вышеуказанные обязательства, при этом, в соответствие с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», банк предоставил заемщику полную и достоверную информацию, в связи с чем, ответчик не был лишен возможности самостоятельно выбирать кредитную организацию и предлагать свои условия заключения кредитного договора в том случае, если его не устраивали условия, предлагаемые банком.

Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты.

Сторонами исполнялись обязательства по кредитному договору, что также свидетельствует о достижении соглашения по всем существенным условиям договора, в том числе по размерам процентной ставки.

Согласно выписке по договору № кредитор выполнял надлежащим образом обязательства по договору, тогда как ФИО1 в полном объеме обязанности по кредитному договору не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность в указанном истцом размере.

Факт прекращения оплаты задолженности в обусловленных договором размерах и в предусмотренные сторонами спора сроки, ответчиком в ходе рассмотрения дела судом не оспорено. Доказательств обратному не представлено.

Согласно пункту 5.7, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 9.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации в случае неисполнения клиентом обязательств по Договору.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО), Тарифный план № беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода составляет 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 49,9% годовых. За пользование картой начисляется плата за обслуживание основной карты в размере 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платеж должен составлять не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Также предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа в размере от 590 руб. до 2% от задолженности плюс 590 руб. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика по договору, а также выписка по данному договору, подтверждающие факт получения, использования ФИО1 денежных средств и учета истцом всех сумм, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору. Доказательств обратного, а также собственного расчета цены иска ответчиком не представлено, что указывает на исполнение истцом своих обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет на сумму 116 894,16 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в судебный участок <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности. Мировым судьей судебного участка <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании со ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» суммы задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ этим же мировым судьей судебный приказ отменен, разъяснено, что отмена судебного приказа не препятствует возможности предъявления заявителем иска по тому же требованию в порядке искового производства.

Данное право было реализовано истцом путем подачи искового заявления в Егорьевский районный суд.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита, в связи с чем иск о взыскании задолженности по договору кредитной карты является обоснованным, так как ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих возврат долга по кредиту в полном объеме.

Согласно ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание сумму задолженности и длительность просрочки, с учетом положений ст.ст. 333, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пунктах 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд не усматривает оснований для применения ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, находя размер начисленного истцом размера штрафа соразмерным последствиям нарушенных обязательств.

Расчет штрафа, представленный истцом, судом также проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 834,13 руб., размер которых подтвержден документально.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 87 804,47 руб., из которых: 87 470,51 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 333,96 руб. - штрафные проценты.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 834,13 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Егорьевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Алонцева

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2023.