Дело №2-5197/2022

УИД 73RS0001-01-2022-007047-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2022 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Жилкиной А.А.,

при секретаре Чернохаевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании денежных средств по вкладу в размере 627 222,08 руб., компенсации морального вреда в сумме 15 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в сумме 20 000 руб., штрафа, в обоснование указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», на основании которого был открыт вклад «Доходный_91», сумма вклада 600 000,16 руб., срок размещения вклада 92 календарных дня, день возврата ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 18% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику для закрытия вклада и получения денежных средств с процентами. В закрытии вклада истцу было отказано, т.к. проценты были начислены по ставке 0,1%, а не по ставке 18% годовых из-за технической ошибки.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия с требованием о перечислении денежных средств с причитающимися процентами.

Денежные средства до настоящего времени не возвращены истцу.

Полагает, что своими действиями ответчик нарушил права потребителя, что является основанием для взыскания компенсации морального вреда и штрафа. В связи с защитой нарушенных прав истец понес расходы на оплату юридических услуг, которые также следует взыскать с ответчика.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Истец, явившийся в судебное заседание, ходатайствовал о его отложении, в связи с неявкой его адвоката, причин неявки суду сообщить не смог.

После рассмотрения заявленного ходатайства по существу, истец покинул зал судебного заседания.

Представитель ответчика в судебном заседании просила в удовлетворении требований отказать, по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск. Указала, что денежные средства в размере 600 000,16 руб. и 27 221,92 руб. находятся на депозитном счете и счете по обслуживанию вклада истца соответственно. Права истца на указанные средства ответчиком не оспариваются, денежные средства принадлежат ему, находятся на его счетах, следовательно, требования о взыскании денежных средств в заявленном размере являются необоснованными. Истец в любой момент может их получить, обратившись к кассиру Банка с заявлением о выдаче наличных денежных средств или о переводе на указанный им счет. Действительно, на момент окончания срока действия вклада, проценты за пользование были исчислены по ставке 0,1% из-за технической ошибки. Для исправления ошибки потребовалось время, проценты были доначислены и переведены на счёт истца ДД.ММ.ГГГГ.

Представители третьих лиц ГК «Агентство по страхованию вкладов», ЦБ РФ в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Как указано в ст. ст. 837 ГК РФ по договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

Статьей 838 ГК РФ предусмотрено, что банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлением №№ о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» (срочный вклад), просил открыть на его имя вклад «Доходный_91» на следующих условиях: сумма вклада 600 000,16 руб. (перечисление безналичным платежом), срок размещения 92 дня, срок возврата вклада ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 18% годовых.

Заявление было принято Банком. Вкладчику был открыт депозитный счет №**********№, счет вкладчика по обслуживанию вклада №**********№

В этот же день на счет по вкладу №**********№ на основании заявления ФИО1 была переведена сумма в размере 600 000,16 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику за денежными средствами, внесенными на вклад и процентами, начисленными по договору.

Однако, в нарушение условий договора, проценты по договору были исчислены по ставке 0,1% годовых в сумме 151,23 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о выплате процентов по вкладу, исходя из ставки 18% годовых.

В ответ на указанное заявление ДД.ММ.ГГГГ Банк сообщил вкладчику, что в настоящее время осуществляются мероприятия, направленные на устранение технической ошибки и начислении процентов в соответствии с договором.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 27 070,70 руб. были зачислены на счет ФИО1 №**********№

Анализируя указанные обстоятельства дела в их совокупности с приведенными нормами права, суд приходит к выводу о том, что обязанность вернуть денежные средства истца с начисленными по договору процентами возникла у ответчика по истечении срока хранения вклада, т.е. ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства в сумме 600 151,39 руб. на дату истечения срока хранения вклада находились на счете истца, что не оспаривалось сторонами.

Остаток процентов на сумму вклада в размере 27 070,70 руб. был перечислен на счет истца ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении срока возврата денежных средств установленного договором.

Истец обращался с заявлением о возврате денежных средств ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, однако денежные средства не были им получены.

Таким образом, денежные средства размещенные истцом на вкладе и проценты, начисленные на сумму вклада, на момент рассмотрения настоящего дела находятся на счетах истца. Право истца на получение указанных средств, стороной ответчика не оспаривается.

В силу положений статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с Правилами совершения в АО «Россельхозбанк» операций по вкладам физических лиц, утверждёнными решением Правления АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее Правила) предусмотрен порядок закрытия счета по вкладу (с получением средств наличными денежными средствами или в безналичном порядке).

Как указано в п. 9.5.2 при выплате всей суммы вклада после того, как будет произведен окончательный расчет суммы, подлежащей выплате вкладчику вместе с причисленными процентами:

наличными денежными средствами оформляется расходный кассовый ордер в соответствии с п. 9.4 настоящих Правил;

в безналичном порядке оформляется распоряжение вкладчика в виде заявления на разовое перечисление денежных средств в соответствии с п. 9.7.1-9.7.3 настоящих Правил.

Окончательный расчет суммы подлежащей выплате вкладчику состоялся ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предъявил в Банк претензию о перечислении денежных средств на расчетный счет истца в ПАО «Сбербанк России».

Претензия принята в приемной Банка, о чем имеется соответствующий входящий штамп.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил истцу, что доначисленные проценты находятся на его счете, перевод денежных средств не произвел, в связи с отсутствием надлежаще оформленного распоряжения и невозможностью идентификации личности заявителя сотрудником, уполномоченным на выдачу денежных средств и совершение банковских операций.

В п. 9.7.1.1 Правил указано, что перевод денежных средств по вкладу осуществляется на основании распоряжения вкладчика (представителя) в виде заявления на разовое перечисление денежных средств и составленного Банком на основании такого заявления платежного поручения. При приеме к исполнению распоряжения вкладчика (представителя) в виде заявления на перечисление, полученного от вкладчика, операционный работник обязан удостовериться в праве вкладчика распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения вкладчика, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжения вкладчиков, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 3 ФЗ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем;

Согласно пункту 5.4 статьи 7 указанного Закона при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Согласно пунктам 1.8 и 1.9 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

Таким образом, банковские операции по выдаче денежных средств призваны защитить законные интересы самого истца, поэтому личность такого лица при обращении в банк должна быть удостоверена в установленном законом порядке.

В данном случае надлежащим исполнением обязанности банка по договору банковского вклада и банковского счета является выдача вкладчику (списание) с его же счета принадлежащих вкладчику денежных средств наличным либо в безналичном порядке на основании соответствующего распоряжения в виде заявление о разовом переводе при условии, что операционный сотрудник убедился в полномочиях обратившегося лица на распоряжение деньгами, а в случае отказа от исполнения данной обязанности истец вправе требовать только возложения на банк такой обязанности в судебном порядке, но не взыскания суммы за счет принадлежащих банку денежных средств.

Иное влекло бы неосновательное обогащение у вкладчика за счет банка, поскольку при взыскании денежных средств с банка в пользу вкладчика, указанные денежные средства не могут быть списаны банком со счета вкладчика, так как это противоречит статье 854 ГК РФ, а в силу положений части 4 статьи 845 ГК РФ все права на денежные средства, размещенные на счете, в том числе право на получение денежных средств со счета, продолжают оставаться у вкладчика.

Доказательств того, что банк отказался возвращать денежные средства со счета клиента, обратив их в свою собственность, либо незаконно перечислил со счета истца на счет иного лица, не представлено.

При данных обстоятельствах оснований для взыскания заявленных сумм в пользу истца за счет денежных средств, принадлежащих банку, не имеется.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд руководствуется следующим.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2008 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Рассматриваемые правоотношения урегулированы законом N 2300-1 от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей" в части компенсации морального вреда, поскольку данные требования иными специальными законами не регламентированы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указывает на то, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (пункт 45).

Судом установлен факт нарушения сроков начисления процентов на сумму вклада в размере, предусмотренном договором, кроме того ответчиком не представлены доказательства разъяснения истцу порядка получения денежных средств при закрытии вклада, что свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя, в связи с чем исковые требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в соответствии с требованиями разумности и справедливости.

При данных обстоятельствах суд полагает возможным определить размер компенсации морального вреда в сумме 5000 руб., снижая размер данной компенсации, суд принимает во внимание фактические обстоятельства дела, период просрочки ответчика, поведение как истца, так и ответчика в период исполнения договора, характер причиненных потребителю нравственных и физических страданий, считая данную сумму соответствующей принципу разумности и справедливости.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6 статьи 13 закона от 07 февраля 1992 года N 2300-1), следовательно, в пользу истца с ответчика надлежит взыскать штраф в размере 2500 руб.

Наряду с основными требованиями стороной истца заявлено требование о взыскании расходов на оплату юридических услуг в сумме 20 000 руб.

Однако в обоснование несения расходов на оказание юридических услуг истцом не представлено ни одно документа, в связи с чем оснований для их взыскания с ответчика при вынесении решения не имеется.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 300 рублей (за требования неимущественного характера).

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

Суд исходил из представленных сторонами доказательств. Иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 2500 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 300 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: А.А. Жилкина

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2022 г.