УИД №
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Кузовкова Д.С.,
при секретаре Овчинниковой А.В.,
с участием представителя истца по доверенности ФИО,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор страхования № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, государственный регистрационный номер №ДД.ММ.ГГГГ. По указанному договору застрахованы следующие риски: «Ущерб», «Несчастный случай» (навесь салон), «Угон /Хищение», «Дополнительные расходы».
Страховая сумма по риску «Ущерб» составила <данные изъяты> копеек, является уменьшаемой. Страховая премия по Договору страхования составляет <данные изъяты> руб.
Выгодоприобретателем по Договору страхования в размере непогашенной кредитной задолженности Страхователя по кредитному договору, обеспеченному залогом застрахованного Транспортного средства является ПАО РОСБАНК.
Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного комбинированного страхования транспортных средств» от ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно условиям Договора страхования возмещение ущерба (по Риску «Ущерб») осуществляется без учета утраты товарной стоимости, по выбору страховщика ремонт на станции технического обслуживания (далее - СТОА) по направлен страховщика или выплата деньгами без учета износа.
В результате дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ был причинен Транспортному средству, что подтверждается Постановлением по делу об административном правонарушении.
ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» от истца поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору страхования с документами предусмотренными Правилами страхования. Согласно сведениям, представленным ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в материалы Обращения, ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация выдала Заявителю направление на СТОА ООО «Профавто НН».
ТС было передано на СТОА для проведения ремонтных работ, о чем был составлен акт приема-передачи ТС
СТОА от проведения ремонтных работ отказался, в связи с чем уведомили истца о необходимости забрать ТС из СТОА.
ПАО «Группа Ренессанс Страхование» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила АО «T-Банк» о наступлении полной гибели Транспортного средства, а также запросила подготовить письмо с указанием информации о получателе страхового возмещения. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила истца о наступлении полной гибели Транспортного средства и предложила варианты урегулирования страхового случая.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с претензией с требованиями выплаты страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда. В претензии Заявитель указан, что не собирается отказываться от прав на Транспортное средство.
АО «T-Банк» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомило ПАО «Группа Ренессанс Страхование», что страховое возмещение в размере <данные изъяты> копеек необходимо перечислить на реквизиты АО «Т-Банк».
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществила в пользу истца выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> копейки, что подтверждается платежным поручением №, определив стоимость ГО согласно выставления ТС на торги.
Для защиты нарушенного права истец обратился к финансовому уполномоченному. Требования были удовлетворены в отношении УТС.
Истец, с учетом уточнения исковых требований, просит взыскать в свою пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф, неустойку в рамках закона об ОСАГО с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства АО «Групп Ренессанс Страхование» по выплате УТС, обязать АО «Групп Ренессанс Страхование» перечислить денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей в АО ТБанк в счет погашения кредитных обязательств ФИО1 по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ. Взыскание страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей и обязание АО «Групп Ренессанс Страхование» перечислить денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей в АО ТБанк считать исполненными.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель истца по доверенности ФИО в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В материалы дела представлены возражения на исковое заявление, согласно которому исковые требования ответчик не признает в полном объеме, поскольку страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ была произведена выплата в пользу банка в размере <данные изъяты> руб. и в пользу истца <данные изъяты> руб., то есть в установленные сроки. Недоплаченная часть страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. была установлена решением финансового уполномоченного ДД.ММ.ГГГГ Доплата была произведена ДД.ММ.ГГГГ В случае удовлетворения исковых требований просит снизить размере компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, применив положения ст. 333 ГК РФ.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета иска АНО «СОДФУ», АО «Т Банк», ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание представителей не направили, извещены надлежащим образом.
Суд, руководствуясь положениями ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.
Выслушав представителя истца, проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор страхования № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор страхования) в отношении транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) -№, государственный регистрационный номер №,ДД.ММ.ГГГГ (далее - Транспортное средство).
По указанному договору застрахованы следующие риски: «Ущерб», «Несчастный случай» (на весь салон), «Угон/Хищение», «Дополнительные расходы».
Страховая сумма по риску «Ущерб» составила <данные изъяты> копеек, является уменьшаемой.
Страховая премия по Договору страхования составляет <данные изъяты> копеек.
Выгодоприобретателем по Договору страхования в размере непогашенной кредитной задолженности Страхователя по кредитному договору, обеспеченному залогом застрахованного Транспортного средства является ПАО РОСБАНК (правопреемником является АО «Т Банк»).
Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного комбинированного страхования транспортных средств» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила страхования).
Согласно условиям Договора страхования возмещение ущерба (по рискам «Ущерб») осуществляется без учета утраты товарной стоимости, по выбору страховщика: ремонт на станции технического обслуживания (далее -СТОА) по направлению страховщика или выплата деньгами без учета износа.
В результате дорожно-транспортного происшествия от ДД.ММ.ГГГГ был причинен вред Транспортному средству, что подтверждается Постановлением об по делу об административном правонарушении.
ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» от истца поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору страхования с документами, предусмотренными Правилами страхования.
Согласно сведениям, представленным ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в материалы Обращения к финансовому уполномоченному, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выдала Заявителю направление на СТОА ООО «Профавто НН».
ПАО «Группа Ренессанс Страхование» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила АО «T-Банк» о наступлении полной гибели Транспортного средства, а также запросила подготовить письмо с указанием информации о получателе страхового возмещения.
ПАО «Группа Ренессанс Страхование» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила истца о наступлении полной гибели Транспортного средства и предложила варианты урегулирования страхового случая.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с претензией с требованиями выплаты страховою возмещения, неустойки, компенсации морального вреда. В претензии истец указал, что не собирается отказываться от прав на Транспортное средство.
ПАО «Группа Ренессанс Страхование» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила истца о необходимости предоставления заявления с выбранным вариантом урегулирования.
АО «T-Банк» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомило ПАО «Группа Ренессанс Страхование», что страховое возмещение в размере <данные изъяты> копеек необходимо перечислить на реквизиты АО «Т-Банк»
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществило в пользу истца выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> копейки, что подтверждается платежным поручением №.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В пункте 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ и пунктом 2 статьи 9 Закона № основанием для выплаты страхового возмещения является наступление страхового события в период действия договора страхования. Имущественное страхование носит компенсационный характер и призвано возмещать убытки, причиненные страхователю в результате страхового случая.
Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Согласно пункту 12 18 Правил страхования страховой случай -свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, при наступлении которою возникает обязанность страховщика по выплате страховою возмещения
Согласно пункту 4.1.1 Правил страхования под риском «Ущерб» подразумеваются имущественные потери выгодоприобретателя, вызванные повреждением или уничтожением (полной гибелью) транспортного средства, его отдельных частей, агрегатов и узлов, установленных на транспортном средстве, в результате следующих событий ДТП - события, возникшего в процессе движения, застрахованного транспортного средства по дороге и с его участием, в том числе:
на стоянке при движении транспорт кого средства;
столкновения транспортного средства с другим (-и) транспортным средством;
повреждения припаркованного транспортного средства другим(-и) транспортным средством;
наезда транспортного средства на иные предметы, животных, людей, опрокидывания, падения транспортного средства (в том числе в воду);
повреждения транспортного средства по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
ПАО «Группа Ренессанс Страхование» принято решение о выплате страхового возмещения на условиях полной гибели Транспортного средства.
Согласно пункту 11.22 Правил страхования, если отсутствует техническая возможность выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений транспортного средства и/или дополнительного оборудования (далее - ДО), возникших в результате наступления одного или нескольких неурегулированных страховых случаев, или стоимость выполнения таких работ превышает 75 % страховой суммы, установленной по договору страхования согласно пункту 5.1 Правил страхования, считается наступившей полная гибель транспортного средства и/или ДО. По соглашению сторон указанный процент может быть изменен, в том числе после наступления страхового случая.
Согласно пункту 11.9 Правил страхования размер страховой выплаты по наступившим страховым случаям в течение срока (периода) действия договора страхования по рискам «Угон/Хищение» или «Ущерб» только на условиях «Полная гибель» транспортного средства или «Ущерб», повлекшим полную гибель транспортного средства, рассчитывается страховщиком с учетом страховой суммы, установленной по договору страхования согласно пункту 5.1 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования
Согласно пункту 11.23.2 Правил страхования при условии, что годные остатки поврежденного ТС остаются у страхователя, страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, установленной но договору страхования согласно пункту 5.1 Правил страхования, за вычетом стоимости годных остатков ТС. Определение стоимости таких остатков осуществляется на основании заключения экспортной (оценочной) организации.
Согласно пункту 5.1 Правил страхования страховая сумма по страхованию ТС и/или ДО, а также по риску «GAP Страхование» устанавливается по соглашению страхователя и страховщика и не может превышать их действительной стоимости (страховой стоимости)
При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, установленная полная страховая сумма в отношении транспортного средства, застрахованного соответственно по риску «Ущерб» и/или «Ущерб» только на условиях «Полная гибель» и/или по риску «Угон/Хищение», а также в отношении ДО, застрахованного по риску «Дополнительное оборудование» но условиях «Полная гибель», в течение срока (периода) действия договора страхования сроком 1 (один) год изменяется (уменьшается):
- при заключении договора страхования в течение первого года эксплуатации транспортного средства и/или ДО страховая сумма уменьшается на 20 % от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора);
- при заключении договора страхования в течение 2-го года эксплуатации транспортного средства и/или ДО страховая сумма уменьшается на 15 % от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора).
- при заключении договора страхования в течение 3-го и каждого последующего года эксплуатации транспортного средства и/или ДО страховая сумма уменьшается на 10 % от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора).
Договором страхования предусмотрен страховой риск «Ущерб» (страховая сумма - <данные изъяты> копеек).
Согласно свидетельству о регистрации Транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ год выпуска Транспортного средства - ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, страховой случай произошел в течение 2-го года эксплуатации Транспортного средства.
Датой начала срока действия Договора страхования является ДД.ММ.ГГГГ, датой окончания срока действия Договора страхования является ДД.ММ.ГГГГ (365 календарных дней), страховой случай произошел ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с даты начала действия Договора страхования прошедший период страхования составляет 115 полных календарных дня.
Таким образом, страховая сумма по Договору страхования на дату ДТП составляет <данные изъяты> копейки (<данные изъяты> копеек -(<данные изъяты> копеек * 0,15 * 115/ 365).
Учитывая изложенное, 75 % от страховой суммы на дату ДТП по Договору страхования составляет <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> копейки * 75 %).
В рамках рассмотрения обращения истца, финансовым уполномоченным для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, назначено проведение экспертизы с привлечением ООО «Гермес».
Согласно выводам заключения эксперта ООО «Гермес» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Заключение эксперта) стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа/ с четом износа составляет <данные изъяты> копеек. Стоимость годных остатков Транспортного средства составляет <данные изъяты> копеек.
Поскольку стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства (<данные изъяты> копеек) превышает 75 % страховой суммы Транспортного средства на дату наступления страхового случая (<данные изъяты> копеек), наступила полная гибель Транспортного средства в соответствии с пунктом 11.22 Правил страхования
Выгодоприобретателем по рискам «Угон/хищение» и «Полная гибель» является ПАО «РОСБАНК» (АО «Т-Банк») в части размера задолженности страхователя по кредитному договору
Следовательно, надлежащий размер страхового возмещения, подлежащий взысканию в пользу Заявителя, составляет <данные изъяты> копейки (расчет: <данные изъяты> копейки - <данные изъяты> копеек).
АО «T-Банк» предоставил в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» сведения о том, что размер задолженности истца по кредитному договору составляет <данные изъяты> копеек.
ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществила выплату в пользу истца в размере <данные изъяты> копейки.
Таким образом, у ПАО «Группа Ренессанс Страхование» имеется обязательство по доплате в пользу истца суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> копейки - <данные изъяты> копеек -<данные изъяты> копейки).
Исковые требования о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. ответчиком не оспорены, напротив, ответчик выплатил страховое возмещение в указанном размере добровольно при рассмотрении дела в суде, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. Исковые требования о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. считать исполненными.
Вопреки возражениям ответчика, денежные средства в размере <данные изъяты> коп. АО «ТБанк» в счет погашения кредитных обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве суммы страхового возмещения по страховому полису КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены ПАО «Группа Ренессанс Страхование» АО «Т Банк» только ДД.ММ.ГГГГ, то есть при рассмотрении дела в суде, а не ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обязании ПАО «Группа Ренессанс Страхование» перечислить денежные средства в размере <данные изъяты> коп. АО «ТБанк» в счет погашения кредитных обязательств ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве суммы страхового возмещения по страховому полису КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ Исковые требования в указанной части также следует считать исполненными.
В силу статьи 15 Закона защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Как разъяснено в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Разрешая вопрос о размере компенсации морального вреда, суд учитывает фактические обстоятельства дела, при которых истцу причинен ущерб, истец длительное время претерпевал неудобства, степень вины ответчика, степень физических и нравственных страданий истца, а также требования разумности и справедливости, и приходит к выводу об определении подлежащего компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
В силу пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
Исходя из того, что в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком требований истца в добровольном порядке, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Доводы ответчика о том, что истец не приобрел права на страховую выплату в размере <данные изъяты> коп., перечисленные АО «ТБанк», так как выгодоприобретателем является банк, суд отклоняет по следующим основаниям.
Страхователь (выгодоприобретатель), предъявивший к страховщику иск о взыскании страхового возмещения, обязан доказать наличие договора добровольного страхования с ответчиком, а также факт наступления, предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты страхового возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.
В соответствии с пунктом 4 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в обычных условиях гражданского оборота с учетом условий договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, страховщик обязан был перечислить страховое возмещение или его часть банку-выгодоприобретателю в размере, соответствующем задолженности по кредитному договору на момент страхового случая. В случае если банк как выгодоприобретатель отказался от получения страховой выплаты, то данная выплата подлежит взысканию в пользу страхователя для последующего погашения задолженности. При этом в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств, страховое возмещение или его часть должна была быть направлена на погашение задолженности заемщика по кредитному договору.
Исходя из условий заключенного между сторонами договора страхования, выгодоприобретателем по риску «Полная гибель» (в случае фактической или конструктивной гибели транспортного средства) является АО «Т Банк» в размере не исполненных обязательств собственника транспортного средства перед банком по кредитному договору, существующих на момент выплаты страхового возмещения, а в оставшейся части страхового возмещения выгодоприобретатель - собственник.
Вопреки доводам ответчика, при расчете штрафа суд учитывает денежные средства в размере <данные изъяты> коп., перечисленные АО «ТБанк», поскольку страховое возмещение выгодоприобретателю ответчик перечислил во исполнение кредитных обязательств истца, несвоевременное перечисление страхового возмещения порождает негативные последствия именно для истца.
Исходя из приведенных выше правовых норм и акта их разъяснения, штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, в данном случае составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб. * 50%).
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную выплату УТС, судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ФИО, управлявшего транспортным средством <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему истцу транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №
Гражданская ответственность ФИО на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии №
Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по договору ОСАГО серии №.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате УТС по Договору ОСАГО.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с претензией с требованиями о выплате величины УТС, неустойки.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществила выплату истцу УТС в размере <данные изъяты> копеек, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществила выплату истцу неустойки в размере <данные изъяты> копеек, что подтверждается платежным поручением №, удержала НДФЛ с выплаченной истцу неустойки в размере <данные изъяты> копеек.
Не согласившись с размером УТС, истец обратился к финансовому уполномоченному.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 40 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №), к реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой снижение рыночной стоимости поврежденного транспортного средства.
Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, в установленном Законом № 40-ФЗ пределе страховой суммы.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Пунктом 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что неустойка исчисляется со дня. следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно
Согласно пункту 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 11 2022 № при возмещении вреда в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, страховщик не освобождается от возмещения иных убытков, обусловленных наступлением страхового случая и расходов, необходимых для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (например, утрата товарной стоимости, эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавшего в лечебное учреждение и т д ).
Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой технической экспертизы с привлечением ООО «ВОСМ».
Согласно заключению эксперта ООО «ВОСМ» от <данные изъяты> № величина УТС составляет <данные изъяты> копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществила выплату истцу суммы УТС в размере <данные изъяты> копеек, что подтверждается платежным поручением №.
Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» взыскана величина утраты товарной стоимости в размере <данные изъяты> руб. Решение финансового уполномоченного исполнено ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать неустойку за нарушение срока выплаты величины утраты товарной стоимости за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета:
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> * 1%/100* 85 (количество дней просрочки) = <данные изъяты> руб.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> * 1%/100* 65 (количество дней просрочки) = <данные изъяты> руб.
Общая сумма неустойки составит <данные изъяты> руб.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществила выплату истцу неустойки в размере <данные изъяты> копеек, что подтверждается платежным поручением №, удержала НДФЛ с выплаченной Заявителю неустойки в размере <данные изъяты> копеек.
Таким образом, сумма подлежащей взысканию в пользу истца неустойки составит <данные изъяты> руб.
Обсуждая просьбу страховой компании о снижении размера неустойки и штрафа, суд приходит к следующему.
Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1).
Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).
В Определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О указано, что часть первая статьи 333 ГК РФ закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О). Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Механизм возможности снижения неустойки и штрафа противодействует обогащению одной из сторон за счет другой и соответствует гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон. Возможность снижения неустойки и штрафа приводит применение данных мер ответственности в соответствие с общеправовым принципом соразмерности между тяжестью правонарушения и суровостью наказания.
При этом следует исходить из того, что неустойка носит для кредитора компенсационный характер, следовательно, не может приобретать для кредитора самостоятельного значения.
Применительно к данному делу, неприменение положений статьи 333 ГК РФ привело бы к тому, что размер ответственности страховой компании в виде уплаты неустойки и штрафа многократно превышал бы значение средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц за тот же период просрочки, а также ключевую ставку по операциям рефинансирования, публикуемых Центральным банком РФ. Взыскание в таком размере штрафа без применения положений статьи 333 ГК РФ не отвечало бы принципам справедливости, экономической целесообразности, и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет просрочившего исполнение должника.
Следовательно, основания для применения положений статьи 333 ГК РФ по данному делу имеются.
Суд, учитывая период просрочки исполнения страховой компанией обязательства по выплате страхового возмещения, отсутствие доказательств причинения убытков в результате длительного неисполнения обязательства ответчиком, добровольную выплату ответчиком страхового возмещения при рассмотрении дела, полагает возможным снизить подлежащий взысканию со страховой компании размер неустойки до <данные изъяты> руб., штрафа до <данные изъяты> руб.
Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (<данные изъяты>) страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб.
Обязать ПАО «Группа Ренессанс Страхование» перечислить денежные средства в размере <данные изъяты> коп. АО «ТБанк» в счет погашения кредитных обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве суммы страхового возмещения по страховому полису КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ.
Исковые требования о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., обязании ПАО «Группа Ренессанс Страхование» перечислить денежные средства в размере <данные изъяты> коп. АО «ТБанк» в счет погашения кредитных обязательств ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве суммы страхового возмещения по страховому полису КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ считать исполненными.
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в остальной части отказать.
Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН <***>) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья п\п Д.С. Кузовков
Копия верна
Судья Д.С. Кузовков
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №, УИД № в Дзержинском городском суде Нижегородской области.