Дело № 2-149/2025

УИД 25RS0022-01-2025-000235-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровка 18 марта 2025 года

Октябрьского округа Приморского края

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Кандыбор С.А.,

при секретаре Беляевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО Страховая компания «Гелиос» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Гелиос» обратилось с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от 25.12.2024, которым по результатам рассмотрения обращения Н.Д. с заявителя взыскана неустойка в размере 291964 рублей.

В обоснование заявления ООО СК «Гелиос» указал следующее.

06.09.2023 в ООО СК «Гелиос» поступило заявление по факту дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 27.08.2023. На основании представленных документов ООО СК «Гелиос» признало заявленное событие страховым и приняло решение выплатить страховое возмещение в размере 293800 рублей, денежные средства в указанном размере были перечислены на представленные банковские реквизиты платежным поручением № от 26.10.2023. 30.08.2024 потребитель обратился в адрес страховой компании с претензией о доплате суммы страхового возмещения и неустойки. По результатам рассмотрения претензии страховая компания доплатила 106200 рублей платежным поручением № от 17.09.2024, выплата произведена в пределах лимита ответственности (400000 рублей), и неустойку на сумму 50000 рублей, перечислив потребителю 43500 рублей (за минусом 13% НДФЛ - 6500 рублей) платежным поручением № от 13.09.2024.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 25.12.2024 № требования Н.Д. удовлетворены, со страховой организации взыскана неустойка в размере 291964 рублей. Полагает, что вынесенное финансовым уполномоченным решение является незаконным, необоснованным, взысканная неустойка с точки зрения соразмерности и разумности меры ответственности, существенно нарушает права ООО СК «Гелиос». Ходатайство страховщика о применении ст. 333 ГК РФ оставлено финансовым уполномоченным без удовлетворения, мотивировано отсутствием соответствующего права, поскольку данный вопрос находится в компетенции суда. Полагает, что страховщик был лишен права на доказывание несоразмерности неустойки, не имел возможности повлиять на вынесенное решение в части неустойки, несмотря на наличие существенных оснований для ее снижения. Просит изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № №, уменьшить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до разумных пределов.

Заявитель и заинтересованные лица в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства. Представитель заявителя просил рассмотреть дело без своего участия.

В письменных возражениях на заявление финансовый уполномоченный указал на необоснованность доводов заявителя по тем основаниям, что Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон №123-ФЗ) должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, требования о взыскании неустойки относятся к имущественным требованиям и в силу Закона финансовый уполномоченный вправе принимать решения о взыскании неустойки с финансовых организаций, вместе с тем Закон № 123-ФЗ не содержит положений о наделении финансового уполномоченного правом на снижение неустойки. Таким правом обладает только суд. Просит оставить заявление без рассмотрения (в случае обращения финансовой организации в суд по истечении установленного законом 10-дневного срока) и отказать в удовлетворении заявленных требований.

Ознакомившись с заявлением, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обстоятельства пропуска срока для обращения финансовой организации в суд не установлены.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 27.08.2023 вследствие действий П.А., управлявшего транспортным средством «Nissan Vanette», государственный регистрационный знак №, причинен ущерб принадлежащему С.Е. транспортному средству «Honda N-BOX», государственный регистрационный знак №.

Гражданская ответственность П.А. на момент ДТП была застрахована в «Ингосстрах» по договору ОСАГО ХХХ №.

Гражданская ответственность С.Е. на момент ДТП застрахована в ООО СК «Гелиос» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

06.09.2023 страховой компанией от представителя С.Е., действующего по доверенности, получено заявление о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО с приложенными документами.

26.10.2023 страховой компанией платежным поручением № произведена выплата страхового возмещения в размере 293800 рублей

30.08.2024 ООО СК «Гелиос» получена претензия от представителя С.Е. о доплате страхового возмещения и неустойки. По результатам дополнительной проверки страховая компания приняла решение о доплате страхового возмещения в пределах лимита ответственности и платежным поручением № от 17.09.2024 перечислено 106200 рублей, а также произведена выплата неустойки в размере 50000 рублей, платежным поручением № от 13.09.2024 перечислено 43500 рублей без НДФЛ (13%).

23.09.2024 между С.Е. и Н.Д. заключен договор цессии (уступки права требования), согласно которому С.Е. передает, а Н.Д. принимает в полном объеме все права требования возмещения ущерба, причиненного ТС в результате ДТП от 27.08.2023 в полном объеме, включая в том числе требование убытков, расходов, обусловленных наступлением страхового случая, неустойки, финансовой санкции.

Н.Д. обратился к финансовому уполномоченному о взыскании с ООО СК «Гелиос» неустойки, расходов по оплате пошлины.

Решением финансового уполномоченного от 25.12.2024 № требования Н.Д. удовлетворены. С ООО СК «Гелиос» в пользу Н.Д. взыскана неустойка в размере 291964 рублей. Требования о взыскании платы за рассмотрение обращения оставлены без рассмотрения, поскольку заявитель не является потребителем финансовых услуг, а третьим лицом по договору уступки прав, на которого не распространяются положения ст.15 Закона №123-ФЗ.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1).

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).

В соответствии с п. 21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев -транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ), (в редакции, действовавшей на момент заключения договора ОСАГО) установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Согласно статье 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей 00 копеек.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно. Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта (п. 76). Ограничение общего размера неустойки и финансовой санкции установлено только в отношении потерпевшего - физического лица (пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). Независимо от способа оформления дорожно-транспортного происшествия предельный размер неустойки и финансовой санкции не может превышать размер страховой суммы, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО для соответствующего вида причиненного вреда (пункт 1 статьи 330 ГК РФ, статья 7, абзац второй пункта 21 статьи 12, пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). Предельный размер страховой суммы, установленный для выплаты страхового возмещения на основании статьи 11.1 Закона об ОСАГО, для целей исчисления неустойки значения не имеет (п. 77).

Согласно п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

В силу ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно представленным документам страховой организацией 06.09.2023 зарегистрировано заявление представителя потерпевшей о страховом случае, в заявлении выбрана денежная форма страхового возмещения.

11.10.2023 в финансовую организацию от представителя потерпевшей поступило заявление об исправлении описки в заявлении от 06.09.2023, просьбой считать заявление от 06.09.2023 заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, следовательно, 11.10.2023 следует считать днем представления представителем потерпевшей полного пакета документов о возмещении страховой выплаты по договору ОСАГО.

Учитывая, что представителем потерпевшей фактически 11.10.2023 представлено заявление о возмещении страхового случая страховое возмещение в размере 293800 рублей выплачено заявителю 26.10.2023, то есть в срок, установленный пунктом 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

Страховое возмещение в размере 106200 рублей выплачено заявителю 17.09.2024, то есть с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, с просрочкой на 322 календарных дня. Следовательно, размер неустойки подлежит начислению с суммы 106200 рублей за период с 01.11.2023 по 17.09.2023 и составляет 341964 рублей (106200 р. х 322 дн. х 1%).

13.09.2024 ООО СК «Гелиос» произвело выплату неустойки в размере 43500 рублей, за вычетом 13% налога на доходы физических лиц (50000 – 13% = 43500). Таким образом, неустойка подлежит взысканию в размере 291964 рублей (341964-50 000).

Общая сумма неустойки составляет 291964 рублей. Произведенный финансовым уполномоченным расчет неустойки судом проверен и признан правильным.

Согласно ч. 1 ст. 15 Закона 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом № 40-ФЗ.

Требование о выплате неустойки вытекает из нарушения страховщиком порядка выплаты страхового возмещения, что полностью соответствует ч. 1 ст.15 Закона 123-ФЗ.

Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что неустойка носит компенсационный характер, и является способом обеспечения исполнения обязательства должником, который не должен служить средством обогащения кредитора, но при этом направлен на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, её размер должен соответствовать последствиям нарушения такого обязательства.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, период допущенной просрочки выплаты страхового возмещения, продолжительность которого обусловлена, в том числе и действиями заявителя, инициировавшего действия страховщика по доплате страхового возмещения обращением с заявлением только 30.08.2024 (при имевшем место ДТП 27.08.2023), не предъявившего соответствующих требований, связанных с несогласием с размером выплаченного страхового возмещения ни страховщику, ни финансовому уполномоченному в порядке обжалования действий страховщика, критерии разумности и справедливости, баланс интересов сторон, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить определенный финансовым уполномоченным размер неустойки до 150000 рублей, полагая его соразмерным несвоевременно выплаченной сумме страхового возмещения.

Таким образом, суд считает, что решение финансового уполномоченного соответствует требованиям Закона № 123-ФЗ, а потому оснований для его отмены не имеется, однако подлежит изменению в части размера подлежащей взысканию ООО СК «Гелиос» в пользу Н.Д. неустойки.

Руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление ООО Страховая компания «Гелиос» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 25.12.2024 № удовлетворить.

Решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 25.12.2024 № изменить, определяя неустойку, взыскиваемую с ООО СК «Гелиос» в пользу Н.Д. неустойки с применением ст. 333 ГК РФ – в размере 150000 рублей.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края.

Судья С.А. Кандыбор

Мотивированное решение составлено 20.03.2025.