УИД 77RS0022-02-2023-000428-54
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 июня 2023 года адрес
Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Сакович Т.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3845/2023 по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя по договору страхования имущества,
установил:
истец ФИО1 обратился в суд с указанным иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах», мотивируя свои требования тем, что между фиои ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования имущества (Полис) серии <...> от 29.10.2021. Объектом страхования являлся дачный дом, который принадлежит истцу на праве собственности. В период действия договора страхования- 28.01.2022 произошел страховой случай- пожар, в котором дом и находившееся в нем имущество полностью сгорели. В соответствии с п.5.1 Полиса, страховая сумма составляет сумма 21.03.22 ответчик перечислил истцу страховое возмещение в размере сумма, что на сумма меньше, чем предусмотрено условиями договора. Данное основание послужило поводом для обращения с претензией в адрес ответчика с требованием доплатить страховое возмещение. Ответчик оснований для доплаты не усмотрел. На этом основании истец просит взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 12.01.23 в размере сумма, расходы на представителя в размере сумма, расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере сумма, расходы на проведение экспертизы в размере сумма
Представитель истца фио в судебном заседании исковые требования поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ч.4 ст. 167 ГПк РФ
Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований исходя из следующего.
Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (ст.426).
В ст. 929 ГК РФ указано, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».
Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В силу ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования».
Из положений ст. 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре».
Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В судебном заседании установлено, что между фиои ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования имущества (Полис) серии <...> от 29.10.2021.
Объектом страхования являлся дачный дом, который принадлежит истцу на праве собственности, по адресу: адрес, г.адрес, вблизи адрес, с.адрес, уч. 556.
Согласно условиям страхования, жилой дом застрахован по риску «пожар».
В соответствии с п. 9.3.1 Правил страхования, под «гибелью» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается его безвозвратная утрата (без остатков, годных к использованию по назначению и реализации) в результате воздействия страховых рисков.
Согласно п. 9.3.2 Правил страхования, под повреждением объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается любое ухудшение его качественных характеристик (за исключением полной безвозвратной утраты) в результате воздействия застрахованных рисков.
В соответствии с п. 9.9 Правил страхования, размер реального ущерба в случае повреждения застрахованного имущества равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учетом износа и обесценения, с целью приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая и может исчисляться на основании: процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения (квартиры), внутренней отделки и инженерного оборудования, зафиксированного в региональных сборниках норм, предназначенных для определения реального ущерба объектов страхования (п. 9.9.1 Правил страхования); процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения (квартиры), внутренней отделки и инженерного оборудования, применяемых Страховщиком, если иное не предусмотрено договором страхования (п. 9.9.2 Правил страхования); среднерыночных цен на строительные/отделочные материалы, расценок на работы и доставку материалов, действующих на дату наступления страхового случая, в месте нахождения объекта страхования с учетом износа (п. 9.9.3 Правил страхования); документов, подтверждающих фактические расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) на строительство/ремонт застрахованного объекта. Под документами, подтверждающими фактические расходы, понимаются документально подтвержденные расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) по восстановлению объекта страхования после страхового случая в состояние, в котором имущество находилось до наступления страхового случая (например, договор на оказание услуг (с обязательным указанием местоположения объекта, в отношении которого он составлен, характера представляемых услуг и реквизитов сторон договора в соответствии с действующим законодательством), смета (или иное соответствующее приложение) с детальной расшифровкой характера, перечня, объема и стоимости оказываемой услуги, акт приема- передачи, свидетельствующий о фактическом оказании услуги, и платежный документ (о полной оплате услуг по договору)) (п. 9.9.4 Правил страхования); иных норм определения реального ущерба, согласованных Страховщиком (пункт 9.9.5 Правил страхования).
В период действия договора страхования- 28.01.2022 произошел страховой случай- пожар, в котором дом и находившееся в нем имущество полностью сгорели.
В соответствии с п.5.1 Полиса, страховая сумма составляет сумма
Согласно пункту 13.4 договора страхования, в общей страховой сумме по объекту «внутренняя отделка и инженерное оборудование» доля внутренней отделки составляет 50 %, доля инженерного оборудования - 50 %.
В соответствии с пунктом 13.5 договора страхования, в общей страховой сумме по объекту «конструктивные элементы» при страховании строения/части строения используется процентное распределение конструктивных элементов: фундамент - 20 %, полы, перекрытия - 20 %, стены - 40 %, крыша - 20 %.
Как указано в пункте 11.2 договора страхования, если «конструктивные элементы» и «внутренняя отделка и инженерное оборудование» строения (части строения) в договоре страхования застрахованы общей страховой суммой (п. 5.1.1. договора страхования), то доля в ней объекта «конструктивные элементы» составляет 80 %, а доля объекта «внутренняя отделка и инженерное оборудование» - 20 %, если в договоре страхования не указано иное.
С учетом того, что страховая сумма по договору страхования составляет сумма, при этом лимит ответственности страховщика в части конструктивных элементов определен в размере 80 %, то есть сумма, в части внутренней отделки и инженерного оборудования - в размере 20 %, то есть сумма
21.03.2022 ответчик выплатил истцу страховое возмещение в части конструктивных элементов за исключением ущерба за фундамент (лимит сумма) в размере сумма и в части внутренней отделки и инженерного оборудования - в размере сумма
28.03.2022 истец направил ответчику претензию о доплате страхового возмещения, указывая на то, что согласно акту осмотра, составленному подрядчиком ответчика- ООО «ТК Сервис М», дом и имущество в результате пожара уничтожены на 100%, фундамент согласно п. 1 перечная уничтоженного имущества, так же полностью уничтожен.
Поскольку требование истца удовлетворено не было, он обратился к финансовому уполномоченному, решение которого от 13.12.2022 истцу отказано в удовлетворении заявления о доплате страхового возмещения.
В соответствии с представленным истцом заключением специалистов ООО «Экспертиза и консалтинг», зафиксированы разрушения фундамента дачного дома в виде отколов значительных частей, горизонтальных и вертикальных разломов и трещин, крошения бетона. Фундамент разрушен и не может использоваться по своему назначению. Экспертиза оценивает состояние столбчатого фундамента в соответствии с СП 13-102-2003 «Правила обследования несущих строительных конструкций зданий и сооружений» как аварийное.
Суд принимает указанное заключение в качестве допустимого доказательства, поскольку квалификация специалиста сомнений не вызывает. Оснований не доверять представленному заключению специалиста, судом не установлено, так как оно последовательно, не противоречиво, согласуется с письменными доказательствами по делу.
Поскольку представитель ответчика, извещенный о рассмотрении дела, судебное заседание не явился, не представил возражений на иск, а также доказательств возражений, суд соглашается с доводами истца и принимает решение по имеющимся в деле доказательствам.
С учетом того, что материалами дела установлено, что фундамент дома разрушен полностью и имеет аварийное состояние, у ответчика отсутствовали основания для уменьшения страховой выплаты на сумму стоимости фундамента.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию недоплаченная часть страхового возмещения в размере сумма
Поскольку 21.03.2022 ответчик всю сумму страхового возмещения истцу не перечислил, за период с 22.03.2022 по 12.01.2023 с него в пользу истца на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма согласно представленному истцом арифметически верному расчету.
В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку в добровольном порядке требование истцов о возмещении ущерба, изложенные в претензии, ответчиком удовлетворено не было, с него подлежит взысканию штраф.
При определении размера подлежащего взысканию штрафа суд учитывает правовую позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в постановлениях от 12.05. 1998 N 14-П, от 30.07. 2001 N 13-П, разъяснения Пленума Верховного Суда РФ о гражданско-правовой природе штрафа, содержащиеся в п. 46 постановления от 28.06. 2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Принимая во внимание несоразмерность штрафа последствиям нарушения прав потребителя, суд уменьшает размер подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца штрафа до сумма
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на экспертизу в размере сумма, на нотариальные услуги в размере сумма
Разрешая требование о взыскании расходов на представителя, суд исходит из следующего.
Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
По смыслу указанной нормы права суд может ограничить взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов сумму, если сочтет ее чрезмерной с учетом конкретных обстоятельств, используя критерий разумности понесенных расходов. При этом неразумными могут быть сочтены значительные расходы, не оправданные ценностью подлежащего защите права либо несложностью дела.
В соответствии с п. п. 11, 12, 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.201 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства. Разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ).
Исходя из конкретных обстоятельств данного дела, принимая во внимание объем оказанной истцу юридической помощи, категорию настоящего спора, уровень его сложности, объем защищаемого права, позиции сторон, совокупность представленных сторонами в подтверждение своей правовой позиции доказательств, продолжительность рассмотрения дела, с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать в пользу истца расходы на представителя в размере сумма
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт 4505№172573) недоплаченное страховое возмещение в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, штраф в размере сумма, расходы на представителя в размере сумма, нотариальные расходы в размере сумма, расходы на экспертизу в размере сумма
В остальной части иска – отказать.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН <***>) в бюджет адрес государственную пошлину в размере сумма.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Т.Н. Сакович