Дело № 2-822/2023 52RS0045-01-2022-001450-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гатчина 13 марта 2023 года

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Литвиновой Е.Б.

при секретаре Бойковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «ВСК» о признании незаконным Решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № от ДД.ММ.ГГГГ и отмене в части взысканной суммы утраченного заработка,

заинтересованные лица: ФИО1, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2,

установил:

Страховое акционерное общество «ВСК» обратилось в Саровский городской суд Нижегородской области в порядке ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закона № 123-ФЗ) об отмене Решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ в части взысканной суммы утраченного заработка. Оспариваемым решением со страховой организации в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 128899,53 руб. (л.д. 5-10 т.1).

Определением Саровского городского суда Нижегородской области от 22.09.2022 гражданское дело передано по подсудности в Гатчинский городской суд Ленинградской области (л.д. 36-38 т.3).

Представитель заявителя Д.А.А. требования поддержал по изложенным в заявлении основаниям.

Заинтересованные лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 представил возражения относительно заявленных требований (л.д. 12-20 т.3).

Суд, заслушав позицию представителя заявителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 № № от ДД.ММ.ГГГГ с САО «№ от ДД.ММ.ГГГГ» взыскана в пользу ФИО1 страховое возмещение в части компенсации утраченного заработка в сумме 128899, 53 руб. Требования ФИО1 о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, компенсации морального вреда и штрафа оставлены без рассмотрения (л.д. 23-32 т.2).

Из представленных Финансовым уполномоченным материалов (л.д. 33-249 т.2) следует, что последнему на рассмотрение поступило обращение от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 в отношении финансовой организации с требованиями о взыскании доплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО), страхового возмещения в части компенсации утраченного заработка в размере 125 000 руб., компенсации морального вреда в размере 125 000 руб., штрафа.

Финансовым уполномоченным установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий неустановленного водителя, управлявшего транспортным средством <ТС 1>, с участием транспортного средства <ТС 2>, под управлением П.С.И., был совершен наезд на ФИО1, являвшегося пешеходом.

Гражданская ответственность водителя, управлявшего транспортным средством <ТС 1>, на момент ДТП была застрахована в финансовой организации по договору ОСАГО серии №.

Гражданская ответственность П.С.И. на момент ДТП была застрахована в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по договору ОСАГО серии №.

Согласно Постановлению о прекращении производства по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ №, вынесенному инспектором группы по розыску отдела ГИБДД УМВД России по Московскому району г. Санкт-Петербурга, повреждения ФИО1 расценены как не причинившие вред здоровью.

ДД.ММ.ГГГГ в финансовую организацию от заявителя поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО, в том числе в части компенсации утраченного заработка, с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-11(далее - Правила ОСАГО).

Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила ФИО1 об отказе в выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, поскольку вред здоровью заявителя не установлен.

ДД.ММ.ГГГГ в финансовую организацию от заявителя поступило заявление с требованием о возврате документов, приложенных к заявлению о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО.

Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила заявителя о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, возможности получить запрашиваемые документы в филиале финансовой организации.

ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения в размере 250 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с претензией в финансовую организацию с требованием о доплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью.

Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила заявителя об отказе в удовлетворении претензионного требования.

Заявитель обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с финансовой организации страхового возмещения по договору в связи с причинением вреда здоровью, в том числе в части компенсации в части компенсации утраченного заработка.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения от ДД.ММ.ГГГГ №, финансовым уполномоченным организовано проведение медицинской экспертизы в ООО «Ф1 Ассистанс», по результатам которого подготовлено экспертное заключение от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 226-237 т.1).

Согласно выводам экспертного заключения ООО «Ф1 Ассистанс» от ДД.ММ.ГГГГ № обоснованный размер страхового возмещения, причитающегося Заявителю в соответствии с Правилами от 15.11.2012 №1164, составляет 0,05 % от установленной договором ОСАГО страховой суммы, что в денежном выражении составляет 250 руб. 00 коп. (500 000 руб. 00 копеек х 0,05 %), сумма утраченного заявителем заработка (за подтвержденный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в связи с причинением вреда его здоровью составляет 129 149 руб. 53 коп.

В соответствии с пунктом 4 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон № 40-ФЗ) в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Учитывая изложенное, Финансовый уполномоченный, пришел к выводу, что сумма страхового возмещения в части компенсации утраченного заработка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 128899, 53 руб. (129149,53 руб. - 250 руб.).

Не согласившись с принятым решением финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ в части взысканной суммы утраченного заработка САО «ВСК» обратилось в суд в срок, предусмотренный ч. 1 ст. 26 Закона № 123-ФЗ.

Проверяя доводы заявителя, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 1 Закона об ОСАГО страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Подпунктом "а" статьи 7 названного Закона определено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500000 рублей.

Согласно пункту 2 статьи 12 Закона об ОСАГО страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с указанным Законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, указанной в подпункте "а" статьи 7 данного Закона.

Следовательно, страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

Порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (далее - Правила от 15.11.2012 № 1164).

Согласно пункту 2 Правил от 15.11.2012 № 1164 сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору ОСАГО рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

В соответствии с п.4 ст. 12 Закона об ОСАГО в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

В пункте 48 Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" даны разъяснения, что если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты.

Принятое за основу Финансовым уполномоченным при принятии решения экспертное исследование ООО "Ф1 Ассистанс" ДД.ММ.ГГГГ, содержит подробное описание проведенного исследования, экспертом проанализированы документы, свидетельствующие о нахождении ФИО1 на больничном в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно медицинская документация, листки нетрудоспособности, что свидетельствует, согласно экспертному исследованию, о стопроцентной утрате в указанные периоды трудоспособности; результаты исследования неясностей и противоречий не содержат, экспертиза выполнена экспертом, имеющими соответствующее образование, оснований не доверять данному экспертному исследованию не имеется, проведение экспертизы организовано финансовым уполномоченным в силу положений части 10 статьи 20 Закона № 123-ФЗ по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Доводы заявителя о том, что финансовый уполномоченный вышел за пределы заявленных потребителем требований противоречат п.4 ст. 12 Закона об ОСАГО, представленному расчету и разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Разрешая спор, суд исходит из того, что поскольку сумма утраченного потребителем заработка за время нетрудоспособности, установленная финансовым уполномоченным (129149,53 руб.), превышает сумму выплаченного страховщиком страхового возмещения (250 руб.), заявителю подлежит доплата; выводы финансового уполномоченного о взыскании страхового возмещения в размере 128899, 53 руб. являются правильными, а решение финансового уполномоченного признается законным и обоснованным, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 12,56,194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении заявления страхового акционерного общества «ВСК» о признании незаконным Решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № от ДД.ММ.ГГГГ и отмене в части взысканной суммы утраченного заработка отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Гатчинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение принято 20.03.2023