Решение по делу № 2-892/2023 от 12.09.2023

Дело № 2-892/2023

УИД 65RS0005-02-2023-000664-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2023 года город Корсаков

Корсаковский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи - Королёвой О.И.,

при секретаре судебного заседания - Хилажевой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

8 июня 2023 года Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 8 октября 2018 года № в размере 173 625 рублей 18 копеек, по кредитному договору от 13 ноября 2020 года № в размере 250 645 рублей 40 копеек, по кредитному договору от 14 января 2021 года № в размере 168 424 рубля 79 копеек, по кредитному договору от 5 декабря 2019 года № в размере 1 207 225 рублей 51 копейка, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 200 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что 8 октября 2018 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, по условиям которого Банк предоставил ответчику банковскую карту, с целью расходования ответчиком денежных средств в пределах их остатка, а также в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердафта в сумме не более согласованного банком лимита. Заемщик в свою очередь, обязуется возвращать полученный кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 29 марта 2023 года составила 173 625 рублей 18 копеек, их которых 136 917 рублей 05 копеек – сумма основного долга, 35 372 рубля 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1 335 рублей 21 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

13 ноября 2020 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания им согласия на кредит, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 на срок до 15 ноября 2027 года под 12,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, вместе с тем, ответчик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов выполнял несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на 13 ноября 2020 года задолженность ответчика по договору составила 250 645 рублей 40 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 220 237 рублей 11 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 29 553 рубля 57 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 494 рубля 73 копейки, пени по просроченному долгу – 359 рублей 99 копеек.

14 января 2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания им согласия на кредит, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 165 000 на срок до 14 января 2028 года под 12,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, вместе с тем, ответчик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов выполнял несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на 28 марта 2023 года задолженность ответчика по договору составила 168 424 рубля 79 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 148 116 рублей 60 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 19 943 рубля 42 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 143 рубля 94 копейки, пени по просроченному долгу – 220 рублей 83 копейки.

5 декабря 2019 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания им согласия на кредит, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 439 000 на срок до 7 декабря 2026 года под 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, вместе с тем, ответчик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов выполнял несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на 28 марта 2023 года задолженность ответчика по договору составила 1 207 225 рублей 51 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 1 088 691 рубль 99 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 115 726 рубля 84 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 803 рубля 29 копеек, пени по просроченному долгу – 1 733 рубля 39 копеек.

Задолженность по кредитным договорам ответчиком не уплачена до настоящего времени.

В судебное заседание вызывался и не явился истец Банк ВТБ (ПАО), извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела без его участия.

С учетом положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 2 части 1 статьи 14 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Давая оценку требованиям истца, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 8 октября 2018 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты и его присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, по условиям которого Банк открыл заемщику счет №, что подтверждается соответствующим заявлением, после чего предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования (лимитом овердрафта) в сумме 60 000 рублей, под 26% годовых, срок действия договора до 8 октября 2048 года. Определен порядок оплаты – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен, что подтверждено его подписью. Тем самым он взял на себя обязательство возвратить кредитору, полученный кредит, погашая его ежемесячно в размере не менее суммы минимального платежа, согласно тарифам Банка.

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных ресурсов Банк выполнил в полном объёме, заемщику открыт счет №, выдана карта, что подтверждается распиской ответчика о получении карты.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор о кредитовании был заключен надлежащим образом - в строгом соответствии с действующим законодательством, с соблюдением между истцом и ответчиком всех необходимых и достаточных условий.

Из представленных истцом документов следует, что ФИО1 активировал карту и совершал по ней операции, осуществляя платежи за счет денежных средств, предоставленных ему в кредит Банком, что так же свидетельствует об исполнении заимодавцем своих обязательств по договору, что отражено в выписке по контракту клиента ВТБ (ПАО).

Пунктом 2.1, Правил предоставления и использования банковский карт Банка ВТБ (ПАО) (далее Правила) установлено, что заключение договора потребительского кредита в форме «овердрафт» производится путем присоединения клиента к Правилам посредством подачи подписанного заявления/расписки/индивидуальных условий по формам, установленным Банком при личной явке клиента в офис и последующем использовании банковской карты банка ВТБ (ПАО).

Согласно пункту 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода внести/обеспечить на карточном счете, указанном в индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указана в Тарифах Банка.

На основании пункта 12 Индивидуальных условий Договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ФИО1 частично исполнил, последний платеж внесен заемщиком 9 февраля 2022 года в размере 3178 рублей. В последующем ответчик платежи в счет возврата кредитных средств и процентов за пользование кредитом не производил.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на 29 марта 2023 года составила 185 642 рубля 07 копеек, их которых 136 917 рублей 05 копеек – сумма основного долга, 35 372 рубля 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 13 352 рубля 10 копеек – задолженность по пени, задолженность уменьшена истцом по своей инициативе до 173 625 рублей 18 копеек.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору путем открытия на имя ответчика текущего счета № с перечислением на него суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с 13 ноября 2020 года по 30 марта 2023 года.

Согласно пунктам 2.1, 2.2, 2.6 и 5.1 Общих условий кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора (пункт 2.1).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемее по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями (пункт 2.2).

Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле и определено в индивидуальных условиях договора (пункт 2.6).

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и (или) процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определяемом договором, по дату фактического исполнения, указанных обязательств (пункт 5.1).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Как следует из выписки по счету, а также расчета задолженности по кредитному договору № ФИО1 платежи в счет возврата кредитных средств и процентов за пользование кредитом не производил.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на 13 ноября 2020 года составила 258 337 рублей 81 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 220 237 рублей 11 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 29 553 рубля 57 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 4 947 рублей 25 копеек, пени по просроченному долгу – 3599 рублей 88 копеек, и уменьшена истцом по своей инициативе до 250 645 рублей 40 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на 28 марта 2023 года составила 171 707 рублей 65 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 148 116 рублей 60 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 19 943 рубля 42 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 208 рублей 25 копеек, пени по просроченному долгу – 1439 рублей 38 копеек, задолженность уменьшена истцом по своей инициативе до 168 424 рублей 79 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на 28 марта 2023 года составила 1 230 055 рублей 56 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 1 088 691 рубль 99 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 115 726 рубля 84 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 17 333 рубля 87 копеек, пени по просроченному долгу – 8032 рубля 86 копеек., задолженность уменьшена истцом по своей инициативе до 1 207 225 рублей 51 копейки.

27 января 2023 года Банк направил ответчику уведомление о досрочном погашении задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, в срок не позднее 27 марта 2023 года, до настоящего времени обязательства по кредиту ответчиками не исполнены.

Факт неоплаты задолженности по кредитным договорам подтверждается также соответствующими расчетами задолженности, составленными истцом, которые судом проверены и приняты за основу, поскольку составлены в соответствии с условиями договоров, не содержат арифметических ошибок, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договоров, заемщиком возложенные на него обязательства не выполняются, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитам.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, учитывая, что ответчиком платежи в счет погашения задолженностей по договорам производились несвоевременно и не в полном объёме с нарушением сроков, установленных кредитными договорами, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что суд удовлетворяет исковые требования истца с ответчика, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 200 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность: кредитному договору от 8 октября 2018 года № по состоянию на 29 марта 2023 года включительно в размере 173 625 рублей 18 копеек; по кредитному договору от 13 ноября 2020 года № по состоянию на 30 марта 2023 года включительно в размере 250 645 рублей 40 копеек; по кредитному договору от 14 января 2021 года № по состоянию на 28 марта 2023 года включительно в размере 168 424 рубля 79 копеек; по кредитному договору от 5 декабря 2019 года № по состоянию на 28 марта 2023 года включительно в размере 1 207 225 рублей 51 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 200 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья - О.И. Королёва