Дело № 2-166/2023 (2-2920/2022) 74RS0029-01-2022-003863-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Кутырева П.Е.,
при секретаре Нестеренко Ю.Ф.,
рассмотрел 12 января 2023 года в открытом судебном заседании в зале суда в г. Магнитогорске Челябинской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит признать факт наступления страхового события – смерти ФИО3 и в связи с этим взыскать с ответчика в свою пользу невыплаченное страховое возмещение 50000 рублей, неустойку 150000 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей и штраф 100000 рублей, указав в обоснование иска, что её супруг ФИО3 12 апреля 2021 года получил в АО «Альфа-Банк» кредитную карту, в рамках кредитного договора он был застрахован в том числе на случай смерти, ДД.ММ.ГГГГ её супруг ФИО3 умер, однако страховая компания отказывается выплачивать страховое возмещение.
В судебном заседании ФИО2 и её представитель ФИО4 заявленные исковые требования поддержали.
Представитель ответчика – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», представитель третьего лица АО «Альфа-Банк», а также Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явились, будучи надлежаще извещенными о его времени и месте, на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие. От представителя ответчика поступил письменный отзыв, в котором он просит в иске отказать, указывая на то, что ФИО3 застрахованным на момент смерти не являлся.
Суд, заслушав в судебном заседании истца и её представителя, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска.
Как следует из материалов дела, 12 апреля 2021 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого ему была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 50000 рублей под 24,49% годовых.
В тот же день ФИО3 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением, в котором заявил о своем согласии быть участником программы страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт и просил включить его в список застрахованных лиц по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт № №., заключенному между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Кредитная карта с лимитом 50000 рублей ФИО3 была выдана, он ею пользовался – в день выдачи 13 апреля 2021 года с кредитной карты было снято 1490 рублей комиссии за обслуживание карты, затем 15 и 16 апреля 2021 года снято по 15000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, после его смерти ФИО2 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату, в удовлетворении которого было отказано со ссылкой на то, что застрахованным на день смерти ФИО3 не был.
Указанные обстоятельства подтверждаются свидетельством о смерти, справкой о смерти, медицинским свидетельством о смерти, выпиской из амбулаторной карты, свидетельством о заключении брака, заявлением на предоставление дополнительной услуги, памяткой застрахованному, кредитным договором и дополнительным соглашением к нему, выпиской по счету, претензией и ответом на неё, коллективным договором добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт № №., Программой страхования, Правилами страхования.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 24.02.2021) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В пункте 3 своего вышеназванного заявления в АО «Альфа-Банк» о согласии быть участником программы страхования ФИО3 указал, что с Программой страхования, Правилами страхования заемщиков кредитов, размещенными на сайте Банка по указанному в заявлении адресу он ознакомлен и согласен, возражений не имеет и обязуется их выполнять.
В связи с этим, разрешая спор, суд в том числе исходит из условий Программы страхования, с которым ФИО3 согласился, а именно в пункте 3 Программы страхования содержатся общие положения Программы страхования, где указано, что оказание услуги в рамках Программы страхования в отношении застрахованного начинается с даты оплаты комиссии за услугу и компенсации страховой премии и продолжается в течение одного месяца, а именно с 23 часов 59 минут следующей даты расчета Минимального платежа по Договору выдачи кредитной карты, в которую оплачена комиссия за услугу и страховая премия, до 23 часов 59 минут следующей даты расчета Минимального платежа (абзац первый).
В абзаце втором этого же пункта указано, что в связи с тем, что первая дата расчета минимального платежа после заключения договора выдачи кредитной карты приходится на следующий месяц, услуга в первый месяц с даты заключения договора выдачи кредитной карты не предоставляется клиенту, выразившему волеизъявление на получение услуги при подписании заявления на добровольное оформление дополнительной услуги, так как не исполнено вышеуказанное условие по оплате комиссии за услугу и компенсации страховой премии.
В пункте 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ФИО3, указано, что датой минимального платежа является 12 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.
Таким образом, поскольку на день смерти ФИО3 дата первого минимального платежа (12 мая 2021 года) ещё не наступила, то оказание услуги в рамках Программы страхования в отношении ФИО3 начиналась с 23 часов 59 минут 13 мая 2021 год и до 23 часов 59 минут 12 июня 2021 года, следовательно, на день ФИО3 услуга страхования ему не предоставлялась и не должна быть предоставлена, застрахованным он не являлся и ФИО2 права на страховую выплату не имеет, в связи с чем заявленные ею требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Отказать ФИО1 ФИО8 в удовлетворении заявленных ею к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» исковых требований о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа – в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий: П.Е. Кутырев
Решение суда в окончательной форме изготовлено 13 января 2023 года.