Решение по делу № 2-2716/2023 от 25.04.2023

Дело №2-2716/2023

(43RS0001-01-2023-002594-31)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 25 апреля 2023 года

Ленинский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Куликовой Л.Н., при секретаре Михеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}. Кредитный договор заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 576 923,00 руб. на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 13,5% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме {Дата изъята}. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором. Возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. Согласно расчету задолженности, общая сумма, подлежащая уплате заемщиком по кредитному договору на {Дата изъята} составляет 374 679,27 руб., в том числе: 320 578,14 руб. – остаток ссудной задолженности, 35 368,47 руб. - задолженность по плановым процентам, 18 732,66 руб. – неустойка (пени).

{Дата изъята} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке (ПАО). Подписав и направив в Банк Анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты и получив банковскую карту, Заемщик, заключил с Банком Договор, условия которого определены в Правилах и Тарифах, с которыми Заемщик согласился и обязался неукоснительно соблюдать (п.2.1 Правил). В соответствии с пунктом 21 Согласия на кредит Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО); Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); Анкеты - Заявления на выпуск и обслуживание банковской карты в Банке ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки, согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом и Банком. Должником была получена кредитная карта, что подтверждается соответствующей Распиской в получении. Согласно пункта 3.5. Правил, для совершения операций Банк предоставляет клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке/Условиях лимита овердрафта. В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита Заемщику установлен кредитный лимит в размере 50 000,00 рублей. Операции, совершенные должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п. 7.3.3 Правил). Должник систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов, так отсутствуют платежи с {Дата изъята} по май 2022. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор на основании ч.2. ст.811 ГК РФ потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Взыскатель направил Должнику уведомление от {Дата изъята} о досрочном истребовании задолженности не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования Банка об исполнении обязательств по кредитному соглашению не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком (за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}) по кредитному договору на {Дата изъята} составляет 58 040,03 рублей, в том числе: 49 858,63 рублей - остаток ссудной задолженности; 5 913,24 рублей - задолженность по плановым процентам; 2 268,16 рублей - сумма пени. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 357 819,88 рублей, в том числе: 320 578,14 руб. - задолженность по основному долгу; 35 368,47 руб. - задолженность по плановым процентам; 1 873,27 руб. - задолженность по пени; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 55 998,69 рублей, в том числе: 49 858,63 рублей - остаток ссудной задолженности; 5 913,24 рублей - задолженность по плановым процентам; 226,82 рублей - задолженность по пени на проценты, взыскать с ответчика уплаченную банком госпошлину в размере 7 338,19 руб.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 576 923,00 руб. на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 13,5% годовых.

В соответствии с п. 22 Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на счет, открытый в Банке на имя Заемщика («банковский счет №1»).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме выполнил {Дата изъята}, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п.4.1 договора, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора 13 274,91 руб. Размер первого платежа составил 13 274,91 руб., последнего – 13 907,39 руб.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с общими условиями кредитного договора в случае нарушения Заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов, Кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Банк направил Должнику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования Банка об исполнении обязательств по Кредитному соглашению не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности, общая сумма, подлежащая уплате заемщиком по кредитному договору на {Дата изъята} составляет 374 679,27 руб., в том числе: 320 578,14 руб. – остаток ссудной задолженности, 35 368,47 руб. - задолженность по плановым процентам, 18 732,66 руб. – неустойка (пени).

Истец снизил взыскиваемую по настоящему заявлению сумму пени в 10 раз от рассчитанной. Суд находит данный размер пени соразмерным последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для их снижения в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 357 819,88 рублей, в том числе: 320 578,14 руб. - задолженность по основному долгу; 35 368,47 руб. - задолженность по плановым процентам; 1 873,27 руб. - задолженность по пени.

В соответствии с пунктом 21 Согласия на кредит Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО); Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); Анкеты - Заявления на выпуск и обслуживание банковской карты в Банке ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки, согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом и Банком.

Должником была получена кредитная карта, что подтверждается соответствующей Распиской в получении.

Согласно пункту 3.5. Правил, для совершения операций Банк предоставляет клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке/Условиях лимита овердрафта.

В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита Заемщику установлен кредитный лимит в размере 50 000,00 рублей. Операции, совершенные должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п. 7.3.3 Правил).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.7.1.1, п.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с п.4 Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составили 26% годовых.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 1.35, 5.4.,5.5 Правил, Тарифами Должник обязался возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца (дата окончания Платежного периода), следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 3% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом (схема расчета размер минимального платежа №2);

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту /овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Должник систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов, так отсутствуют платежи с августа 2021 по май 2022.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор на основании ч.2. ст.811 ГК РФ потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 5.7. Правил в случае непогашения Клиентом задолженности по Кредиту в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается неустойка в виде пени, установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В случае если просроченная задолженность образовалась в результате неисполнения Клиентом п. 5.4 Правил, Банк имеет право выставить Клиенту к погашению сумму начисленных Банком процентов за весь период пользования овердрафтом.

Взыскатель направил Должнику уведомление от {Дата изъята} о досрочном истребовании задолженности не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования Банка об исполнении обязательств по кредитному соглашению не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком (за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}) по кредитному договору на {Дата изъята} составляет 58 040,03 рублей, в том числе: 49 858,63 рублей - остаток ссудной задолженности; 5 913,24 рублей - задолженность по плановым процентам; 2 268,16 рублей - сумма пени.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 55 998,69 рублей, в том числе: 49 858,63 рублей - остаток ссудной задолженности; 5 913,24 рублей - задолженность по плановым процентам; 226,82 рублей - задолженность по пени на проценты.

Представленные расчеты судом проверены и признаны соответствующими условиям кредитных договоров. Контррасчет задолженности ответчиком не представлен.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по погашению имеющейся задолженности заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору {Номер изъят} в размере 357 819,88 руб., по кредитному договору {Номер изъят} в размере 55 998,69 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 7 338,19 руб., оснований для уменьшения которой суд не усматривает.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 357 819,88 рублей, в том числе: 320 578,14 руб. - задолженность по основному долгу; 35 368,47 руб. - задолженность по плановым процентам; 1 873,27 руб. - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 55 998,69 рублей, в том числе: 49 858,63 рублей - остаток ссудной задолженности; 5 913,24 рублей - задолженность по плановым процентам; 226,82 рублей - задолженность по пени на проценты

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 338,19 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 03.05.2023.

Судья Л.Н. Куликова