Дело №5-401/2022

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Большой Камень 12 декабря 2022 г.

Резолютивная часть постановления объявлена 12 декабря 2022 года

Полный текст постановления изготовлен 13 декабря 2022 года.

Судья Шкотовского районного суда Приморского края (<...>) Акмурзина Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 ч. 1 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении юридического лица – Потребительского кооператива социальных программ «Время»,

УСТАНОВИЛ:

24 августа 2022 года Большекаменским межрайонным прокурором вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 ч. 1 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении юридического лица – Потребительского кооператива социальных программ «Время».

Защитник и законный представитель Потребительского кооператива социальных программ «Время» в судебном заседании просили производство по делу об административном правонарушении прекратить, ссылаясь на то, что Потребительский кооператив является некоммерческой организацией, добровольным объединением граждан и юридических лиц, созданный на основе членства путем объединения его членами (пайщиками) имущественных паевых взносов в целях удовлетворения материальных и иных потребностей его членов. ПК «Время» не является кредитным потребительским кооперативом, не осуществляет профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов и не является профессиональным кредитором. Поэтому сведения о ПК «Время» отсутствуют в государственном реестре кредитных потребительских кооперативов, как и не зарегистрирован в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка в соответствии с ФЗ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». С момента регистрации кооператива до настоящего времени, со стороны пайщиков, контролирующих органов, не поступало ни одной претензии или требования, за исключением настоящего. Потребительский кооператив социальных программ «Время» действует в рамках Закона РФ № 3085-1 «О потребительской кооперации в РФ». Полагают, что производство по деду подлежит прекращению в связи с отсутствием состава правонарушения.

Выслушав защитника и законного представителя Потребительского кооператива социальных программ «Время», исследовав материалы дела, прихожу к выводу, что вина Потребительского кооператива социальных программ «Время» в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, нашла свое подтверждение в судебном заседании.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно статье 4 вышеуказанного закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц: микрофинансовыми организациями (пункт 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); кредитными кооперативами (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбардами (часть 1 статьи 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственными кооперативами (статья 6 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Как следует из материалов дела, Большекаменской межрайонной прокуратурой проведена проверка информации заместителя начальника Дальневосточного ГУ Банка России ФИО1 о незаконной деятельности Потребительского кооператива социальных программ «Время» по предоставлению потребительских займов населению без соответствующего разрешения (лицензии) Банка России, в ходе которой выявлены нарушения действующего законодательства.

В ходе проверки установлены в деятельности Потребительского кооператива социальных программ «Время» факты нарушения требований п. 5 ч. 1 ст. 3, ст. 4, ч.1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите». Так, установлено, что лица, представившиеся работниками данной организации, подтверждают возможность получения займов и поясняют, что займы предоставляются только членам кооператива в сумме до 500000 руб. В связи с нехваткой денежных средств сроки ожидания членов кооператива по заявке на заем составляют не менее 1 месяца. При сумме займа 80000 руб. на 6 месяцев из данной суммы уплачивается 500 руб. (100 руб. – минимальный паевой взнос, 100 руб. – вступительный взнос и 300 руб. – членский взнос), 800 руб. – страховка, 3200 руб. – паевой взнос (возвращается при полной выплате займа). Таким образом, заемщик фактически получает 75500 руб. Проценты за пользование займом, полученным на указанную сумму, составляют 9420 руб. Для получения займа заинтересованному лицу необходимо иметь поручителя. Бланки документов заемщика, поручителя на получение займа содержат сведения о предоставлении займов от имени потребительского кооператива социальных программ «Время». Согласно сведениям информационно-справочных ресурсов, размещенным в открытом доступе, в залоге у ПК «Время» находятся 9 объектов имущества (автотранспортные средства), принадлежащие физическим лицам. ПК «Время» и КПК «Кредитный союз Время» являются аффилированными лицами. Государственный реестр кредитных кооперативов, размещенный в свободном доступе на официальном сайте Банка России www.cbr.ru, не содержит сведений о ПК «Время». Также данные о нем не содержатся в других реестрах поднадзорных Банку России организаций. Нахождение ПК «Время» и КПК «Кредитный союз Время» по одному адресу, а также схожие до степени смешения наименования и символика организаций вводят потребителей финансовых услуг в заблуждение, у которых может складываться впечатление того, что услуги оказывает кредитный потребительский кооператив, сведения о котором содержатся в государственном реестре Банка России. Таким образом, ПК «Время» с целью ухода от регулятивных требований Банка России реализована схема при которой он осуществляет нелегальную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Данная деятельность не соответствует действующему законодательству и нарушает права потребителей финансовых услуг. Также установлено, что 25 марта 2022 г. между КПК «Кредитный союз Время» и ПК «Время» заключен договор уступки прав (цессии) № 173, согласно которому Кооператив уступает ПК «Время» право требования денежной суммы к физическому лицу по договору займа (согласно решению Арбитражного суда Приморского края от 10.12.2020 по делу № А51-12940/2020) на сумму 15541812 руб. 25 марта 2022 г. КПК «Кредитный союз Время» и ПК «Время» заключено соглашение б/н о переводе долга, согласно которому ПК «Время» передаются обязательства перед пайщиками Кооператива.

Согласно п. 4.4 Устава Потребительского кооператива социальных программ «Время» предметом деятельности потребительского кооператива является любая деятельность, не запрещенная законодательством Российской Федерации, осуществляемая в интересах и для его членов (пайщиков), в том числе выдача займов пайщикам.

В судебном заседании защитник и законный представитель ПК «Время» не оспаривали факт выдачи займов членам кооператива, при этом указав, что ПК «Время» не является профессиональным кредитором.

Деятельность Потребительских кооперативов (обществ) регулируется Федеральным законом от 19.06.1992 № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» (далее - Закон № 3085-1).

Статьей 1 Закона № 3085-1 закреплено понятие «потребительское общество», которым признается добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц, созданное, как правило, по территориальному признаку, на основе членства путем объединения его членами имущественных паевых взносов для торговой, заготовительной, производственной и иной деятельности в целях удовлетворения материальных и иных потребностей его членов.

В соответствии со статьей 5 Закона № 3085-1 потребительские общества могут создаваться в виде потребительских кооперативов, которым предоставлены правомочия, в том числе привлекать заемные средства от пайщиков и других лиц.

Для удовлетворения финансовых потребностей членов кооператива создается кредитный потребительский кооператив, которому в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» разрешено привлекать денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений.

Таким образом, осуществление деятельности по привлечению денежных средств пайщиков для получения ими финансового дохода противоречит целям деятельности потребительского кооператива, которые предусмотрены Законом № 3085-1.

Из материалов дела об административном правонарушении следует, что фактически Потребительский кооператив социальных программ «Время» осуществляет деятельность, характерную для финансовых организаций: кредитных потребительских кооперативов, деятельность которых регламентируется Федеральным законом № 190-ФЗ и направлена на удовлетворение потребностей членов кооператива в финансовых услугах (инвестирование средств).

По состоянию на текущую дату сведения о Потребительском кооперативе социальных программ «Время» в государственном реестре кредитных потребительских кооперативов Банка России отсутствуют.

В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ деятельность КПК не лицензируется. Вместе с тем, настоящим законом определены условия для осуществления организациями деятельности по привлечению денежных средств пайщиков для получения ими финансового дохода.

В случае Потребительского кооператива социальных программ «Время» такие условия не соблюдаются, соответственно, он не имеет права вести подобную деятельность.

Пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

Пунктом 6 статьи 4 ФЗ «О защите конкуренции» установлено, что финансовая организация - хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, страховая организация, страховой брокер, общество взаимного страхования, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, ломбард (финансовая организация, поднадзорная Центральному банку Российской Федерации), лизинговая компания (иная финансовая организация, финансовая организация, не поднадзорная Центральному банку Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190 «О кредитной кооперации» (далее - ФЗ «О кредитной кооперации») кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Частью 2 статьи 4 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Заем - одна из форм кредита, оформляемых в виде договора, соглашения между двумя договаривающимися сторонами.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов представляет собой деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Статьей 4 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Такой порядок деятельности установлен Федеральными законами «О ломбардах», «О кредитной кооперации», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О сельскохозяйственной кооперации».

В настоящее время информация о внесении Потребительского кооператива социальных программ «Время» в государственный реестр кооперативов отсутствует.

Сведения о Потребительском кооперативе социальных программ «Время» не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, размещаемых на официальном сайте Банка России. Общество к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

Изложенное свидетельствует о том, что Потребительский кооператив социальных программ «Время» при отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, фактически организовал ведение деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам, что образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Факт совершения Потребительским кооперативом социальных программ «Время» правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, и его вина подтверждается постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении, письмом Центрального Банка Российской Федерации, выпиской из Устава Потребительского кооператива социальных программ «Время», обращением ФИО2, договором уступки прав (цессия) № 173 от 25 марта 2022 г., соглашением о переводе долга от 25 марта 2022 г. с приложением, фототаблицей, бланками анкеты заемщика, заявления, согласия на обработку персональных данных, анкеты для поручителя в ПК «Время» и иными материалами дела, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности по правилам статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановление о возбуждении дела об административном правонарушении и другие материалы дела составлены надлежащим должностным лицом, в соответствии с требованиями закона, не доверять сведениям, указанным в них, оснований не имеется.

Таким образом, совокупность исследованных доказательств позволяет сделать вывод о том, что Потребительского кооператива социальных программ «Время» осуществляет предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Совокупность исследованных доказательств является достаточной для установления обстоятельств, входящих в предмет доказывания по делу об административном правонарушении, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении Потребительского кооператива социальных программ «Время».

Таким образом, действия Потребительского кооператива социальных программ «Время» образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Учитывая изложенное, исследовав материалы дела, прихожу к выводу о том, что в них содержатся достаточные данные, указывающие на наличие в действиях Потребительского кооператива социальных программ «Время» состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, поскольку Потребительский кооператив социальных программ «Время» осуществлял предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление.

Принимая во внимание положения частей 3.2, 3.3 статьи 4.1 КоАП РФ, требования статей 3.1, 3.5, 1.1-4.3, учитывая характер и обстоятельства совершенного административного правонарушения, отсутствие смягчающих и отягчающих наказание обстоятельств, полагаю возможным назначить Потребительского кооператива социальных программ «Время» наказание в виде штрафа в размере менее минимального размера административного штрафа, предусмотренного санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в размере 300000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Потребительский кооператив социальных программ «Время» (юридический адрес: 692806, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 253601001) виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 300000 рублей.

Административный штраф подлежит уплате в течение 60 суток со дня вступления постановления в законную силу по реквизитам:

Наименование получателя: Управление федерального казначейства по Приморскому краю (УФССП по Приморскому краю), ИНН <***>, КПП 254001001 (р/с <***> в Дальневосточное ГУ Банка /России/ УФК по ПК г. Владивосток), БИК 010507002, ОКТМО 05701000 (г. Владивосток).

Сведения об уплате штрафа и подтверждающие документы направить в Шкотовский районный суд.

Настоящее постановление может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления с подачей жалобы в Шкотовский районный суд.

Составление мотивированного постановления откладывается на срок не более чем три дня со дня окончания разбирательства дела.

Судья Ю.А. Акмурзина