Постановление по делу № 5-53/2023 от 14.03.2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

14 марта 2023 года г. Саратов

Судья Ленинского районного суда г. Саратова Гаранина Е.В., при ведении протокола помощником судьи Мартьяновой К.С., с участием помощника прокурора Ленинского района г. Саратова Алексеева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, возбужденное по признакам ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административном правонарушении в отношении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, (ОГРНИП <***>, ИНН <***>), зарегистрированного по адресу: <адрес> паспорт серия <...>, выдан отделом УФМС РФ по Саратовской области в <адрес>,

установил:

07 ноября 2023 года заместителем прокурора Ленинского района г. Саратова Амбурцумяном А.М. было возбуждено дело об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1

Согласно указанного постановления прокуратурой Ленинского района г.Саратова, на основании поручения прокуратуры области, в период с 03.02.2023 по 07.02.2023 проведена проверка соблюдения требований законодательства о микрофинансовых организациях и потребительском кредитовании в деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1, а именно в помещении, расположенном по адресу: <адрес>. В ходе проверки установлено следующее.

Индивидуальный предприниматель ФИО1 в помещении, расположенном по адресу: <адрес>, осуществляет услуги по предоставлению потребительских займов населению, путем принятия товаров под залог имущества, с составлением притворных договоров комиссии, а именно договоров, заключенных без цели продажи принятых товаров, с единовременным предоставлением денежных средств.

Так, индивидуальным предпринимателем ФИО1 31.01.2023 заключен договор комиссии № с ФИО2, а также 30.01.2023 №№ с ФИО3 Согласно объяснениями данных лиц, целью обращения их к индивидуальному предпринимателю, являлись цели получения денежных средств для личных нужд в форме займа под залог имущества, цели реализации товаров не преследовалось, денежные средства выплачивались им сразу после заключения договора.

Вместе с тем, индивидуальный предприниматель Сучков Е..А., заключая договоры комиссии на вышеуказанных условиях, денежные средства за переданное гражданами имущество, передавал им в момент заключения договора комиссии, то есть до реализации имущества. Кроме того, переданное гражданами имущество, выкупалось последними с выплатой вознаграждения за его хранение.

Таким образом, индивидуальный предприниматель осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, по механизму, схожему с ломбардом. Вместе с тем, статусом ломбарда не обладает, соответственно в нарушение п.8 ст.8 ФЗ N196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007, о своей деятельности в структурные подразделения не отчитывается, в государственном реестре ломбардов не состоит.

В судебное заседание ФИО1 свою вину признал, просил назначить минимальное наказание.

В соответствии со ст. 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

Согласно ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление влечет ответственность в виде административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц осуществляющих предпринимательскую без образования юридического лица, - от тридцати до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ, под договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. Как следует из ч.1 ст.358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов осуществляется в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 196-ФЗ от 19.07.2007 «О ломбардах» (далее – Закон № 196-ФЗ), ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Как следует из ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде.

Залоговый билет должен содержать условия договора потребительского займа, соответствующие Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)», а также следующие положения и информацию:

1) фирменное наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4) сумма оценки заложенной вещи;

5) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 (в ред. ФЗ № 46-ФЗ от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Федеральный закон № 353), профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

Из материалов дела следует, что индивидуальный предприниматель ФИО1 в помещении, расположенном по адресу: <адрес>, осуществляет услуги по предоставлению потребительских займов населению, путем принятия товаров под залог имущества, с составлением притворных договоров комиссии, а именно договоров, заключенных без цели продажи принятых товаров, с единовременным предоставлением денежных средств.

ИП ФИО1 31.01.2023 заключен договор комиссии №№ с ФИО2, а также 30.01.2023 №№ с ФИО3 Согласно объяснениями данных лиц, целью обращения их к индивидуальному предпринимателю, являлись цели получения денежных средств для личных нужд в форме займа под залог имущества, цели реализации товаров не преследовалось, денежные средства выплачивались им сразу после заключения договора.

В соответствии с п. 1 ст. 990 ГК РФ, по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. При этом, ст.999 ГК РФ предусмотрено, что по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии.

Согласно ч. 4 ст. Федерального закона № 353, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно действующему законодательству РФ, наряду с кредитными организациями лицами, могущими осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, являются микрофинансовые организации (ФЗ N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010), ломбарды (ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (ФЗ №190-ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009, ФЗ N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» от 08.12.1995).

Учитывая изложенное, индивидуальные предприниматели, а также организации, не обладающие статусом банка, или иной некредитной финансовой организации, в частности ломбарда, не вправе осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов.

Установленные обстоятельства, подтверждаются следующими доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 07 февраля 2023 года, объяснениями ФИО1, свидетельством о постановке в налоговый орган физического лица, свидетельство о внесении в ЕГРИП, актом проверки от 06 февраля 2023 года, решением о проведении проверки от 03 февраля 2023 года, объяснениями ФИО4,, Объяснениями ФИО2, ФИО3, договором комиссии от 30 января 2023 года, распиской в получении денежных средств, договором комиссии от 31 января 2023, протоколом осмотра принадлежащих юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю помещений от 03 февраля 2023 года.

Оценив по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании доказательств, все обстоятельства дела в совокупности, суд приходит к мнению о правильной квалификации правонарушения ФИО1 по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Из представленных материалов видно, что оснований для прекращения производства по делу об административном правонарушении не имеется, все обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, с учетом диспозиции ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, установлены и подтверждены вышеприведенными доказательствами.

На основании изложенного, суд считает вину ФИО1 в совершении вмененного административного правонарушения установленной в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 3.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами.

Назначая наказание, суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, отсутствие смягчающих и отягчающих вину обстоятельств, наличие постоянного места работы, в связи с чем суд считает необходимым назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 29.10 - 29.11 КоАП РФ, судья,

постановил:

признать индивидуального предпринимателя ФИО1, (ОГРНИП <***>, ИНН <***>), зарегистрированного по адресу: <адрес> паспорт серия №, выдан отделом УФМС РФ по Саратовской области в <адрес>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30000 рублей 00 копеек.

Штраф необходимо уплатить в течение 60 дней по следующим реквизитам:

УИН ФССП РФ (32264000230000137117)

Наименование получателя: УФК по Саратовской области (УФССП РФ ПО САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ Л/С <***>)

ИНН получателя: 6455039443

КПП получателя 645501001

ОКТМО получателя 63000000

Счет получателя: 03100643000000016000

Корреспондентский счет банка получателя: 40102810845370000052

КБК: 32211601141019002140

Наименование Банка получателя: отделение Саратов Банка Росии//УФК по Саратовской области г. Саратов

БИК банка получателя: 016311121

Согласно ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки.

Банк или иная кредитная организация, организация федеральной почтовой связи, платежный агент, осуществляющий деятельность по приему платежей физических лиц, или банковский платежный агент (субагент), осуществляющий деятельность в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе», которым уплачивается сумма административного штрафа, обязаны направлять информацию об уплате административного штрафа в Государственную информационную систему о государственных и муниципальных платежах в порядке и сроки, предусмотренные Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг».

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, и информации об уплате административного штрафа в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах по истечении срока, указанного в части 1, 1.1 или 1.4 настоящей статьи, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, изготавливают второй экземпляр указанного постановления и направляют его в течение десяти суток, а в случаях, предусмотренных частями 1.1 и 1.4 настоящей статьи, в течение одних суток судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

Разъяснить что за неуплату административного штрафа в срок предусмотрена административная ответственность по ст. 20.25 КоАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд со дня вручения или получения копии постановления.

Судья