УИД 28RS0004-01-2023-011527-26
Дело № 12-1194/2023
РЕШЕНИЕ
14 декабря 2023 года г. Благовещенск
Судья Благовещенского городского суда Амурской области Коршунова Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу защитника Калюжиной М.В., действующей в интересах ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование», на постановление заместителя руководителя УФССП России по Амурской области от 03.10.2023 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ,
УСТАНОВИЛ:
Постановлением заместителя руководителя УФССП России по Амурской области от 03.10.2023г. ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и подвергнуто административному наказанию в виде административного штрафа в размере 60 000 рублей.
Не согласившись с указанным постановлением, защитник общества обратилась в суд с жалобой, в которой просила постановление отменить, производство по делу прекратить. В обоснование жалобы привела ссылки на норы действующего законодательства и изложила обстоятельства заключения договора микрозайма с ОВ Все действия, совершенные обществом и должником при заключении Соглашения о вопросах взаимодействия при возникновении просроченной задолженности, соответствуют достигнутому соглашению и действующим нормам законодательства. Административным органом обстоятельства дела не были выяснены всесторонне, не было установлено, получала ли должник уведомление о привлечении коллекторского агентства. Нарушений Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016г. не допущено, доказательств нарушения в деле не имеется. Направленные должнику сообщения носили информационный характер. К рассматриваемому событию возможно применение положений ст. 2.9 или 4.1.1 КоАП РФ.
Срок подачи жалобы не пропущен.
В судебное заседание извещенные надлежащим образом лица не явились, ходатайств об отложении рассмотрения жалобы судье не поступало. При таких обстоятельствах судья определил рассмотреть жалобу в отсутствие неявившихся лиц.
В письменном отзыве представитель УФССП России по Амурской области выражает несогласие с жалобой, считает постановление законным и обоснованным, при назначении наказания было учтено, что ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» ранее неоднократно привлекалось к административной ответственности за аналогичные правонарушения, что явилось основанием для признания наличия отягчающего ответственность обстоятельства.
Изучив материалы дела, а также доводы, изложенные в жалобе, суд приходит к следующим выводам.
Часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.
Как подтверждается представленными материалами, в УФССП России по Амурской области (далее - Управление) зарегистрировано обращение ОВ (далее - заявитель, должник), о возможном нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
На основании ч. 1 ст. 28.7 КоАП РФ должностным лицом УФССП России по Амурской области 17.07.2023 возбуждено дело № 28907/23/28115-АР об административном правонарушении и проведении административного расследования, о чем 17.07.2023 вынесено определение.
23.12.2022 между ОВ и ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» заключен договор микрозайма «Стандартный» № НФ-985/2216815, по условиям которого предоставлены денежные средства в размере 20754 рублей и в последствии с 08.01.2023 образовалась просроченная задолженность.
Установлено, что Общество с целью возврата просроченной задолженности по договору микрозайма № НФ-985/2216815 от 23.12.2022, взаимодействовало с должником посредством направления смс-сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, на абонентский номер: ***.
При заключении договора микрозайма от 23.12.2022 № НФ-985/2216815 ОВ в качестве своего контактного телефонного номера в заявлении-анкете заемщика на предоставление микрозайма «Стандартный» от 23.12.2022 указала в том числе, телефонный номер *** (основной телефон).
В соответствии с ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в случае привлечения кредитором другого лица для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, кредитор не вправе по своей инициативе самостоятельно осуществлять взаимодействие с должником указанными способами.
Частью 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ предусмотрено, что в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
Из содержания представленной ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» таблицы взаимодействий, путем направления смс-сообщений, а также предоставленных ОВ скриншотов смс-сообщений, поступивших заявителю с буквенного нейминга «DengiSrazy» на телефонный номер *** следует, что с целью осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности ОВ, Общество направило на номер телефона должника *** текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, а именно: 21.01.2023 в 9:55, 06.04.2023 в 9:02 (время совершения административного правонарушения), в нарушение пункта 2 части 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности, содержанием: «Напоминаем Вам об оплате. Оплатите, пожалуйста, свой займ. *** ООО «МФК НФ»»; «Напоминаем Вам об оплате. Оплатите свой займ. *** ООО МФК НФ».
Также установлено, что 23.02.2023 в 9:04, 25.03.2023 в 9:02, 31.03.2023 в 9:04, 06.04.2023 в 9:02 (время совершения административного правонарушения) в целях возврата просроченной задолженности, возникшей по договору микрозайма № НФ-985/2216815 от 23.12.2022, сотрудники Общества по своей инициативе направили на абонентский номер должника *** текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, тем самым нарушив требования части 9 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Кроме того, в действиях ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование», направленных на возврат просроченной задолженности заявителя, выявлены нарушения ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, выразившиеся в направлении на абонентский номер ОВ смс-сообщений со скрытого номера, используя для этого альфанумерическое имя «DengiSrazy».
Ссогласно требованиям ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.
Под понятием «телефонный номер» понимается последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или в международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи (правила оказания услуг телефонной связи, утвержденные постановлением Правительства РФ от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи»).
Такое определение телефонного номера исключает возможность использования альфанумерических имен. Согласно общедоступной информации контактный телефон - это телефон, по которому можно найти человека (установить контакт). Альфанумерическое имя представляет собой последовательность букв, выступающих в качестве имени отправителя смс-сообщения при рассылке. При этом альфанумерическое имя не является номером контактного телефона, что, в свою очередь, не дает возможности должнику установить контакт с отправителем, так как данный номер не обеспечивает контакт, а является только индивидуальным символьным обозначением отправителя и фактический номер телефона, с которого направлялись смс-сообщения, скрыт.
В нарушение ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ Кредитор направил на абонентский номер должника смс-сообщения со скрытого номера «DengiSrazy», а именно: 09.01.2023 в 11:24, 15.01.2023 в 10:34, 21.01.2023 в 9:55, 23.02.2023 в 9:04, 25.03.2023 в 9:02, 31.03.2023 в 9:04, 06.04.2023 в 9:02.
Выделение буквенного идентификатора «DengiSrazy» не свидетельствует о праве юридического лица, осуществляющего деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности, взаимодействовать с должником со скрытой информацией о номере, с которого были направлены смс-сообщения, а именно с указанием буквенного идентификатора «DengiSrazy», который не позволяет потребителю установить номер, с которого осуществлялось взаимодействие. Присвоение альфанумерического имени является дополнительной, а не обязательной услугой предоставления связи.
Наличие договора с оператором связи, в котором юридическому лицу предоставлена услуга по выделению номера в виде альфанумерического имени, не освобождает юридическое лицо от обязанности соблюдать требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
То обстоятельство, что непосредственно в тексте смс-сообщений указан номер телефона ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование», не исключает необходимости соблюдать требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в части запрета сокрытия информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику, поскольку требования к информации, которая должна содержаться в сообщениях, установлены ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
По смыслу ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ возможность идентификации кредитора или действующего от имени кредитора лица должна обеспечиваться без обращения к дополнительным источникам информации. Законодатель прямо предусматривает обязанность указывать контактный номер не только в сообщениях, но и номер, с которого отправлено сообщение.
Поскольку обозначение «DengiSrazy» не позволяло определить телефонный номер абонента, с которого осуществляется взаимодействие с должником, требование части 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при отправке смс-сообщений на телефонный номер ОВ Обществом не выполнено. Данная позиция подтверждается Определениями Верховного суда Российской Федерации от 16.08.2019 № 309-ЭС19-12761, от 20.07.2021 № 304-ЭС21-10715, от 01.06.2022 № 301-ЭС22-10041.
Частью 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ установлено, что кредитор в течении тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку, либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.
В связи с образовавшейся просроченной задолженностью по вышеуказанному договору, в период времени с 23.01.2023 по 07.05.2023 с целью ее возврата Обществом на основании агентского договора № 017/СФ/НФ от 10.01.2022 привлечено ООО «ЛИРА». Уведомление должнику о привлечении ООО «ЛИРА» было направлено 23.01.2023 в 8:10 посредством электронного письма на адрес электронной почты oponomarenko16@mail.ru, указанный в заявлении-анкете.
К взысканию указанной задолженности Обществом в период времени с 08.05.2023 по 06.06.2023 на основании агентского договора № 211/ДЛ/НФ от 08.11.2021 привлечено ООО «Долг Лимит». Уведомление должнику о привлечении ООО «Долг Лимит» было направлено 08.05.2023 в 8:12 посредством электронного письма на адрес электронной почты oponomarenko16@mail.ru, указанный в заявлении-анкете.
К взысканию указанной задолженности Обществом в период времени с 07.06.2023 по настоящее время, на основании агентского договора № 17/18/ПР от 25.10.2021 привлечено ООО «КРЕПОСТЬ». Уведомление должнику о привлечении ООО «КРЕПОСТЬ» было направлено 07.06.2023 в 8:14 посредством электронного письма на адрес электронной почты oponomarenko16@mail.ru, указанный в заявлении-анкете.
Иных способов уведомления должника о привлечении иного лица (ООО «ЛИРА», ООО «Долг Лимит», ООО «КРЕПОСТЬ») для взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» не представлено.
В соответствии с п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа - № НФ-985/2216815 от 23.12.2022 обмен информацией с Заемщиком происходит следующими способами: 1. По контактным номерам телефона Заемщика; 2. Почтовыми отправлениями (по почте) по адресам Заемщика; 3. Электронными сообщениями на адрес (адреса) электронной почты Заемщика; 4. SMS-сообщениями (короткими текстовыми сообщениями) на контактные номера телефонов Заемщика и иными сообщениями, передаваемыми по сетям электросвязи; 5. Путем размещения информации и документов на официальном (общедоступном) сайте Займодавца в сети Интернет.
Между тем, п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа регулирует способы обмена информацией именно между кредитором и заемщиком, в связи с чем, данные способы не могут быть применены в правоотношениях, возникших между кредитором и должником, у которого возникли просроченные денежные обязательства.
В момент заключения договора займа 23.12.2022 и принятия индивидуальных условий по нему, заемщик ОВ не являлась должником по смыслу, придаваемому этому термину Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ или Гражданским кодексом РФ.
Просроченная задолженность по договору займа образовалась у ОВ с 08.01.2023, следовательно, именно с 08.01.2023 ОВ из статуса «заемщик» перешла в статус «должник», по смыслу придаваемому этому понятию п. 1 ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Законодатель установил, что все подписанные документы на стадии займа относятся только к займу, а действия, касающиеся взыскания просроченной задолженности, должны соответствовать нормам Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в противном случае кредитору необходимо заключить с должником соглашение о взыскании просроченной задолженности способами, отличными от способов, предусмотренных Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
В ответе Общества предоставлена оферта (предложение) о заключении соглашения № 6202662 о вопросах взаимодействия при возникновении просроченной задолженности, подписанная акцептом 15.01.2023, согласно которой, уведомление о привлечении Обществом иного лица (агента) для осуществления с клиентом, являющимся должником, взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, в том числе может быть направлено посредством электронных писем (e-mail-сообщения) на контактный адрес электронной почты, указанный в заявке-анкете при оформлении договора (п. 2.2.2 соглашения).
Вместе с тем, указанное соглашение нельзя признать заключенным его сторонами в силу следующего.
Согласно п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В данном случае предложение о заключении спорного предложения ОВ от Кредитора не поступало, согласие на заключение этого соглашения должником не давалось.
Положениями Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ определены способы направления уведомления и его содержания. При этом способы направления указанного уведомления могут быть изменены только на основании соглашения между кредитором и должником, то есть на момент заключения соглашения у Заемщика должна быть задолженность.
Частью 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ закреплены способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, при взыскании просроченной задолженности, при этом согласно частям 2 и 3 статьи 4 данного Федерального закона иные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах. Соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона.
По смыслу ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ указанное соглашение может быть заключено только с должником. Под должником в данном аспекте понимается физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство (п. 1 ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
Однако, отдельного соглашения между ОВ (в статусе должника) и ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» об уведомлении должника о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, по электронной почте заключено не было, ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» не могло направлять данные уведомления на электронную почту заявителя, а было обязано направить уведомления по почте заказной корреспонденцией, как того требует ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» документов, подтверждающих направление уведомлений о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку, в Управление до настоящего времени не представлено.
На основании вышеизложенного, Обществом допущены нарушения положений ч. 2 ст. 4, ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, выразившиеся в ненадлежащем уведомлении должника о привлечении в рамках агентского договора ООО «ЛИРА», ООО «Долг Лимит», ООО «Крепость» для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.
Согласно части 2 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 данного Федерального закона сведения о лице, указанном в части 1 данной статьи.
В нарушение ч. 2 ст. 9, ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в направленных 23.01.2023, 08.05.2023, 07.06.2023 ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» посредством электронной почты заявителю уведомлениях о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником и передаче задолженности в работу ООО «ЛИРА», ООО «Долг Лимит», ООО «Крепость» не указаны сведения о сроках и порядке погашения просроченной задолженности; фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение.
Указанные факты свидетельствуют о нарушении ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» норм, предусмотренных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а именно: п. 2 ч. 6 ст. 7, ч. 9 ст. 6, ч. 9 ст. 7, ч. 2 ст. 4, ч. 1 ст. 9; ч. 2 ст. 9, ч. 7 ст. 7.
ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций (сайт Центрального Банка Российской Федерации https://cbr.ru/microfinance/registry/), и является профессиональным участником рынка микрофинансовых услуг, в ввиду чего, обязано знать и соблюдать требования к способам взаимодействия с должником, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Указанные обстоятельства послужили основанием для привлечения ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП.
Установив фактические и правовые обстоятельства по делу, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, должностное лицо обоснованно пришло к выводу о наличии в действиях ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП. Мотивы, по которым должностное лицо пришло к указанным выводам, а также положения нормативных актов, несоблюдение которых было допущено ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование», подробно изложены в постановлении.
Факт совершения ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» административного правонарушения, ответственность за которое установлена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и его вина подтверждается собранными по данному делу доказательствами. Доказательства получены с соблюдением требований КоАП РФ, являются последовательными и согласуются между собой, их достоверность и допустимость проверены, обстоятельств, которые могли бы поставить под сомнение содержащиеся в них сведения, не имеется. Перечисленные доказательства являлись достаточными для рассмотрения дела по существу, они оценены по правилам, установленным ст. 26.11 КоАП РФ.
Доводы жалобы не содержат правовых аргументов, влекущих отмену или изменения постановления должностного лица административного органа, поскольку сводятся к субъективной трактовке установленных обстоятельств и переоценке доказательств, которые не могут являться основанием для освобождения от административной ответственности.
Несогласие заявителя с оценкой имеющихся в деле доказательств не свидетельствует о том, что должностным судом допущены нарушения норм материального права и (или) предусмотренные КоАП РФ процессуальные требования.
Порядок и срок привлечения общества к административной ответственности соблюдены. Административное наказание назначено в пределах санкции части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, с учетом положений статей 3.1, 3.5, 4.1 КоАП РФ, сведений о наличии отягчающих по делу обстоятельств.
С учетом характера правонарушения, конкретных обстоятельств дела, оснований для признания административного правонарушения малозначительным не имеется, как и для применения положений статьи 4.1.1 КоАП РФ.
Существенных процессуальных нарушений при производстве по делу не допущено. Постановление является законным и обоснованным, подлежит оставлению без изменения, а жалоба подлежит оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 30.7 КоАП РФ
РЕШИЛ:
Постановление заместителя руководителя УФССП России по Амурской области от 03.10.2023 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, вынесенное в отношении ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование», оставить без изменения, жалобу – без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии решения.
Судья Т.А. Коршунова