Уникальный идентификатор дела

19RS0002-01-2022-002794-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Черногорск

07 декабря 2022 года Дело № 2-1957/2022

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи И.Р. Коголовского,

при секретаре В.Д. Лушовой, помощнике судьи Т.А. Юдиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании 88 665 руб. 16 коп., в том числе 84 074 руб. 35 коп. процентов по просроченной ссуде, 1242 руб. 06 коп. неустойки по ссудном договору, 3348 коп. 75 коп. неустойки на просроченную ссуду.

Исковые требования мотивированы тем, что *** между банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления- оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 169 625 руб. под 29,9 % годовых сроком на 18 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем начислена неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, ответчик письменных возражений по заявленным исковым требованиям не представил, истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, в связи с чем суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

*** между Банком и ФИО2 на основании поданного им заявления на получение кредита подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита ***, в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет в сумме 169 625 руб. под 19,9 (29.9 – в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора в размере, превышающем 20% от суммы предоставленных заемщику денежных средств) процентов годовых на срок 18 месяцев (по ***), согласован размер ежемесячного платежа – 10 983 руб. 17 коп., последний платеж – не позднее *** в сумме 10 983 руб. 11 коп.

Согласно выписке по счету за период с *** по *** ФИО2 *** перечислены денежные средства в размере 164 425 руб. 60 коп. в счет предоставления кредита по указанному договору, 59 117 руб. из которых в этот же день сняты со счета (выданы наличными).

В силу заключенного договора между сторонами возникли обязательства из кредитного договора, предусмотренные статьями 819 – 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету следует, что ответчик платежи по кредитному договору вносил по апрель 2017 года, в последующем платежи по кредитному договору не вносил, тогда как банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом.

При этом, согласно расчету задолженности платежи по договору вносились в ноябре и декабре 2020 года и январе – июне 2021 года.

*** по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 7 Петропавловск-Камчатского судебного района *** выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с *** по *** в размере 186 757 руб. 49 коп., а также расходов по государственной пошлины.

Указанный судебный приказ отменен определением от ***, что послужило основанием для обращения в суд с рассматриваемым в рамках настоящего дела исковым заявлением.

Проверив произведенный расчет исковых требований, суд полагает его неверным, в связи со следующим.

Из заявления о вынесении судебного приказа следует, что по состоянию на *** задолженность ответчика составляет 186 757 руб. 49 коп., в том числе 43 055 руб. 36 коп. просроченная ссуда, 2709 руб. 97 коп. просроченные проценты, 84 074 руб. 35 коп. проценты по просроченной ссуде, 1242 руб. 06 коп. неустойка по ссудному договору, 55 675 руб. 75 коп. неустойка на просроченную ссуду.

После вынесения судебного приказа в ходе исполнительного производства с ответчика ФИО1 в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитному договору взыскано 114 859 руб. 11 коп., что подтверждается справкой службы судебных приставов от ***.

Указанная сумма, согласно расчету задолженности распределена следующим образом:

- 31.03.202022 – 1784 руб. 34 коп. на гашение задолженности по просроченному основному долгу;

- *** – 9 руб. 30 коп. на гашение задолженности по просроченному основному долгу;

- *** – 100 000 руб., из которых 59 240 руб. 93 коп. на гашение задолженности по просроченному основному долгу и 40 759 руб. 07 коп. на гашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг;

- *** – 13 065 руб. 47 коп. на гашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг.

В силу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в этой статье.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

Пунктом 3.9 Общих условий договора потребительского кредита суммы, полученные банком в погашение задолженности перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита.

В соответствии с частью 20 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, из удержанных у ответчика в ходе исполнительного производства денежных средств в сумме 114 859 руб. 11 коп., 84 074 руб. 35 коп. должны были быть зачислены в счет погашения просроченных процентов по просроченной ссуде, которые предъявлены в рамках настоящего спора, 30 784 руб. 76 коп. в счет погашения просроченного основного долг.

При указанных обстоятельствах, исковые требования в части взыскания 84 074 руб. 35 коп. процентов по просроченной ссуде, предъявленных за аналогичный период и в аналогичной сумме по заявлению о выдаче судебного приказа, который до его отмены частично исполнялся, удовлетворению не подлежат, в связи с чем в указанной части суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

Истцом предъявлена ко взысканию неустойка по ссудному договору в сумме 1242 руб. 06 коп. и по просроченной ссуде в сумме 3348 руб. 75 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Поскольку материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита, требование истца о взыскании неустойки является обоснованным.

Проверив расчет предъявленной ко взысканию неустойки, суд признает его неверным, поскольку при неверном распределении поступающих в ходе исполнительного производства по принудительному исполнению судебного приказа денежных средств истцом не учтена сумма, на которую уменьшалась сумма задолженности по основного долгу. Вместе с тем, с учетом того, что в расчет неустойки включены суммы ее погашения, распределенные неверно, размер верно рассчитанной неустойки находится в пределах заявленных требований, в связи с чем в указанной части исковые требования подлежат удовлетворению.

С учетом периода просрочки, размера ставки неустойки, предъявленной ко взысканию суммы неустойки, суд не находит оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ и ее снижения.

Таким образом, по результатам рассмотрения спора, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 4590 руб. 81 коп. неустойки.

Государственная пошлина по делу составляет 2859 руб. 95 коп. С учетом частичного удовлетворения исковых требований расходы истца по государственной пошлине в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат частичному возмещению в сумме 148 руб. 08 коп. (4590,81 х 2859,95 : 88 665,16).

Руководствуясь статьями 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Удовлетворить частично исковые требования:

взыскать с ФИО1 (ИНН *** в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ***) 4590 руб. 81 коп. неустойки, а также 148 руб. 08 коп. расходов по государственной пошлине.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Р. Коголовский

Мотивированное решение изготовлено 14.12.2022.