Решение по делу № 2-6829/2022 от 07.02.2023.

63RS0038-01-2022-008644-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Андриановой О.Н.,

при секретаре Тальковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-787/23 по заявлению АО ГСК «Югория» о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг сфере страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ФИО11. и АО «ГСК «Югория» заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № №. 04.02.2022 г. в АО «ГСК «Югория» поступило заявление от ФИО1 ФИО12. о повреждении ТС Hyindai Elantra, г.н. №, в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ с участием ТС ВАЗ/Lada 2190/Granta, г.н. №, под управлением ФИО2 (договор ОСАГО № № АО "Альфастрахование"). 04.02.2022г. подготовлено направление на независимую экспертизу. 10.02.2022г. произведен осмотр и составлен акт осмотра. 18.02.2022 г. подготовлено направление на ремонт на СТОА ИП ФИО3 ФИО13. 21.02.2022 г. от заявителя поступило заявление с требованием выдать направление на ремонт. 21.02.2022 г. поступил отказ СТОА от ремонта. 21.02.2022 г. подготовлено направление на ремонт на СТОА ИП ФИО4 ФИО14. 21.02.2022 г. подготовлено уведомление о том, что подготовлено направление на ремонт на СТОА ИП ФИО4 ФИО15 (Исх. №). Данное уведомление направлено заявителю согласно списку внутренних почтовых отправлений ДД.ММ.ГГГГ 15.03.2022 г. поступил отказ СТОА от ремонта. ДД.ММ.ГГГГ подготовлено уведомление об отсутствии банковских реквизитов (Исх. №). Данное уведомление направлено заявителю согласно списку внутренних почтовых отправлений ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ от заявителя поступило заявление с требованием выдать направление на ремонт на СТОА ООО "АЛЬТЕРНАТИВА-М". 18.03.2022 г. подготовлено направление на ремонт на СТОА ООО "АЛЬТЕРНАТИВАМ". 18.03.2022 г. подготовлено уведомление о том, что подготовлено направление на ремонт на СТОА ООО "АЛЬТЕРНАТИВА-М" (Исх. №). Данное уведомление направлено заявителю согласно списку внутренних почтовых отправлений ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ от заявителя поступила телеграмма с приглашением на осмотр. 21.03.2022 г. подготовлено направление на независимую экспертизу. 24.03.2022 г. произведен дополнительный осмотр и составлен акт осмотра. 25.03.2022 г. поступил отказ СТОА от ремонта. 25.03.2022 г. ООО «Русоценка» подготовлено экспертное заключение согласно которому размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа составил 81 400,00 руб. 25.03.2022 г. подготовлен акт о страховом случае на выплату страхового возмещения в сумме 81 400 руб., выплата произведена ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением №. 27.04.2022 г. подготовлено уведомление об отсутствии банковских реквизитов (Исх. №). Данное уведомление направлено заявителю согласно списку внутренних почтовых отправлений ДД.ММ.ГГГГ 21.06.2022 г. от заявителя поступила претензия (вх. №) с требованием выплатить страховое возмещение и неустойку. 24.06.2022 г. подготовлен акт о страховом случае на доплату страхового возмещения в сумме 33 200 руб., выплата произведена ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением №. 24.06.2022 г. подготовлен ответ с разъяснениями по сумме доплаты страхового возмещения (Исх. №). Данный ответ направлен заявителю согласно списку внутренних почтовый отправлений ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ подготовлен уведомление о том, что страховое возмещение по Заявлению №, перечислено почтовым переводом Почты России (Исх. №). Данное уведомление направлено заявителю согласно списку внутренних почтовых отправлений ДД.ММ.ГГГГ 20.10.2022 г. в адрес АО «ГСК «Югория» от службы финансового уполномоченного поступило уведомление о принятии обращения к рассмотрению и направлении копии принятого к рассмотрению обращения № У-22-124652. ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 ФИО16. принято решение № У-22-124652/5010-010 об удовлетворении требований ФИО1 ФИО17. к АО «ГСК «Югория» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 143 250 (сто сорок три тысячи двести пятьдесят) рублей 00 копеек. С вынесенным Финансовым уполномоченным решением № У-22-124452/5010-010 АО ГСК «Югория» не согласна по следующим основаниям. Как установлено решением финансового уполномоченного, неустойка, подлежащая взысканию, рассчитана следующим образом: неустойка в размере 143 250 рублей 00 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (125 календарных дней) от суммы 114 600 рублей 00 копеек. С таким расчетом неустойки АО «ГСК «Югория» не может согласиться на основании следующего: решением финансового уполномоченного был установлен размер стоимости восстановительного ремонта в сумме 114 600,00 руб. без учета износа, и 81 400,00 рублей с учетом износа. Законом предусмотрено два способа страхового возмещения по договорам ОСАГО: натуральная форма возмещения и денежная форма возмещения. При денежной форме возмещения стоимость восстановительного ремонта транспортного средства определяется с учетом износа комплектующих изделий в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N -П. По смыслу приведенных норм права, актов толкования права и судебных актов неустойка может быть начислена исходя из размера страхового возмещения в размере 81 400,00, при этом, на сумму взысканных со страховщика убытков, в размере 33 200.00 руб., предусмотренная Законом об ОСАГО неустойка не начисляется. На основании изложенного, финансовому уполномоченному следовало произвести расчёт следующим образом: неустойка в размере 101 750 рублей 00 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (125 календарных дней) от суммы 81 400,00 рублей 00 копеек. Таким образом, максимальный размер неустойки, подлежащий взысканию 101 750,00 рублей. Однако заявитель полагает, что в данном случае имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства. Период просрочки, установленный финансовым уполномоченным, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (125 календарных дней). Согласно Статистическому бюллетеню Банка России за 2022г. № стр. 127 (информация является общедоступной) средневзвешенная процентная ставка по любым видам кредитов за рассматриваемый период не превысила 27,21 % годовых. Потерпевший имел возможность получить кредит в банке, в т.ч. рассчитываться в период нетрудоспособности кредитной картой, и его убытки не превысили бы сумму в 27,21 % годовых. 114 600,00 руб. * 125/365 * 27,21% = 10 678,99 руб. Таким образом, максимальный размер убытков составляет 10 678,99 рублей, даже в случае начисления неустойки на стоимость восстановительного ремонта без учета износа, установленного в решении финансового уполномоченного. Считает возможным снизить размер неустойки ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Просит суд: изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-22-124652/5010-010 от 17.11.2022г. об удовлетворении требований ФИО1 ФИО18. к АО «ГСК «Югория» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 143 250,00 рублей; принять по делу новое решение, которым в требованиях отказать; в случае отказа в удовлетворении требований просит неустойку снизить на основании ст. 333 ГК РФ.

В судебном заседании представитель заявителя по доверенности ФИО6 ФИО19. заявление поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении, настаивала на их удовлетворении.

Представитель заинтересованного лица ФИО1 ФИО20 по доверенности ФИО5 ФИО21., в судебном заседании исковые требования не признала, полагала, что неустойка рассчитывается на полную сумму страхового возмещения. Так же указала, что если исходить из искового заявления, страховщик ведет расчёт в качестве применении ст.333 ГК РФ по ст.395 ГПК РФ, однако полагала, что это не правомерно, это другой правовой институт, поскольку неустойка в размере одного процента установлена законом об ОСАГО, а ст.395 основывается на другом проценте, который устанавливается центральным банком и применяется для совершенно других правовых оснований. ФИО1 имеет право на неустойку в размере одного процента и дополнительно взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. Так же если учитывать постановление пленума №, из абзаца 2 пункта 34 следует, что применение ст. 333 ГК РФ по защите прав потребителей, возможно только в исключительных случаях: страховщику необходимо для снижения неустойки по ст.333 обоснованное заявление ответчика, исключительность данного события и доказательство несоразмерности неустойки, последствия нарушенного права.

Представитель АНО "Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного", привлеченный к участию в деле в качестве заинтересованного лица, в судебное заседание не явился, извещен правильно своевременно, предоставил письменные возражения, в которых просит в удовлетворении заявленных требований отказать, дело просил рассмотреть без его участия.

ФИО2 ФИО22., привлеченный к участию в деле в качестве заинтересованного лица, в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, причины неявки суду не известны.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 10 ст. 20 Федерального закона N 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 31.01.2022 года вследствие действий ФИО2 ФИО23., управлявшего транспортным средством ВАЗ (LADA) Granta, государственный регистрационный номер <***>, был причинен ущерб принадлежащему ФИО1 ФИО24. транспортному средству Hyundai Elantra, государственный регистрационный номер Е656В0763.

Гражданская ответственность ФИО2 ФИО25. на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

Гражданская ответственность ФИО2 ФИО26. на момент ДТП застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии XXX №.

04.02.2022 в АО «ГСК «Югория» от ФИО1 ФИО27 поступило заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

10.02.2022 АО «ГСК «Югория» проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ подготовлено направление на ремонт в СТОА ИП ФИО3 ФИО28

ДД.ММ.ГГГГ поступил отказ СТОА ИП ФИО3 ФИО29. от ремонта.

21.02.2022 в адрес АО «НСК «Югория» поступило заявление ФИО1 ФИО30 с требованием осуществить страховое возмещение путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей ИП ФИО4 ФИО31.

ДД.ММ.ГГГГ подготовлено направление на ремонт на СТОА ИП ФИО4 ФИО32

ДД.ММ.ГГГГ поступил отказ СТОА ИП ФИО4 ФИО33. от ремонта.

17.03.2022 года АО «ГСК «Югория» письмом исх. № уведомила Заявителя о необходимости предоставления банковских реквизитов.

18.03.2022 года в адрес АО «ГСК «Югория» поступило заявление ФИО1 ФИО34. с требованием осуществить страховое возмещение путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА ООО «АЛЬТЕРНАТИВА-М».

19.03.2022 года АО «ГСК «Югория» подготовила и отправила ФИО1 ФИО35. письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ направление на ремонт от ДД.ММ.ГГГГ № на СТОА ООО «АЛЬТЕРНАТИВА-М».

24.03.2022 года АО «ГСК «Югория» проведен дополнительный осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

В целях определения стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства АО «ГСК «Югория» организовано проведение независимой технической экспертизы в ООО «Русоценка». Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 114 600 рублей 00 копеек, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства с учетом износа составляет 81 400 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ поступил отказ СТОА ООО «АЛЬТЕРНАТИВА-М» от ремонта.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» письмом исх. № повторно уведомила Заявителя о необходимости предоставления банковских реквизитов.

21.06.2022 года ФИО1 ФИО36 обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением (претензией) с требованиями осуществить выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 236 400 рублей 00 копеек, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции.

24.06.2022 АО «ГСК «Югория» письмом исх. № уведомила ФИО1 ФИО37. о выплате страхового возмещения в размере 114 600 рублей 00 копеек.

28.06.2022 АО «ГСК «Югория» осуществила выплату денежных средств в общем размере 114 600 рублей 00 копеек (81 400 рублей 00 копеек + 33 200 рублей 00 копеек) на расчетный счет У ФПС Свердловской области путем почтового перевода, что подтверждается платежными поручениями №, №.

30.06.2022 АО «ГСК «Югория» письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ уведомила Заявителя о том, что выплата страхового возмещения будет осуществлена в денежной форме путем почтового перевода на имя Заявителя.

Согласно уведомлению АО «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ о получении денежных переводов по платежным поручениям №, №, денежные средства в размере 114 600 рублей (81 400 рублей + 33 200 рублей) выплачены ФИО1 ФИО38. ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО39. обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с обращением в отношении АО «ГСК «Югория» с требованиями о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности в размере 236 400 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции по договору ОСАГО.

В соответствии с ч. 10 ст. 20 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", Финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения. Финансовый уполномоченный вправе приостанавливать рассмотрение спора на срок, не превышающий десяти рабочих дней, в связи с необходимостью проведения экспертизы по предмету спора.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства в экспертной организации ООО «ВОСМ».

Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от 09.11.2022 года № У№ стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 110 154 рубля, с учетом износа 77 200 рублей, стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 264 372 рубля 65 копеек.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 ФИО41. от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО1 ФИО40. к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения в рамках договора ОСАГО в размере 236 400 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции по договору ОСГО удовлетворены частично. С АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО1 ФИО42. взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 143 250 рублей. В удовлетворении остальной части требования ФИО1 ФИО43. отказано.

В части требований ФИО1 ФИО44. о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, Финансовый уполномоченный исходил из следующего.

Положения пункта 21 статьи 12 Закона Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков - исполнения обязательств.

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Таким образом, взыскание неустойки осуществляется за нарушение сроков, установленных пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, и не связано с убытками, которые понес Заявитель.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со статьей 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно пункту 76 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022 года «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Как следует из предоставленных в материалы Обращения документов, заявление Заявителя о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО было получено Финансовой организацией 04.02.2022 года.

17.03.2022 Финансовая организация письмом исх. № уведомила Заявителя о необходимости предоставления банковских реквизитов.

27.04.2022 Финансовая организация письмом исх. № повторно уведомила Заявителя о необходимости предоставления банковских реквизитов.

Заявителем реквизиты банковского счета для перечисления страхового возмещения предоставлены не были.

В соответствии с пунктом 15 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, пунктом 4.17 Правил ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего может осуществляться путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Следовательно, страховщик мог исполнить свою обязанность по выплате страхового возмещения путем уведомления и выплаты денежных средств, причитающихся Заявителю, через кассу страховой компании.

В силу части 1 статьи 21 Закона № 40-ФЗ страховщик должен иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом возмещении убытков, а также на осуществление страховых выплат и прямое возмещение убытков.

Таким образом, организация осуществления страховых выплат, в том числе наличными денежными средствами в кассе представителя страховщика в субъекте, является обязанностью страховщика, неисполнение которой влечет применение к нему мер гражданско-правовой ответственности, в том числе в форме выплаты потерпевшему неустойки.

Поскольку закон предоставляет потерпевшему право выбора способа- получения страхового возмещения, реализация указанного права не может быть оценена как злоупотребление.

Выплата денежных средств посредством почтового перевода является альтернативным способом исполнения страховщиком денежного обязательства при отсутствии у него возможности исполнения обязательства способами, предусмотренными пунктом 15 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, пунктом 4.17 Правил ОСАГО, то есть при отсутствии корректных реквизитов при выбранной безналичной форме оплаты или неявка потребителя для получения наличных денежных средств в кассе страховщика при избрании потребителем наличной формы оплаты.

Документы, подтверждающие отсутствие возможности исполнения Финансовой организацией обязательства по выплате страхового возмещения наличными денежными средствами в кассе страховщика, в материалы Обращения не предоставлены.

Кроме того, в пункте 3.10 Правил ОСАГО перечислен список документов, прилагаемых к заявлению о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 Правил ОСАГО.

В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О внесении изменений в Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»» реквизиты банковского счета исключены из списка обязательных к предоставлению при обращении в Финансовую организацию документов (абзац третий пункта 3.10 Правил ОСАГО).

Поскольку Заявитель предоставил необходимые для осуществления страхового возмещения документы в Финансовую организацию ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последним днем срока осуществления выплаты страхового возмещения является ДД.ММ.ГГГГ, а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ уведомила Заявителя о том, что выплата страхового возмещения будет осуществлена в денежной форме путем почтового перевода на имя Заявителя, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления с идентификатором №, то есть с нарушением срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 125 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.06.2022 (125 календарных дней), составляет 143 250 рублей 00 копеек (1 % от 114 600 рублей 00 копеек х 125 дней).

Учитывая вышеизложенное, Финансовый уполномоченный счел требования ФИО1 ФИО45 о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО подлежащими удовлетворению в размере 143 250 рублей 00 копеек.

Доводы заявителя о том, что неустойка, подлежащая взысканию, рассчитана финансовым уполномоченным неверно, а именно: неустойка в размере 143 250 рублей 00 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (125 календарных дней) от суммы 114 600 рублей 00 копеек без учета износа, а не от суммы 81 400,00 рублей с учетом износа, суд полагает несостоятельными, поскольку финансовым уполномоченным произведен расчет согласно выплаченной страховой компанией суммы страхового возмещения в размере 114 600 рублей без учета износа, поскольку убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации), в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что расчет неустойки финансовым уполномоченным произведен верно.

Разрешая требование истца о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера взыскиваемой неустойки, суд приходит к следующему.

Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты обоснованно определен в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Вопрос об уменьшении неустойки рассматривается только в связи с заявлением ответчика.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая заявление представителя истца о применении ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой. Определяя размер неустойки, суд учитывает, что истец свои обязательства по страховому случаю добросовестно не исполнил, сведений о том, что истец произвел выплату страхового возмещения своевременно заявителю, суду не представлено, одновременно, неустойка не может являться способом обогащения, и учитывая, что выплаченная сумма страхового возмещения составляет 114 600 руб., сумма неустойки, определенная к выплате Финансовым уполномоченным составляет 143 250 рублей, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного с АО «ГСК «Югория» неустойки до 80 000 рублей, изменив решение Финансового уполномоченного в данной части.

Таким образом, заявление АО ГСК «Югория» о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг сфере страхования подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление АО ГСК «Югория» о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг сфере страхования, удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 ФИО46. от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-124652/5010-010 о взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО1 ФИО47 неустойки, снизив размер неустойки до 80 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течении месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 14.02.2023 года.

Председательствующий: О.Н. Андрианова