77RS0023-02-2022-021333-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 мая 2023 года адрес
Савеловский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи Гостюжевой И.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4162/2023 по иску ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах фио, к АО «СК «ПАРИ» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец фио, действуя в своих интересах и в интересах фио, обратилась в суд с иском к ответчику АО «СК «ПАРИ», в котором просила признать событие – смерть фио, умершего 23.10.2021 страховым случаем по договору страхования № 44-28713/2020 (С) от 04.12.2020, заключенному между АО «СК «ПАРИ» и фио; взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере сумма по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере сумма
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 04.12.2020 между ПАО «Московский кредитный банк» и фио, ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцам был предоставлен кредит в размере сумма на полное погашение задолженности по кредитному договору <***> от 06.12.2019, заключённому фио в ПАО «ВТБ» для приобретения квартиры по адресу: адрес, микрорайон 4а, д. 2 кв. 178, под ее залог.
Одновременно с заключением кредитного договора от 04.12.2020 между истцом и АО «СК «ПАРИ» был заключен договор страхования № 44-28713/2020 (С) от несчастных случаев и болезней, страхования недвижимости на срок с 05.12.2020 по 20.11.2039. Страхования премия в размере сумма была уплачена в полном объеме.
23.10.2021 фио умер, выпав с 6-го этажа лечебного учреждения, где проходил лечение от коронавирусной инфекции.
Страховая компания отказала в страховой выплате истцам, являющимся наследниками фио, в связи с тем, что случай не является страховым, так как смерть наступила в результате суицида. Истец с указанным выводом ответчика не согласна, в связи с чем обратилась в суд с настоящим иском.
В судебном заседании представитель истца по доверенности фио заявленные требования поддержала.
Представитель ответчика по доверенности фио против удовлетворения исковых требований возражал, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, постановлением следователя об отказе в возбуждении уголовного дела от 22.02.2022 было установлено, что смерть фио наступила в результате суицида. В соответствии с Правилами страхования данный случай не является страховым. Кроме того, выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Московский кредитный банк», в связи с чем истец не вправе требовать взыскания страховой суммы в свою пользу.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителей сторон, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1 ст. 927 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
На основании п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Пунктом 2 ст. 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни страхованного лица осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Положения ст. ст. 961, 963 и 964 ГК РФ устанавливают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.
Пунктами 1 и 3 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
По смыслу приведенных правовых норм событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью, случайностью, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.
Как установлено судом, 04.12.2020 между ПАО «Московский кредитный банк» и фио, ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцам был предоставлен кредит в размере сумма в целях полного погашение задолженности по кредитному договору <***> от 06.12.2019, заключённому фио в ПАО «ВТБ».
Одновременно с заключением кредитного договора от 04.12.2020 между фио и АО «СК «ПАРИ» был заключен комбинированный договор страхования, что подтверждается полисом № 44-28713/2020 (С).
Объектом страхования, в том числе являлись имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица (фио), а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечение обязательств по кредитному договору.
Полис подтверждает заключение договора страхования в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования (унифицированными правилами страхования) от 28.08.2020 г. № 87, являющимися неотъемлемой частью полиса (далее - Правила).
Согласно п. 1.3. полиса № 44-28713/2020 (С) страховыми случаями являются смерть (в соответствии с п. 2.4.1.1. Правил) и Инвалидность (в соответствии с п. 2.4.1.2 Правил). При этом данные события являются страховыми случаями при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 2.4.1.5 Правил.
В соответствии с п.9.1.7 Правил Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением следующего случая. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору страхования (личное страхование) подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал не менее двух лет.
Как следует из постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела от 22.02.2022 и 13.03.2022, вынесенных страшим следователем Перовского межрайонного следственного отдела по адрес ГСУ СК РФ по адрес лейтенантом юстиции фио, 23.10.2021 г. на участке местности 5х5 метров, расположенном в 5 метрах 120 см от фасада медицинского корпуса «Б» ФГБОУ ВО «МГМСУ им. фио», расположенного по адресу: адрес, обнаружен труп фио, имеющий повреждения, характерные падению с высоты.
Из объяснений фио следует, что примерно в 07 часов 40 минут 23.10.2021 он увидел на балконе 6 этажа неизвестного гражданина, который резко сделал шаг через перила и упал на асфальт с высоты 6 этажа.
Из объяснений фио следует, что 23.10.2021 он находился на ночном дежурстве, в 07 часов 30 минут в срочном порядке он был вызван дежурной медсестрой в палату после сообщения соседей по палате о том, что пациент фио «вышел в окно», при попытке догнать и остановить его вышел на балкон и обнаружил тело пациента фио на земле под окном центра.
Объективных данных, свидетельствующих о причинении смерти либо доведении до самоубийства фио в ходе проверки не установлено.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что смерть застрахованного лица не отвечает признакам случайности, непредвиденности и непреднамеренности, а имеет признаки направленной воли на лишение себя жизни.
Данное событие не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования № 44-28713/2020 (С) от 04.12.2020 в связи с тем, что на дату смерти фио (23.10.2021) договор страхования действовал менее 2-х лет (п. 9.1.7. Правил).
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах фио, к АО «СК «ПАРИ» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Савеловский районный суд адрес.
Судья И.А. Гостюжева
Решения в окончательной форме изготовлено 17.05.2023