77RS0023-02-2024-013759-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 февраля 2025 года адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гостюжевой И.А. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1428/2025 по иску ФИО1 к адрес «ВСК», ООО «КАР АЦ» о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам адрес «ВСК», ООО «КАР АЦ», в котором просила взыскать с ответчиков солидарно часть премии на неиспользованный период страхования по договору страхования GAP, полис №2300JPK005834 от 07.10.2023, начиная с 06.03.2024 в размере сумма, неустойку за период с 07.03.2024 по 01.07.2024 в размере сумма, и по дату фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 07.10.2023 между истом и ООО «КАР АЦ» был заключен договор купли-продажи автомобиля с использованием кредитных денежных средств.
В целях оплаты стоимости автомобиля истец заключила с ПАО СОВКОМБАНК кредитный договор <***> от 07.10.2023 (далее - Кредитный договор).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору, истцом были дополнительно заключены договоры с адрес «ВСК»:
- КАСКО, полис № 2301026030542 от 07.10.2023 г.
- GАР, полис № 2300JРК005834 от 07.10.2023 г.
Оплата страховой премии по полису GАР осуществлялась за счет кредитных денежных средств единовременно, в день заключения договора, что подтверждается платежным поручением № 47746705752 от 07.10.2023 г.
06.03.2024 в связи с полным погашением задолженности по Кредитному договору истец обратилась в адрес «ВСК» с заявлением о расторжении договоров страхования. Однако договор страхования GАР не был расторгнут в связи с тем, что по мнению адрес «ВСК» надлежащим заявителем по расторжению указанного договора является ООО «КАР АЦ» как плательщик страховой премии (письмо адрес «ВСК» от 18.03.2024 г.)
25.03.2024 истец направила заявление о расторжении договора страхования GAP в ООО «КАР АЦ», однако указанное заявление оставлено без рассмотрения.
11.04.2024 истцом были направлены претензии ответчикам о возврате денежных средств в связи с расторжением договора, однако претензии оставлены так же без рассмотрения.
20.05.2024 истец обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании денежных средств.
30.05.2024 г. адрес «ВСК» уведомило истца о расторжении договора GАР и произвело выплату в размере сумма
Решением № У-24-50731/5010-005 от «11» июня 2024 г. финансового уполномоченного в удовлетворении заявленных требований истцу было отказано. В обоснование отказа финансовый уполномоченный указал, что согласно выписке из бордеро размер страховой премии по полису составил сумма, а остальные денежные средства составляют стоимость за дополнительные услуги по полису.
В судебное заседание истец и ответчик не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель ответчика адрес «ВСК» по доверенности ФИО2 против удовлетворения исковых требований возражал.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Частью 12 ст. 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно пункту 2.4 статьи 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.10.2023 между истом и ООО «КАР АЦ» был заключен договор купли-продажи автомобиля с использованием кредитных денежных средств.
В целях оплаты стоимости автомобиля истец заключила с ПАО СОВКОМБАНК кредитный договор <***> от «07» октября 2023 г. (далее - Кредитный договор).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору, истец был присоединен в качестве выгодоприобретателя к программе страхования GAP согласно полису № 2300JРК005834 от 07.10.2023 г.
Оплата страховой премии по полису GАР осуществлялась за счет кредитных денежных средств единовременно, в день заключения договора в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 47746705752 от 07.10.2023 г.
06.03.2024 в связи с полным погашением задолженности по Кредитному договору истец обратилась в адрес «ВСК» с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате страховой премии, которое удовлетворено не было.
20.05.2024 истец обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании денежных средств.
30.05.2024 г. адрес «ВСК» уведомило истца о расторжении договора GАР и произвело выплату в размере сумма
Решением № У-24-50731/5010-005 от «11» июня 2024 г. финансового уполномоченного в удовлетворении заявленных требований истцу было отказано. В обоснование отказа финансовый уполномоченный указал, что согласно выписке из бордеро размер страховой премии по полису составил сумма, а остальные денежные средства составляют оплату за дополнительные услуги по полису.
Между тем, из представленных в дело доказательств не следует, что истцу по договору страхования GАР, полис № 2300JРК005834 от 07.10.2023 оказывались какие-либо дополнительные услуги.
Факт заключения договора страхования GАР, полис № 2300JРК005834 от 07.10.2023 в обеспечение исполнения истцом обязательств перед ПАО СОВКОМБАНК по кредитному договору <***> от 07.10.2023, ответчиками не оспаривается.
Таким образом, в случае полного досрочного исполнения истцом обязательств по кредитному договору адрес «ВСК» было обязано возвратить истцу страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Указанная обязанность страховщика прописана и в Ключевом информационном документе к заключенному сторонами договору страхования.
С учетом произведенного адрес «ВСК» возврата страховой премии размер невозвращенной страховой премии составляет сумма из расчета сумма / 731 день х 567 дней – сумма
Доказательств возврата указанной суммы истцу адрес «ВСК» в материалы дела не представило, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с адрес «ВСК» в пользу истца.
В удовлетворении исковых требований к ООО «КАР АЦ» суд отказывает, так как обязанность по возврату истцу страховой премии лежит на страховщике, которым ООО «КАР АЦ» не является.
Довод адрес «ВСК» о том, что ООО «КАР АЦ» как агент из уплаченных истцом денежных средств получило сумма не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований к адрес «ВСК»
В соответствии с п. 1 ст. 1005 ГК РФ по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.
Таким образом, получение ООО «КАР АЦ» от истца денежных средств по договору страхования, заключенному истцом с адрес «ВСК», не влечет возникновения у агента прав и обязанностей страховщика по договору страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Размер процентов пользование чужими денежными средствами за период с 19.03.2024 по 25.02.2025 включительно составил сумма Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Как указано в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
С учетом изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца начиная с 26.02.2025 истца проценты за пользование чужими средствами, начисляемые на сумму долга, определяемые ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, по день исполнения обязательства.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продав уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимать импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации примирителем вреда при наличии его вины.
Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные и либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Как указано в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
С учетом того, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, принимая во внимание характер данных нарушений, их продолжительность, негативные последствия, в результате неисполнения обязательств ответчиком, степень вины ответчика, учитывая требования разумности, справедливости и конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца денежной суммы в размере сумма в счет компенсации морального вреда.
Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке составляет сумма (сумма + сумма + сумма)/2.
Однако с учетом заявления ответчика, принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, суд считает указанный размер штрафа явно несоразмерным последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, в связи с чем суд уменьшает размер штрафа до сумма
В соответствии со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Согласно п. 3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в бюджет адрес государственная пошлина в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с адрес «ВСК» в пользу ФИО1 страховую премию в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 19.03.2024 по 25.02.2025 в размере сумма, а начиная с 26.02.2025 проценты, начисляемые на сумму долга, определяемые ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, по день исполнения обязательства.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
В удовлетворении исковых требований к ООО «КАР АЦ» отказать.
Взыскать с адрес «ВСК» в бюджет адрес госпошлину в размере сумма
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савёловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.А. Гостюжева
Мотивированное решение изготовлено 11.03.2025