УИД: 47RS0012-01-2022-000300-06

город Луга 08 ноября 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гражданское дело №2-692/2022

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Скопинской Л.В.

при секретаре Трифоновой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Лужский городской суд с исковым заявлением к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 186 931 руб., в том числе: 154 000 руб.- сумма к выдаче, 32 931 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту- 24.10% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 186 931 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 154 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, в исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 32 931 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 186 931 руб. перечислены заемщику на счет 40№, БИК 044030653, указанный в поле п.1.1 и 1.2, распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Документ был подписан с помощью смс- кода направленного клиенту на № (выгрузка смс- сообщений приложение 5 о заключении договора). Банк денежные средства перечислил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (приложение 9), а также исполнением заемщиком обязательств по договору в течение нескольких периодов. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховку при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности. 24.08.2020г. банк перестал начислять проценты и отразил их как убытки. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24.06.2022г. (при условии надежного исполнения обязательств), таким образом, банком не получены процентыпо кредиту за период пользования денежными средствами с 24.08.2020г. по 24.06.2022г. в размере 36 846 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 26.01.2022г. задолженность заемщика по договору составляет 213 172 рублей, из которых: сумма основного долга- 159 328,71 руб.; сумма процентов за пользование кредитом- 15 201,42 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после ДД.ММ.ГГГГ)- 36 846,60 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности- 1 300,36 руб.; сумма комиссии за направление извещений- 495 руб.;

Истец - Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, об отложении слушания дела не просил, в имеющемся в материалах дела ходатайстве, просил суд рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие.

Ответчик – ФИО, уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное разбирательство не явился, в ранее представленных в материалы дела возражениях просил суд уменьшить подлежащую уплате истцу неустойку с 36 846 руб. до 5 000 рублей.

Третье лицо - Лужский РОСП УФССП России по <адрес>, будучи уведомленное надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, суд определил о рассмотрении дела при данной явке.

Установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.15 Конституции Российской Федерации органы государственной власти, органы местного самоуправления, должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании заявления ФИО, о предоставлении потребительского кредита (л.д.31), ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на сумму 186 931 руб., 154 000 руб. сумма к выдаче, из которых 32 931 руб., страховой взнос на личное страхование; процентная ставка – 24% в год, размер ежемесячного платежа установлен в сумме 7 445 руб. 40 коп., ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком платежей, ежемесячных платежей 36, дата перечисления платежа 24 число каждого месяца (л.д.28). С содержанием заявления, Условиями договора, графиком погашения кредита ФИО был ознакомлен, что удостоверяется подписью заемщика. Доказательств обратного стороной ответчика представлено не было. Заёмщик подтвердил своё согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО подписал заявление на страхование № (л.д.33), в соответствии с которым просил заключить в соответствии с условиями ООО «Хоум Кредит Страхование» договор страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесённых банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Совокупностью доказательств по делу, в том числе выпиской по счету № (л.д.38-40), графиком платежей (л.д.36-37) достоверно подтверждается использование (получение) ФИО денежных средств по кредиту в размере 186 931 руб.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 846 руб. 60 коп., заявленные Банком как убытки.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты Заемщика (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графика погашения.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность заёмщика ФИО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 213 172 руб. 09 коп., из которых: 159 328 руб. 71 коп. – сумма основного долга; 15 201 руб. 42 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 36 846 руб. 60 коп. – убытки Банка; 1 300 руб. 36 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 495 руб. – комиссия за предоставление извещений (л.д.16-20).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате кредита ответчиком суду не представлено, что дает суду основания считать, что таковые отсутствуют.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, признаёт его арифметически верным, отражающим все начисленные и погашенные суммы задолженности по кредитному договору. В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате кредита ответчиком ФИО суду не представлено, что дает суду основания считать, что таковые отсутствуют. Условия договора сторонами не оспорены, являются действующими, иного размера задолженности ответчиком при рассмотрении дела не представлено. В нарушение ст. 56 ГПК РФ каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору или иного размера задолженности ответчиком при рассмотрении дела не представлено.

В связи с чем, с ФИО в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию задолженность по основному долгу в сумме 159 328 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 15 201 руб. 42 коп. (по ДД.ММ.ГГГГ), штраф в сумме 1 300 руб. 36 коп., комиссия за предоставление извещений в размере 495 руб.

Между тем, как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки в виде неуплаченных процентов после выставления требования в размере 36 846 руб. 60 коп. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора.

Согласно п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части. По смыслу указанной нормы проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заёмщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом по ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, так как исковое заявление поступило в суд лишь 16.02.2022г. Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с тем, что при вынесении судебного решения конечную дату возврата займа определить невозможно, суд, исходя из объёма заявленных требований, полагает возможным взыскать с ответчика убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 36 846 руб. 60 коп.

Стороной ответчика каких-либо убедительных возражений относительно исковых требований не представлено, равно как не представлено доказательств отсутствия задолженности перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО обязательств по кредитному договору, суд находит исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п.1 ст.98 ГПК РФ).

Заявленные истцом требования удовлетворены судом в полном объеме, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 331,72 руб., подтвержденные платежным получением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от 31.01.2022г. (л.д.11-12).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194,196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИОДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Миграционный пункт № отделения УФМС России по Санкт-Петербургу и <адрес> в <адрес>е, код подразделения № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213 172 руб. 09 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 331 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лужский городской суд.

Председательствующий подпись

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий подпись