Гражданское дело № 2-1116/2023
УИД 50RS0050-01-2023-001357-97
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
9 августа 2023 г. г. Шатура Московской области
Шатурский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,
при секретаре судебного заседания Осиповой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, по следующим основаниям.
25.11.2020 между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 740 738 руб. под 18,60% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления 600 000 руб. на счет заемщика №, 82 538 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 58 200 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы.
В соответствии с условиями договора, который представляет собой совокупность индивидуальных и общих условий, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также оплатить дополнительные услуги в установленные сроки.
Погашение задолженности осуществляется безналичным способом путем списания со счета заемщика ежемесячных платежей в размере 19 150,80 руб.
В состав ежемесячного платежа входят дополнительные услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.
Ответчик неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту.
15.12.2022 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.01.2023, что заемщиком исполнено не было.
Согласно приложенному расчету задолженность по договору по состоянию на 05.05.2023 составляет 766 993,76 руб., из которых
564 243,04 руб. – основной долг;
42 388,22 руб. – проценты за пользование кредитом;
154 875,91 руб. – неоплаченные проценты после выставления требования;
4 991,59 руб. – штраф;
495 руб. – комиссия за направление извещений.
Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 25.11.2020 в указанном размере и расходы по оплате госпошлины – 10 869,94 руб.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК Российской Федерации относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (ст.ст. 819, 810 ГК Российской Федерации).
В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из материалов дела (л.д. 12(об.)-14, 29-30), 25.11.2020 посредством информационного сервиса и с использованием простой электронной подписи между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, который представляет собой совокупность индивидуальных и общих условий.
Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 740 738 руб. под 18,60% годовых со сроком возврата 60 месяцев.
Согласно п. 1 индивидуальных условий и распоряжению заемщика (л.д. 13об.) из суммы кредита денежные средства в размере 600 000 руб. подлежат зачислению на карту, указанную ФИО1, 82 538 руб. – страховщику в счет оплаты страхового взноса (л.д. 10,11об.), 58 200 руб. – банку в счет оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку».
ФИО1 обязалась производить погашение кредита путем внесения ежемесячного платежа в размере 19 150,80 руб. в соответствии с графиком погашения (п. 6 индивидуальных условий).
В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.
Согласно выписке по счету (л.д. 24-28) за период с 25.11.2020 по 05.05.2023 денежные средства в сумме 740 738 руб. перечислены банком согласно распоряжению заемщика, при этом ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредиту в установленные договором сроки и размере не производит.
Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту 15.12.2022 банком сформировано и направлено в адрес заемщика требование о досрочном погашении долга (л.д. 31), которое ФИО1 исполнено не было.
Из представленного истцом расчета (л.д. 18-21) следует, что задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 05.05.2023 составляет
564 243,04 руб. – основной долг;
42 388,22 руб. – проценты за пользование кредитом;
154 875,91 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования до 25.11.2025);
4 991,59 руб. – штраф;
495 руб. – комиссия за направление извещений.
Расчет задолженности суд находит верным.
Вместе с тем, требование о взыскании процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (неоплаченных плановых процентов) за период со дня выставления требования о досрочном возврате кредита до 25.11.2025 – дня исполнения обязательств, как убытков банка, суд полагает не подлежащим удовлетворению.
Согласно ст. 15 ГК Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Таким образом, фактически Банком заявлено требование о взыскании убытков в виде неполученной выгоды, а именно – процентов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору в соответствии с установленным графиком платежей в период до 25.11.2025.
Вместе с тем, п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации установлено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, и, как указывалось судом выше, п. 3 ст. 809 ГК Российской Федерации предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Поскольку кредит банком истребован досрочно в полном объеме, сумма кредита ответчиком до настоящего времени банку не выплачена, проценты за пользование кредитом продолжают начисляться в отношении всей суммы кредита, убытков в виде неполученной прибыли у Банка на данный момент не возникло.
Также истцом не представлено доказательств достижения сторонами соглашения о взимании комиссии за направления извещений заемщику посредством СМС-сообщений и предоставления банком таких услуг, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требования о взыскании комиссии в размере 495 руб.
Размер штрафа признается судом соответствующим последствиям неисполнения кредитного обязательства ответчиком.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения кредитного обязательства не представлено, возражений относительно размера задолженности не заявлено.
Таким образом, требования банка о взыскании задолженности по основному долгу, процентам и штрафу по состоянию на 05.05.2023 являются обоснованным и законным, подлежат частичному удовлетворению в размере 611 622,85 руб.:
564 243,04 руб. – основной долг;
42 388,22 руб. – проценты за пользование кредитом;
4 991,59 руб. – штраф.
Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 8 674,21 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору № от 25.11.2020 по состоянию на 05.05.2023 в размере 611 622 рубля 85 копеек, из которых:
564 243 рубля 04 копейки – основной долг;
42 388 рублей 22 копейки – проценты за пользование кредитом на 25.12.2022;
4 991 рубль 59 копеек – штраф,
а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 674 рубля 21 копейку.
В удовлетворении исковых требований о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования до 25.11.2025) в размере 154 875,91 рублей, комиссии за направление извещений в размере 495 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Т.Ю. Хаванова
Мотивированное решение составлено 16 августа 2023 г.
Судья Т.Ю. Хаванова