Решение по делу № 2-5537/2022 от 14.12.2022 | Череповецкий городской суд (Вологодская область)

< >

Дело № 2-5537/2022

УИД 35RS0001-02-2022-005364-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Кургузкиной Н.В.,

при секретаре Кошуровой А.О.,

с участием представителя ответчика Й., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ГПБ (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Севергазбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на приобретение квартиры, в соответствии с п.1.1 которого кредитор предоставил заемщику кредит для приобретения жилого помещения по адресу : <адрес> в размере 1 865 000 руб. сроком на 240 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ закладная была выдана первоначальному залогодержателю.

На основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ купли-продажи закладных Банк ГПБ (АО) приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю.

Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование заемными денежными средствами заемщик уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 процентов годовых.

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ с обременением в виде ипотеки в пользу первоначального залогодержателя.

Согласно п. 3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет 19 426 руб. 70 коп. и подлежит внесению заемщиком в последний календарный день текущего месяца (п. 3.4.1 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору).

В соответствии с п. 4.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае предъявления к заемщику, являющего собственником предмета ипотеки-квартиры, другими лицами требований, в том числе в суд, о признании за ними права собственности или иных лиц на предмет ипотеки, о его изъятии (истребовании) или об обременении указанного имущества либо иных требований, удовлетворение которых по мнению кредитора, может повлечь прекращение ипотеки, уменьшение стоимости или ухудшение предмета ипотеки.

АО «Дом РФ», являясь последующим залогодержателем, предъявил требование об обращении взыскания на предмет залога-квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, приобретенное с использованием кредитных средств, предоставленных первоначальным кредитором по кредитному договору, и находящееся в залоге у Банка.

Решением Череповецкого городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования АО «ДОМ РФ» были удовлетворены: взысканы в его пользу с ФИО1 625 541 руб.58 коп., в том числе 610 239 руб. 19 коп. задолженность по договору стабилизационного займа, 15 302 руб. 39 коп. расходы по уплате государственной пошлины и обращено взыскание на принадлежащую ФИО1 квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета ипотеки в размере 1 758 400 руб.

В связи с указанными обстоятельствами, а именно предъявлением АО «ДОМ РФ» требования к заемщику об обращении взыскания на предмет залога-квартиру, Банк, являясь предшествующим залогодержателем, в соответствии с п. 6 ст. 342.1 ГК РФ, п. 2 ст. 46 Закона об ипотеке, п. 4.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора направил заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование Банка заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 864 225 руб. 62 коп., из которых: 843 641 руб. 73 коп. - основной долг; 1 589 руб. 05 коп. - проценты за пользование кредитом; 18 994 руб.84 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита.

Согласно отчету ООО «Центр независимой экспертизы собственности» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 3 480 523 руб.

Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 2 784 418 руб. 40 коп. Исходя из установленной отчетом ООО «Центр независимой экспертизы собственности» рыночной стоимости квартиры, 5 процентов от нее составляет 174 026 руб. 15 коп. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность заемщика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 864 225 руб. 62 коп., что существенно превышает 5% стоимости квартиры.

Следовательно, оснований для применения положений п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется. В уведомлении, указанном выше, направленном Банком в адрес заемщика, Банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 864 225 руб. 62 коп., из которых: 843 641 руб. 73 коп. - основной долг; 1 589 руб. 05 коп. - проценты за пользование кредитом; 18 994 руб. 84 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 842 руб. 26 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13,75 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) пени по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,2 % за каждый день просрочки платежа, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 784 418 руб. 40 коп., первоначально направив полученные от продажи денежные средства на погашение задолженности ФИО1 перед «Газпромбанк» (АО), а в оставшейся части - перед АО «Банк «ДОМ.РФ».

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, ее представитель в судебном заседании по доверенности Й. исковые требования не признал, по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о месте и времени разбирательства извещен.

В судебное заседание представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица АО «ДОМ.РФ» не явился, о месте и времени разбирательства извещен.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО КБ «Севергазбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 1 865 000 руб. сроком на 240 месяцев под 13,75% годовых с уплатой ежемесячно 19 426 руб. 70 коп. для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

Первоначальным залогодержателем является ОАО КБ «Севергазбанк» с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Севергазбанк» передало права по закладной Банку «ГПБ-Ипотека» (АО).

ДД.ММ.ГГГГ Банк «ГПБ-Ипотека» (АО) передало права по закладной «Газпромбанк» (АО) на основании договора № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время владельцем закладной является «Газпромбанк» (АО).

Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что заемщик допускал просрочки платежей в счет погашения долговых обязательств, платежи в погашение задолженности производит нерегулярно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет 19 426 руб. 70 коп. и подлежит внесению заемщиком в последний календарный день текущего месяца (п. 3.4.1 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 309 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата выданного займа при нарушении заемщиком срока возврата очередной части долга.

Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 864 225 руб. 62 коп., из которых: 843 641 руб. 73 коп. - основной долг; 1 589 руб. 05 коп. - проценты за пользование кредитом; 18 994 руб. 84 коп. - пени за просрочку возврата кредита.

Суд находит данные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13,75 процентов годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора и пени по ставке в размере 0,2 % за каждый день просрочки платежа, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Надлежащее исполнение заемщиками своих обязательств перед займодавцем обеспечено ипотекой (залогом недвижимости) <адрес> в <адрес>.

В силу статьи 348 ГК РФ, статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» исковые требования об обращении взыскания на заложенную квартиру подлежат удовлетворению.

В силу подпунктов 1, 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Начальная продажная цена предмета залога подлежит установлению в размере 2 784 418 руб. 40 коп. – 80 % рыночной стоимости квартиры, определенной оценщиком.

Доводы представителя ответчика о том, что <адрес> судом при рассмотрении гражданского дела № установлено, что АО «ДОМ.РФ» не является последующим залогодержателем на предмет ипотека в связи с чем оснований для применения п. 4.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, суд находит несостоятельными поскольку в рамках гражданского дела № рассматривались требования по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по другому договору, а именно по договору стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 842 руб. 26 коп.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 (< >) и ОАО КБ «Севергазбанк» (< >).

Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу «Газпромбанк» (АО) < >) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 864 225 руб. 62 коп.

Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу «Газпромбанк» (АО) (< >) проценты по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13,75 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу «Газпромбанк» (АО) (< >) пени по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,2 % за каждый день просрочки платежа, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1 (< >) посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 2 784 418 руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу «Газпромбанк» (АО) (< >) государственную пошлину в размере 17 842 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 21 декабря 2022 года.

Судья < > Н.В. Кургузкина