Дело 000

УИД 23RS0000-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.-к. Анапа 28 июля 2025 года

Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Долина И.О.

при секретаре Волошиной М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», в котором просит суд обязать ответчика заключить дополнительное соглашение к договору страхования 000 от 30.04.2016 года, которым внести изменения в части увеличения страховой суммы с 200 000 рублей до 277 02,64 рублей, взыскать расходы на представителя 40 000 рублей, 205 рублей почтовые расходы.

Свои требования мотивирует тем, что 30.04.2016 между ним и ООО "Страховая компания РГС-Жизнь», являющейся правопредшественником настоящего ответчика был заключен договор страхования по программе «Престиж Дети+» с уплатой страховой премии в размере по 1923,84 рубля в период с 30.04.2016 года по 29.04.2028 года. По достижении страхового случая – дожитию застрахованного лица предусмотрена выплата страховой суммы 200 000 рублей. С учетом условий договора переплата составит 77 028,64 рубля, то есть премия превысит размер страховой суммы, в связи с чем она обратилась к ответчику для заключения дополнительного соглашения об увеличении страховой суммы до 277 028,64 рубля, в чем ей было отказано. При заключении договора она была введена в заблуждение относительно оплаты страховой премии только до выхода на пенсию.

Истец исковые требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил возражения.

Согласно возражениям на иск, ответчик просит в иске отказать, так как увеличение страховой суммы без пропорционального увеличения страховой премии невозможно, договором не предусмотрено.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных исковых требований.

Судом установлено, что 30.04.2016 года между ФИО1 и ООО СК «РГС-Жизнь» (в настоящее время- ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») был заключен договор страхования жизни и здоровья детей 000 на условиях Программы страхования РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Дети+» на период с 30.04.2016 года по 29.04.2028 года.

Согласно раздела III договора страхования, застрахованным лицом является Г.С.П..

Договором страхования предусмотрены основные страховые риски:

«Дожитие Застрахованного лица до срока, установленного договором страхования». Страховая сумма 200 000 руб.,

«Смерть Застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования». Страховая сумма- сумма взносов, оплаченных на дату страхового события по Основным условиям,

а также дополнительные риски:

«Смерть Страхователя от любой причины». Страховая сумма 200 000 руб.,

«Телесные повреждения, полученные Застрахованным лицом в результате последствий несчастного случая». Страховая сумма 200 000 руб.,

«Первичное установление Застрахованному лицу в первые два года действия страхования категории «ребенок- инвалид» или инвалидности I, II, III группы в результате последствий несчастного случая». Страховая сумма 200 000 руб.

«Первичное установление Застрахованному лицу начиная с третьего года действия страхования категории «ребенок- инвалид» или инвалидности I или II группы в результате последствий несчастного случая или болезни, наступившей в период действия договора

страхования или инвалидности III группы в результате последствий несчастного случая». Страховая сумма 200 000 руб.»,

«Первичное установление Страхователю в первые два года действия страхования инвалидности I группы в результате последствий несчастного случая». Страховая сумма - освобождение от уплаты взносов по Основным условиям.

«Установление Страхователю инвалидности I группы с третьего года действия договора страхования». Страховая сумма- освобождение от уплаты взносов по Основным условиям.

«Первичное диагностирование у Страхователя смертельно опасного заболевания и/или последствия заболевания, включенного в ответственность по договору страхования на основании «Перечня смертельно опасных заболеваний». Страховая сумма 200 000 руб.

Согласно разделу XII «Участие в инвестиционном доходе» договора страхования, договор предусматривает участие в доходе страховщика от инвестиционной деятельности, при этом страховые суммы по рискам «Дожитие застрахованного» и «Смерть Застрахованного» увеличивается на величину начисленного дополнительного дохода и страховые взносы уплачиваются в неизменном размере.

Сведений о начислении дохода по 12 разделу договора у суда не имеется.

Договор заключен на условиях программы страхования Росгосстрах Жизнь программа «Престиж Дети+». Ознакомление и согласие с условиями Договора и Программы страхования подтверждено подписью ФИО1 на втором листе договора, а также уплатой первого страхового взноса в установленные договором сроки. Также подпись ФИО1 подтверждает, что Договор и Программу страхования она получила. Размер страхового взноса (1 923,84 руб.), периодичность его уплаты: ежемесячно, период уплаты взносов: 29.04.2016 по 28.04.2028 (12 лет), размер страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного», составляющий 200 000,00 руб., определены Договором.

Как указывает ответчик в возражениях, сумма уплаченных страховых взносов может быть как больше, так и меньше страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного». Это зависит от сроков действия договора, типа программы, периодичности уплаты страховых взносов, пола и возраста Страхователя, состояния его здоровья. В Договор помимо риска «Дожитие Застрахованного» были включены также иные риски: «Смерть Страхователя», «телесные повреждения Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного в результате несчастного случая», «Инвалидность Застрахованного», «Установление Страхователю инвалидности I группы в результате несчастного случая», «Установление Страхователю инвалидности I группы с третьего года действия договора страхования», «Первичное диагностирование у Страхователя СОЗ».

Таким образом, оплачиваемые по Договору взносы распределяются по всем рискам, предусмотренным Договором, чтобы в случае наступления страхового события страховщик мог обеспечить страховую выплату.

Согласно условиям договора все изменения и дополнения к договору осуществляются по согласованию сторон и оформляются дополнительными соглашениями к договору, составляются в письменной форме, должны быть скреплены подписью и печатью страховщика и подписью страхователя.

ФИО1, считая условия договора необоснованными, направила требование о заключении дополнительного соглашения к договору страхования в части увеличения страховой суммы с 200 000 рублей до 277 02,64 рублей.

Ответчиком ей было отказано в заключении дополнительного соглашения, мотивируя невозможностью внесения изменений в договор в части увеличения размера страховой суммы без пропорционального увеличения размера страхового взноса.

Страховая премия уплачивается истцом в сумме по 1923,84 рубля в период с 30.04.2016 года по 29.04.2028 года, это прямо указано в договоре, то есть истец была уведомлена о размере премии и суммы выплат при заключении договора.

По достижении страхового случая предусмотрена выплата страховой суммы 200 000 рублей. С учетом условий договора по окончанию уплаты премии, ее размер составит 277 028,64 рубля.

Все эти сведения указаны в договоре, который подписала истец.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В ст.432 ГК РФ приведено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Исходя из ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Исходя из ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Как установлено судом, между сторонами заключен договор страхования и инвестирования в письменной форме, все предусмотренные гражданским законодательством положения отражены в договоре.

Согласно ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ст.957 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Истец, заключая указанный договор, была ознакомлена со всеми его условиями и возможными последствиями.

Положениями ст. 60 ГПК РФ определено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с требованиями ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. При этом согласно ст.ст. 4, 45, 46, 47, 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания лежит на сторонах, третьих лицах, заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, на прокуроре, органах, организациях и гражданах, подавших заявление в защиту иных лиц.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Обязанность по выплате страхового возмещения у ответчика не наступила, обязанности установления страховой суммы в размере большем, чем страховая премия не имеется, все условия в договоре указаны, таким образом нарушений прав истца как потребителя допущено не было.

Разделом 10 договора предусмотрена возможность изменения условий договора, но по согласованию сторон, таким образом, при отсутствии воли ответчика изменение условий договора невозможно.

Анализируя каждое из представленных доказательств, а также доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отказе в иске, тем более, что договор истцом не оспаривается, а требования заявлены в части обязании заключения соглашения к договору.

Отказывая в удовлетворении основных требований, удовлетворению не подлежат и требования о взыскании расходов.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд в течение месяца.

Председательствующий: