Решение по делу № 2-833/2023 от 13.03.2023

К делу №2 –833/2023

УИД: 23RS0003-01-2023-000201-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2023 года г-к Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Кравцовой Е.Н.,

при секретаре Дубинной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Исоян о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Исоян о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указало, что 12.12.2020 года между ПАО «Восточный экспресс» и заемщиком Исоян был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 219 976,26 рублей под процентную ставку в размере 23,80%/59,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 258 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.08.2021г. и на 19.07.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 326 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 51 775,5 рублей. По состоянию на 19.07.2022г. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 318 945,05 рублей, из них: дополнительный платеж 8692,17 рублей, просроченные проценты 88309,43 рублей, просроченная ссудная задолженность 219976,26 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 249,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду 120,11 рублей, неустойка на просроченные проценты 1597,57 рублей.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Задолженность не погашена.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 318 945,05 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 389,45 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, одновременно с исковыми требованиями заявлено ходатайство представителя ФИО5 о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

В судебное заседание ответчик Исоян не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила. Представила возражение на исковое заявление, в котором указала, что не согласна в заявленными требованиями и в случае удовлетворения иска просит уменьшить неустойку в десять раз до 9896,87 рублей.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Из материалов дела следует, что 12.12.2020г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Исоян заключён договор кредитования № (№), согласно которому заемщику Исоян предоставлен лимит кредитования 220 000 рублей на потребительские цели, под процентную ставку в размере 23,80%/59,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 258 дней.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Размер минимального обязательного платежа 13 043 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплате начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, подписывая договор кредитования № (№) стороны пришли к согласию по всем существенным его условиям, включая предмет договора, процентную ставку, срок, и ответственность.

Банк предоставил заемщику кредит в суммы 219976,26 рублей, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком.

Однако, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что привело к образованию просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.08.2021г. и на 19.07.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 326 дней. По состоянию на 19.07.2022г. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 318 945,05 рублей, из них: дополнительный платеж 8692,17 рублей, просроченные проценты 88309,43 рублей, просроченная ссудная задолженность 219976,26 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 249,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду 120,11 рублей, неустойка на просроченные проценты 1597,57 рублей.

Представленный истцом расчет произведен с учетом условий кредитного договора, с которыми заемщик была ознакомлена перед подписанием и согласилась с ними, подписав кредитный договор. Контррасчет, а также доказательства, опровергающие сумму задолженности, стороной ответчика суду не представлены.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечёт за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на неё, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 14 Закона «О потребительском кредите (займе)» нарушена заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с образованием просроченной задолженности ПАО «Совкомбанк» направило заемщику Уведомление о наличии просроченной задолженности и об изменении срока возврата кредита.

Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. Задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена. Возражения относительно наличия задолженности по кредитному договору со стороны ответчика в адрес суда не поступили.

Статьи 307-310 и 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные кредитным договором пени, штрафы и комиссии. Более того, ответчик в период пользования кредитом произвела выплату в размере 51 775,5 рублей, то есть согласилась со всеми условиями кредитного договора и исполняла их.

На основании ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ч. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительное неисполнение обязательств и другие.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении данного спора, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате длительного нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, соотношения сумм неустойки и просроченных платежей, длительность неисполнения обязательства, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что поскольку в материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, то требования Банка о досрочном возврата суммы кредита и проценты по нему суд находит законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6 389,45 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Исоян (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. ГУ МВД России по Краснодарскому краю, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору - 318 945,05 рублей, расходы по уплате государственной пошлины -6 389,45 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Анапский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2023 года.

Решение не вступило в законную силу

«________» _____________________ 2023 года

Секретарь Дубинная А.Р. __________________

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья Кравцова Е.Н. _________________________

Секретарь Дубинная А.Р.______________________

«____» __________________ 2023 г.

Подлинник решения находится в материалах дела

№2-833/2023 УИД23RS0003-01-2023-000201-38

Анапского городского суда

Краснодарского края