Дело № 2-5183/2023

29RS0023-01-2023-003978-10

Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск 26 сентября 2023 г.

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ноздрина В.В.,

при ведении протокола помощником судьи Яковлевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

истец ФИО1 <данные изъяты> обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор. Сумма кредита 404 800 руб. В тот же день между истцом и ООО «АльфаСтрахование Жизнь» заключен договор страхования. Истец уплатил ответчику страховую премию в размере 90 000 руб. Задолженность по кредитному договору досрочно погашена ДД.ММ.ГГГГ Полагает, что страхование оформлено с целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, следовательно, в связи с прекращением действия кредитного договора, прекращает действие договор добровольного страхования. Ответчик отказался возвратить страховую премию. Просит взыскать страховую премию пропорционально сроку действия договора страхования в размере 75 065 руб. 72 коп., неустойку за период с 24 ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 065 руб. 72 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по удостоверению доверенности в размере 3 200 руб., штраф.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом. Ответчик в отзыве в удовлетворении исковых требований просил отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело без участия сторон.

Рассмотрев материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор. Сумма кредита 404 800 руб.

В тот же день между ФИО1 ФИО8 и ООО «АльфаСтрахование Жизнь» заключен договор страхования. Страховая сумма – 750 000 руб. Страховая премия в размере 90 000 руб. уплачена при заключении договора. Срок действия – 60 месяцев с 29 сентября 2020 г. Страховые риски – смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования. Выгодоприобретатель – в соответствии с законодательством РФ.

Из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору досрочно погашена истцом ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о возврате страховой премии пропорционально сроку действия кредитного договора. В возврате страховой премии истцу было отказано.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО9 отказано в требовании к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки.

В обоснование доводов о неправомерных действиях ответчика, удерживающего часть страховой премии, истец ссылается на то, что при отсутствии кредитной задолженности, прекратил действие договор страхования, заключенный с целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Суд полагает, что данные доводы противоречат действующему законодательству.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Условиями добровольного страхования (утверждены приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» от 21 августа 2020 г.) предусмотрен возврат страховой премии при отказе страхователя от договора страхования в «период охлаждения» - 14 календарных дня с даты заключения договора страхования (п. 7.6 Условий).

Согласно п. 7.7 Условий при расторжении договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит (за исключением п. 7.6 Условий).

Из полиса и Условий страхования не следует, что договор страхования заключен в целях обеспечения обязательств по кредитному договору. Данное обстоятельство также подтверждается, что выгодоприобретателем является страхователь или его наследники.

С учетом того, что истец обратился в страховую компанию с заявлением о возврате страховой премии по истечении «периода охлаждения», то есть 14 календарных дней, то по условиям страхования истец не имеет право на возврат страховой премии. Суд отказывает истцу в удовлетворении требования о взыскании страховой премии и неустойки.

Поскольку суд не нашел каких-либо нарушений прав истца в части возврата страховой премии, то суд также отказывает в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО10 (паспорт .....) к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>) о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2023 г.

Председательствующий В.В. Ноздрин