Дело № 2-2642/2022 КОПИЯ
УИД 42RS0002-01-2022-004207-95
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Беловский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово, Кемеровской области
14 декабря 2022 года
дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России», в лице филиала - Кемеровское отделение №, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в Банк через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением на выдачу кредита, которая была одобрена Банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования от ДД.ММ.ГГГГ с ЭП клиента.
Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил клиенту денежные средства на согласованных условиях, что подтверждается выпиской по счету и выпиской по карте.
Денежные средства зачислены на основании <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.
Заключение договора подтверждается выпиской по счету и выпиской из системы Мобильный банк.
ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (№) в котором просит подключить к его карте экономный пакет услуги Мобильный банк. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБ О).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания <данные изъяты>, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности.
Из представленных доказательств явно следует совместная воля сторон на предоставление Банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия, присущие договору займа.
Исходя из положений ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как указано в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, даже в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения займодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь возникает обязательство по возврату заемных денежных средств.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 375491,49 руб., в том числе:
Основной долг - 307600,65 руб.,
Проценты по ключевой ставке Банка России - 67890,84 руб.,
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 122 Гражданско-процессуального кодекса РФ, требования, основанные на сделке, совершенной в простой письменной форме, подлежат рассмотрению в приказном порядке.
На основании статьи 125 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судья отказывает в принятии заявления о вынесении судебного приказа, если из заявления и представленных документов усматривается наличие спора о праве.
В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" разъяснено, что требования, рассматриваемые в порядке приказного производства, должны быть бесспорными.
Бесспорными являются требования, подтвержденные письменными доказательствами, достоверность которых не вызывает сомнений, а также признаваемые должником.
По смыслу указанных правовых норм и акта их толкования судебный приказ выдается только по бесспорным требованиям, не предполагающим какого-либо спора о праве, поскольку бесспорность требований является основной предпосылкой для приказного производства.
При этом наличие договорных отношений между взыскателем и должником может подтверждаться не только письменным договором, составленным в виде одного документа, подписанного сторонами, но и иными документами, подтверждающими наличие обязательства, и при условии, что у суда не имеется сомнений относительно отсутствия спора о праве.
Обращаясь с настоящим исковым заявлением, ПАО Сбербанк полагает об отсутствии бесспорности заявленных требований ввиду особенности заключения настоящего договора с ФИО1
Регистрация заемщика и подписание индивидуальных условий договора были осуществлены путем предоставления заемщиком своих данных посредством приложения «Сбербанк-Онлайн» с использованием <данные изъяты> <данные изъяты>, принадлежащего заемщику. Заемщику для подписания договора был предоставлен аналог собственноручной подписи в значении, придаваемом пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", путем направления на его <данные изъяты> <данные изъяты>, указанный при регистрации, СМС- сообщения.
Подписание индивидуальных условий договора в соответствии с пунктом 3.1 Правил было осуществлено путем ввода, направленного ему СМС-кода в личном кабинете заемщика в закрытой части сайта, к которому имеется доступ только у заемщика.
В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.
Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 375491,49 руб., в том числе: просроченные проценты - 67890,84 руб.просроченный основной долг - 307600,65 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6954,91 руб.
Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте слушания дела.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился посредством системы «Сбербанк-Онлайн» в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче кредита, в связи с чем между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № и ФИО1 был заключен <данные изъяты> №, который состоит из Индивидуальных и Общих условий «Потребительского кредита».
Во исполнение п.1-4 Индивидуальных условий Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 520000 рублей под 19,90% годовых.
Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора, количество ежемесячных аннуитетных платежей 48, размер платежа составляет 15796,10 рублей, платежная дата – 25 число каждого месяца.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий Договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общим условиями кредитованиями путем перечисления со счета Заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской из <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), доказательств обратного суду не представлено.
Однако, заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. Заемщик допускает просрочки платежей. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.
Ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами из суммы кредита. Однако, в нарушение условий Договора о кредитовании ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитными средствами не уплачивает, в связи, с чем образовалась задолженность.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3.Общих условий кредитования)Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно), в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Согласно расчетам, предоставленным ПАО «Сбербанк России», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по <данные изъяты> № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 375491 рубль 49 коп., из которых:
- просроченный основной долг 307600,65 руб.;
- просроченные проценты 67890,84 руб.
Подписав кредитный договор на получение потребительского кредита, ответчик подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, и он согласен с ними.
В случае несогласия с какими-либо условиями договора, ответчик не был лишен возможности отказаться от его заключения, чего им сделано не было, а также каких-либо доказательств, подтверждающих, что сделка состоялась в результате понуждения либо заблуждения относительно сделки, а также на крайне невыгодных условиях или вследствие стечения тяжелых обстоятельств, ответчиком не представлено.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и юридически обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что все условия кредитного договора были доведены до заемщика и приняты последним.
Поскольку, ответчик не выполнил условия кредитного договора, платежи им не вносятся, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.
Согласно п.4.2.3. Общих условий кредитного договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика/Созаемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, в случае неисполнения иди ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемшиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору обшей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ Истцом в адрес Ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами (л.д.37). В настоящее время задолженность не погашена, обратного суду, в соответствии со ст.56 ГПК не представлено.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив Договор о кредитовании с истцом, не исполняет его надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, установлен размер задолженности, основанный на расчетах истца, произведенных в соответствии с заключенным сторонами договором, суд приходит к выводу о доказанности факта нарушения ответчиком обязательств по исполнению договора и необходимости взыскания в пользу БАНКА образовавшейся задолженности.
Учитывая вышеизложенное, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 375491 рубль 49 коп., из которых: просроченный основной долг 307600,65 руб.; просроченные проценты 67890,84 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, для истца составили 6954 рубля 91 коп.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика компенсации расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 6954 рубля 91 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» № задолженность по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 375491 рубль 49 коп., из которых просроченные проценты 67890 рублей 84 коп., просроченный основной долг 307600 рублей 65 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6954 рубля 91 коп., а всего 382446 триста восемьдесят две тысячи четыреста сорок шесть) рублей 40 коп.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.
Мотивированное решение составлено 19 декабря 2022 года.
Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов