Дело № 2-3769/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ 28 июня 2022 года

Советский районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Тлатова К.А.,

при секретаре Базаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.08.2019 года по состоянию на 13.09.2021г. включительно в размере 173 033,05 руб., из которых: основной долг - 149 481,95 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 22 876,51 руб., пени – 674,59 руб.; по кредитному договору № от 15.05.2018 года по состоянию на 10.09.2021г. включительно в размере 256 137,53 руб., из которых: основной долг - 231 622,46 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 23 799,43 руб., пени – 715,64 руб.; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 491,71 руб.

В обоснование иска указано, что 13.08.2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик ФИО4 в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в правилах и тарифах, с которыми ответчик согласилась путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 167 200 рублей.

Согласно кредитного договора, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязана уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 13.09.2021 года составляет 179 104,31 руб.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 13.09.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 173 033,05 руб.

15.05.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования подписанием ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 329 811 рублей сроком по 15.05.2023г. с взиманием за пользование кредитом 14,40 % годовых, а ответчик возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по кредитному договору № должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и стандартных формах. Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 329 811 рублей.

Однако ФИО4 исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 10.09.2021г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 262 578,29 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 10.09.2021г. включительно, сумма задолженности по кредитному договору № с учетом снижения суммы пени за несвоевременную уплату плановых процентов составила 256 137,53 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО4 иск не признала, просила в его удовлетворении отказать.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Судом установлено, что 13.08.2019 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика ФИО4 к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и, получив банковскую карту, ответчик ФИО4 в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов.

Согласно условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору от 13.08.2019 года № (Индивидуальные условия Договора), банк обязался предоставить ответчику сумму кредита (лимит кредитования) в размере 167 200 руб. на срок до 13.08.2049 года под 22% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязана уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 13.09.2021 года составляет 179 104,31 руб.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 13.09.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 173 033,05 руб.

15.05.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования подписанием ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 329 811 рублей сроком по 15.05.2023г. с взиманием за пользование кредитом 14,40 % годовых, а ответчик возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по кредитному договору № должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 329 811 рублей.

Однако ФИО4 исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 10.09.2021г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 262 578,29 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 10.09.2021г. включительно, сумма задолженности по кредитному договору № с учетом снижения суммы пени за несвоевременную уплату плановых процентов составила 256 137,53 рублей.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неисполнение ответчиком предусмотренных кредитным договором обязательств не основано на законе и нарушает права истца.

Таким образом, полагает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7 491,71 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 13.08.2019г. по состоянию на 13.09.2021г. включительно в размере 173 033 (сто семьдесят три тысячи тридцать три) рубля 05 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 15.05.2018г. по состоянию на 10.09.2021г. включительно в размере 256 137 (двести пятьдесят шесть тысяч сто тридцать семь) рублей 53 копейки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 491 (семь тысяч четыреста девяносто один) рубль 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания через Советский районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Тлатов К.А.