РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2023 года г. Узловая

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Сироткиной Т.П.,

при секретаре Буданове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-258/2023 (УИД №) по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 21 февраля 2012 года между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 1200000,00 руб. на срок 302 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом на дату заключения договора 11,85% годовых для приобретения предмета ипотеки - квартиры № расположенной в <адрес>, под ее залог и поручительство ФИО2, с которой был заключен соответствующий договор поручительства, по условиям которого последняя обязалась отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором за исполнение обязательств. ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях заключенного договора. Указал, что исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства. 28 февраля 2012 года за ответчиками было зарегистрировано право совместной собственности на указанную квартиру, одновременно было зарегистрировано обременение квартиры – ипотека в силу закона. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование образовалась задолженность, которая по состоянию на 09 декабря 2022 года (включительно) составляет 668965,89 рубля, из которых: 625349,08 рубля – кредит, 38929,32 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 3828,89 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 858,60 рубля – пени за несвоевременное погашение кредита. Поскольку ответчики не выполнили обязательства по кредитному договору полагал необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Ссылаясь на ст. ст. 309,310, 348,349,428, 811 и 819 ГК РФ, просил расторгнуть кредитный договор № от 21 февраля 2012 года, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в его пользу задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 09 декабря 2022 года в сумме 668965,89 рубля, из которых: 625349,08 рубля – кредит, 38929,32 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 3828,89 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 858,60 рубля – пени за несвоевременное погашение кредита, обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру № расположенную в <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену 2784000 рублей и взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 21890 рублей.

В процессе рассмотрения дела уточнил заявленные исковые требования, ссылаясь на частичное погашение ответчиками образовавшейся задолженности, просил взыскать с ответчиков 663236,29 рубля: из которых 609504,87 рубля – остаток ссудной задолженности, 21495,45 рубля – задолженность по плановым процентам, 4966,57 рубля – задолженность по пени, 27269,40 рубля – задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита. В остальной части заявленные исковые требования поддержал.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщил. Письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании по заявленным исковым требованиям возражали, ссылаясь на то, что в настоящее время задолженность частично оплатили и вошли в свой график. Просили в удовлетворении требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

21 февраля 2012 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (после реорганизации Банк ВТБ (ПАО)) (далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1200000 рублей сроком на 302 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика), а он обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты. Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретения недвижимого имущества – <адрес> за 2300000 рублей в общую совместную собственность заемщика и поручителя (ФИО2). Обеспечением исполнения обязательств по договору был залог (ипотека) недвижимого имущества и солидарное поручительство ФИО2 За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,85% годовых.

В тот же день между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства №-п01 по условиям которого ФИО2 приняла на себя обязательства в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести солидарную с заемщиком ответственность перед кредитором в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлениями-анкетами заемщика и поручителя со всеми приложениями, кредитным договором и договором поручительства.

С условиями заключенных договоров ответчики были ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют их собственноручные подписи на указанных документах.

Отношения по кредитному договору регламентируются самим договором и §§ 2 и 1 главы 42 ГК РФ, регулирующими отношения по займу и кредиту.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данное требование закона при заключении между сторонами договора было выполнено.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 3.1,3.2 заключенного кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение 3 рабочих дней, считая с даты подписания договора при условии выполнения заемщиком обязательств, указанных в п.5.1.3-5.1.7 и 5.1.12 договора и предоставления оригинала расписки органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, подтверждающей подачу документов по сделке на оформление регистрации права и одновременное предоставление закладной в указанный орган. Датой предоставления кредита является дата перечисления средств кредитором на текущий счет

Кредит был предоставлен в безналичной форме путём зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривалось стороной ответчиков.

28 февраля 2012 года право совместной собственности ФИО1 и ФИО2 на <адрес> было зарегистрировано в установленном порядке. Основанием государственной регистрации послужил договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 21 февраля 2012 года. Одновременно было зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде залога в силу закона в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) с 28 февраля 2012 года на 302 месяца. Указанные обстоятельства подтверждаются копиями выписки из ЕГРН

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с разделом 4 заключенного кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными платежами, не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца путем списания со счета. Проценты начисляются, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 4.1 договора и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты считаются включительно. Сумма ежемесячного платежа была установлена сторонами в размере 12505,89 рубля.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена разделом 6 договора, согласно которому в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки, в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Ответчиком ФИО1 обязательства по погашению кредита выполнялись с нарушениями, установленными графиком погашения сроков, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 09 декабря 2022 года составляла 668965,89 рубля.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и заключенном кредитном договоре.

25 октября 2022 года истцом в адрес ответчиков направлялись претензии с требованием погашения задолженности по состоянию на 24 октября 2022 года в сумме 698090,00 рубля в срок до 24 ноября 2022 года. Данные претензии ответчики проигнорировали.

13 февраля 2023 года, 03 марта 2023 и 16 марта 2023 года ответчик ФИО1 произвел частичную оплату образовавшейся задолженности в общей сумме 71373,04 рубля, в связи с чем, согласно уточненному расчету задолженности, по состоянию на 09 декабря 2022 года размер задолженности составил 663236,29 рубля, из которых 609504,87 рубля - остаток ссудной задолженности, 21495,45 рубля – задолженность по плановым процентам, 4966,57 рубля – задолженность по пени, 27269,40 рубля – задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита.

Расчет задолженности с учетом его уточнения в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает. Стороной ответчиков представленный расчет не оспаривался.

Вместе с тем, как следует из указанного расчета и графика платежей, имевшаяся ранее задолженность по оплате основного долга и плановых процентов погашена, заемщик вернулся в установленный график платежей по кредиту.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиками нарушения не являются основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита, поскольку просроченная задолженность погашена и на момент рассмотрения дела обязательства выполняются в соответствии с графиком платежей. Просрочка исполнения обязательства была незначительная, временное неисполнение ответчиками условий кредитного договора нельзя признать виновным и недобросовестным уклонением от исполнения принятых на себя обязательств, в силу чего возложение на ответчиков обязанности досрочно погасить задолженность по кредиту с учетом неравного имущественного положения сторон повлечет безосновательное нарушение необходимого баланса интересов должника и кредитора.

Поскольку требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, суд не находит и правовых оснований для удовлетворения требований о расторжении заключенного между сторонами кредитного договора, а также обращения взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате госпошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.191-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Узловский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Сироткина Т.П.

Мотивированное решение принято 29 марта 2023 года.