Решение по делу № 2-498/2023 от 28.04.2023

Дело № 2-498/2023 27 апреля 2023 года

29RS0022-01-2023-000353-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Савеловой О.В.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства в г. Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 **** о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 **** о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 ****. заключен договор займа от 28 марта 2017 года № на основании заполненной ею анкеты-заявки, размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Займ Онлайн». Обязательства по договору займа ответчик не исполнил, в связи с чем за период с 28 марта 2017 года по 14 мая 2020 года образовалась задолженность в размере 69 900 рублей 82 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 31 773 рубля 10 копеек, задолженность по процентам в размере 38 127 рублей 72 копейки.

В соответствии с п. 1.5 Договора от 25 января 2019 года № уступки прав требования (цессии) между Первоначальным кредитором (ООО МФК «Займ Онлайн») и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, реестром передаваемых прав к нему 25 января 2019 года право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

16 ноября 2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требований, по условиям которого право требования по договору от 28 марта 2017 года № перешло к ООО «РСВ». Перечнем должников к нему право требования данного долга перешло истцу 16 ноября 2021 года.

На дату уступки общая сумма задолженности составляла 76 346 рублей 95 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 31 773 рубля 10 копеек, задолженность по процентам за пользование – 38 127 рублей 72 копейки, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) – 5 297 рублей 62 копейки, задолженность по государственной пошлине – 1 148 рублей 51 копейка.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору потребительского займа от 28 марта 2017 года № составляет 69 900 рублей 82 копейки, с учетом суммы полученных платежей после уступки в размере 00 рублей 00 копеек.

08 июня 2020 года мировым судьей судебного участка № 2 Приморского района Архангельской области по гражданскому делу № был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 ****. по кредитному договору от 28 марта 2017 года № в сумме 69 900 рублей 82 копейки и расходов по оплате государственной пошлины. Судебный приказ по заявлению ФИО1 ****. отменен 02 июля 2020 года.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся за период с 28 марта 2017 года по 14 мая 2020 года задолженность в размере 69 900 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 297 рублей 02 копейки.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 ст. 432 ГК РФ предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ).

На основании п. 1, п. 3, п. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Согласно ч. 1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Законом № 353-ФЗ.

Согласно ч. 1 ст. 14 Закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 7 ст. 14 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон № 63-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Закона № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт ее формирования определенным лицом.

Таким образом, при разрешении спора о действительности заключения и исполнения сделки, оформленной посредством электронной подписи, должно быть установлено, позволяет ли используемый способ обмена информацией достоверно определить выразившее волю лицо, произведена ли идентификации заемщика, а также то ли лицо, которое названо в качестве заемщика, выразило свою волю на заключение договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 28 марта 2017 года ФИО1 ****. в соответствии с Правилами предоставления займов (микрозаймов), утвержденными ООО МФК «Займ Онлайн», зарегистрировавшись на сайте **** направила заявку на предоставление займа путем перечисления денежных средств на карту №, указав свои паспортные данные и иную информацию, необходимую для предоставления займа.

В силу пунктов 4.5, 4.6 Правил предоставления займов (микрозаймов) ООО МФК «Займ Онлайн» для окончательного формирования Заявки (оферты) заемщику необходимо подтвердить сформированные Индивидуальные условия. Для этого заемщику необходимо получить и ввести одноразовый код подписания в специально отведенное для этого поле в Личном кабинете. Код отправляется заемщику посредством смс-сообщения на номер, указанный в анкете. После ввода корректного кода подписания заявка считается окончательно сформированной и надлежащей, а также приобретает силу оферты на заключение договора займа. В тот же момент Индивидуальные условия признаются согласованными сторонами.

На номер телефона ответчика №» ООО МФК «Займ Онлайн» отправлен код на подтверждение оферты для введения его в личном кабинете.

28 марта 2017 года ООО МФК «Займ Онлайн» посредством официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» направило ФИО1 ****. оферту на предоставление займа в сумме 40 000 рублей 00 копеек сроком на 6 (шесть) месяцев в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, а в случае акцепта оферты заемщик обязан будет возвратить в течение срока действия договора заемные денежные средства.

Как следует из Правил предоставления займов (микрозаймов) ООО МФК «Займ Онлайн» (далее – Правила), заемщик вправе обратиться в микрофинансовую организацию за получением займа после регистрации на сайте и оформлении заявки (п. 3.3 Правил, л.д. 14-15).

Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения микрофинансовой организацией заявки (п. 4.1 Правил).

Договор займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами (п. 4.13 Правил).В соответствии с нормативными правовыми актами, включая Правила предоставления займов (микрозаймов) и пользовательское Соглашение, действующими в ООО МФК «Займ Онлайн», для заключения договора займа и перечисления суммы займа на его банковский счет (с использованием реквизитов банковской карты, указанных им (заемщиком) при оформлении заявки на получение займа) на официальном сайте ООО МФК «Займ Онлайн», размещенном в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», ФИО1 ****. - заемщик зарегистрировалась на сайте по сетевому адресу: ****, создала личный кабинет заемщика, а впоследствии в дистанционном порядке с использованием электронно-цифровой подписи (аналога собственноручной подписи) подписала индивидуальные условия договора потребительского займа, текст которых ей представило ООО МФК «Займ Онлайн» - кредитор.

Кроме того, заемщик выразил согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Индивидуальных условий и пользовательским Соглашением, а обмен информацией между ними (кредитором и заемщиком) осуществляется в личном кабинете, по телефону, путем отправления почтовых и СМС-сообщений либо с использованием других средств связи, указанных на сайте компании ****

Под личным кабинетом понимается совокупность защищенных страниц сайта, созданных в результате регистрации пользователя, на которых предоставлена информация о пользователе и его действиях на сайте https://www.payps.ru, которая позволяет осуществлять информационное взаимодействие между Обществом и заемщиком в целях заключения (изменения) и исполнения договоров микрозайма, а также в целях, предусмотренных договорами (соглашениями), совершенными между Обществом и заемщиком. Порядок доступа заемщика к личному кабинету определяется пользовательским Соглашением, Правилами и Индивидуальными условиями, действующими в Обществе.

Из п. 3.1.5 пользовательского Соглашения следует, что электронный документ, иная операция считается подписанной пользователем простой электронной подписью, если, в том числе, пользователь успешно авторизировался в личном кабинете посредством sim-push уведомления или введения логина и пароля.

В п. 3.1.6 пользовательского Соглашения предусмотрено, что стороны признают, что все электронные документы, подписанные простой электронной подписью, являются равнозначными документами на бумажном носителе, содержащим собственноручную подпись соответствующей стороны, и порождающие те же юридические последствия, что и документы, составленные в простой письменной форме.

Таким образом, после прохождения регистрации на сайте www.payps.ru., заполнения сведений о паспортных данных, адресе электронной почты, номере мобильного телефона и подтверждения верности заполненных контактных данных посредством ввода специального кода, направленного на указанный при регистрации номер мобильного телефона, принадлежащий ответчику, она приняла полученную от ООО МФК «Займ Онлайн» оферту о заключении договора потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных и Общих условиях потребительского займа.

Согласно сведениям ООО «ЭсБиСи Технологии» 28 марта 2017 года денежные средства в сумме 40 000 рублей 00 копеек перечислены на имя ответчика на указанную при заключении договора карту, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств по договору и принятии условий договора займа ответчиком в полном объеме.

Таким образом, между ООО МФК «Займ Онлайн» и ответчиком путем акцепта заемщиком оферты о предоставлении потребительского займа был заключен договор потребительского займа сроком до шести месяца.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет 277,40% годовых.

Договором установлен срок погашения займа путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с приложением № к договору (п. 6 Индивидуальных условий).

Договор займа сторонами не прекращен, не расторгнут, недействительным в установленном порядке не признан.

Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполнены.

Доказательств обратного, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, наличие долга не оспорено.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание, что срок возврата займа наступил, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы займа и процентов являются обоснованными.

Материалами дела подтверждается, что с условиями договора займа ответчик была ознакомлена, с имеющимися в материалах дела документами ознакомилась в электронном виде и подтвердила их путем акцепта оферты ООО МФК «Займ Онлайн» путем отправки кода подтверждения на сайт микрофинансовой организации.

В силу ч. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом и штрафных санкций, которые могут быть начислены заемщику.

Истцом представлен расчет размера процентов за пользование займом за период с 28 марта 2017 года по 14 мая 2020 года в размере 38 127 рублей 72 копейки.

Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий договора займа, и с учетом действовавших на момент заключения договора займа ограничений.

Займодавец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 13, п. 14 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Закона № 353-ФЗ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Законом № 353-ФЗ. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 28 марта 2017 года № содержится условие о праве ООО МФК «Займ Онлайн» уступить полностью или частично свои требования по договору третьему лицу.

Между ООО МФК «Онлайн» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 25 января 2019 года заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования данного долга по договору от 28 марта 2017 года № перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

16 ноября 2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требований, по условиям которого право требования по договору от 28 марта 2017 года № перешло к ООО «РСВ».

На дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору займа составила 69 900 рублей 82 копейки, после передачи прав погашение задолженности ответчиком не производилось. ФИО1 ****. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования

На дату уступки сумма задолженности составляла 69 900 рублей 82 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 31 773 рубля 10 копеек, задолженность по процентам за пользование – 38 127 рублей 72 копейки. После передачи прав погашение задолженности ответчиком не производилось. ФИО1 ****. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования

В данном случае уступка права требования закону и договору не противоречит, договор цессии в установленном порядке не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «РСВ» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 69 900 рублей 82 копейки являются законными и обоснованными.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от 28 марта 2017 года № в размере 69 900 рублей 82 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 297 рублей 02 копейки, расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчика в полном объеме

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 **** о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 **** (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (№) задолженность по договору займа в размере 69 900 рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в возврат в размере 2 297 рублей 02 копейки, всего взыскать 72 197 (Семьдесят две тысячи сто девяносто семь) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Савелова