Решение по делу № 2-218/2023 от 15.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-218/2023

УИД 14RS0022-01-2022-000357-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Палатка

Магаданской области 15 мая 2023 года

Хасынский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Бадулиной Ю.С.,

при секретаре Керимовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Хасынского районного суда Магаданской области гражданское дело исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Хабаровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Хабаровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из подписанного сторонами Соглашения и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 265000 рублей 00 копеек, а заемщик - возвратить кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых (пункты 1, 2 и 4 Соглашения). Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 265000 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету заемщика. Однако заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года платежи в оплату кредита (основного долга) и процентов не вносил, что подтверждается расчетом задолженности, а также выписками по лицевым счетам. В результате чего по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате задолженности в течение указанного в нем срока, требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору осталась непогашенной. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 385236 руб. 42 коп., в том числе 225186 руб. 14 коп. – просроченный основной долг, 17138 руб. 54 коп. – проценты за пользование кредитом, 132170 руб. 95 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 10740 руб. 79 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов, которые просит взыскать ответчика ФИО1, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7052 руб.

Определением Хасынского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен переход к рассмотрению данного гражданского дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные повестки направлялись по месту регистрации <адрес>, а также по адресу <адрес>, однако конверты вернулись с отметкой «истек срок хранения», на основании ст. 165.1 ГК РФ ответчик считается уведомленной надлежащим образом.

В связи с тем, что ответчик об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из подписанного сторонами Соглашения № (л.д. 12-16) и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) (л.д. 18-24).

По условиям Соглашения №, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 265000 руб. 00 коп. (пункт 1 Соглашения), а заемщик - возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых (пункт 4.1 Соглашения). Срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 Соглашения). Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 14,572 % годовых (в денежном выражении 146158 руб. 53 коп.) (л.д. 12-16).

В соответствии с пунктами 14, 15 Соглашения ответчик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», а также на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков РСХБ-5. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования - 19240 руб.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: № (пункт 17 Соглашения).

В соответствии с пунктом 22 Соглашения срок предоставления кредитором денежных средств заемщику – не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания заемщиком и кредитором договора.

Банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается, что денежные средства в сумме 265000 руб. 00 коп. зачислены на расчетный счет ответчика ФИО1 № (л.д.25).

Изложенное свидетельствует, что истец в соответствии с условиями договора свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки, в то время как ответчик (должник) допустил нарушение принятых на себя обязательств.

Как следует из пункта 2.1 раздела 2 Соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения (Приложение 1) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего Соглашения.

Подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам, в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящими Соглашением и Правилами (пункт 2.2 раздела 2).

Подписание настоящего Соглашения заемщиком подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (пункт 2.3 раздела 2).

В соответствии с Правилами кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (пункт 3.1), датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (пункт 3.4).

Согласно пункту 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата (далее – дата окончания начисления процентов). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (пункты 4.1.2, 4.2.2 Правил).

Пунктом 4.2.1 Правил применяется в случае предоставления кредита с использованием аннуитетных платежей, которой определено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Как следует из пункта 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в графике, денежных средств со счета на основании представленного кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 Правил или иным способом, предусмотренным законодательством Российской Федерации. Если в графике дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по договору не позднее 23 час. 59 мин. по местному времени обеспечить внесение денежных средств в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства в Банк, платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, с целью их перечисления на счет (п. 4.4 Правил).

Из представленных в материалы дела доказательств усматривается, что в течение периода действия договора заёмщик неоднократно допускал нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 26-28).

В Правилах стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в также расторгнуть договор, в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пп. «а» п. 4.7.1 Правил).

В соответствии с пунктом 6.1 Правил в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и (или) начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении (л.д. 18-24), а именно пунктом 12.1.1 Соглашения, согласно которому размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых (л.д. 12-16).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного погашения кредитной задолженности в случае неоднократного нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части с кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Из представленных истцом в дело материалов следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 385236 руб. 42 коп. на день судебного заседания ответчиком не погашена.

Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлено, и в судебном заседании не добыто.

При изложенных обстоятельствах, и в силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и, как следствие, наличия у истца права потребовать у ответчика возврата кредита, причитающихся процентов за пользование им, и пени.

Согласно расчетам, представленным истцом в материалы дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 385236 руб. 42 коп., в том числе 225186 руб. 14 коп. – просроченный основной долг, 17138 руб. 54 коп. – проценты за пользование кредитом, 132170 руб. 95 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 10740 руб. 79 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что платежи, произведенные ответчиком за период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, учтены истцом в расчетах суммы задолженности.

Представленный расчет задолженности не оспаривался, признан судом арифметически верным и обоснованным.

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности судом не установлено.

Доказательств, опровергающих расчет истца, в том числе исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, и судом при рассмотрении дела не добыто.

Также в материалах дела не имеется доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору (статьи 401, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Применительно к обстоятельствам настоящего дела, суд отмечает, что лицо, участвующее в гражданском обороте, свободно в своем волеизъявлении на возникновение у него гражданских прав и обязанностей, в том числе, денежных обязательств. При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям, в том числе к принудительному исполнению обязательств. Возникновение финансовых трудностей у заемщика не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Лицо, участвующее в гражданском обороте, свободно в своем волеизъявлении на возникновение у него гражданских прав и обязанностей, в том числе, денежных обязательств. При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям, в том числе к принудительному исполнению обязательств. В связи с чем возникновение финансовых и семейных трудностей у заемщика не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 385236 руб. 42 коп. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7052 руб. 00 коп.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционального размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, оплачена государственная пошлина в размере 2849 руб. 00 коп.

Поскольку судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен, государственная пошлина в размере 2849 руб. 00 коп. засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4203 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом зачета государственной пошлины в размере 2849 руб. 00 коп., размер государственной пошлины составляет 7052 руб. 00 коп., что соответствует размеру государственной пошлины, установленной статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7052 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Хабаровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, выданный <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Хабаровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №, задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 385236 руб. 42 коп., в том числе 225186 руб. 14 коп. – просроченный основной долг, 17138 руб. 54 коп. – проценты за пользование кредитом, 132170 руб. 95 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 10740 руб. 79 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов, а также судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 7052 руб., всего ?392 288 (триста девяноста две тысячи двести восемьдесят восемь) руб. 42 коп.??

В случае несогласия с заочным решением ответчик вправе подать в Хасынский районный суд Магаданской области заявление о его отмене в течение 7 дней со дня вручения и (или) получения им копии настоящего решения.

В апелляционном порядке решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи апелляционной жалобы в Магаданский областной суд через Хасынский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок составления мотивированного решения по делу – 19 мая 2023 г.

Председательствующий Ю.С. Бадулина