УИД 31RS0016-01-2021-002081-73 Дело №2-2513/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2025 года город Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Шатенко Т.Н.,

при секретаре: Аносове А.А.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 218146,72 руб., из которых: 180 565,63 руб. - основной долг, 37 581,09 руб. – проценты, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 381 руб., а также обратить взыскание на транспортное средство Форд Фокус (Ford Focus) с идентификационным номером (VIN) № путем продажи его с публичных торгов.

В обоснование требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» (далее – банк) и ФИО1 (далее – заемщик) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 458 716,71 рублей для приобретения транспортного средства Форд Фокус (Ford Focus) с идентификационным номером (VIN) №, на срок 60 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом 32 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей в порядке и сроки, установленные договором. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемый заемщиком автомобиль передан в залог банку.

ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, о взыскании которой просит истец.

Решением Октябрьского районного суда г.Белгорода от 11.05.2021 года иск ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворен.

Определением Октябрьского районного суда г.Белгорода от 04.11.2022 года ПАО «Плюс Банк» как сторона взыскателя по решению Октябрьского районного суда г.Белгорода от 11.05.2021 года заменено на ООО «ПКО «ФинТраст».

Определением Октябрьского районного суда г.Белгорода от 05.03.2025 года заявление ФИО1 о пересмотре решения Октябрьского районного суда г.Белгорода от 11.05.2021 года по вновь открывшимся обстоятельствам удовлетворено; решение Октябрьского районного суда г.Белгорода от 11.05.2021 года отменено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён своевременно и надлежаще, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещён своевременно и надлежаще, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «ПКО «ФинТраст» в судебное заседание не явился, извещён своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд в известность не поставил и не просил об отложении рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 458 716,71 рублей для приобретения транспортного средства Форд Фокус (Ford Focus) с идентификационным номером (VIN) №, на срок 60 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом 32 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей в размере 15 409,46 руб (кроме последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ – 15 955,49 руб.), первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемый заемщиком автомобиль передан в залог банку.

Выполнение Банком обязательств по предоставлению кредита удостоверено выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Истец ссылается на то, что со стороны заёмщика имело место регулярное нарушение срока внесения и размера платежей по погашению кредита и уплате процентов.

Действительно, из выписки по лицевому счету и расчета задолженности усматривается, что со стороны заемщика имело место внесение ежемесячных платежей не в полном объеме и с пропуском установленного срока.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.01.2021 года составляет размере 218 146,72 руб., из которых: 180 565,63 руб. - основной долг, 37 581,09 руб. – проценты.

Вместе с тем, суд отмечает нижеследующее.

В соответчики со ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

В случае, если при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части сумма денежных средств на банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), или внесенная (перечисленная) им кредитору сумма денежных средств будет меньше суммы, указанной заемщиком в уведомлении о полном или частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа), кредитор учитывает сумму на таком банковском счете или внесенную (перечисленную) кредитору в счет частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) и в течение трех рабочих дней информирует заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи.

Договором потребительского кредита (займа) может быть предусмотрена обязанность кредитора в случае, указанном в части 7.1 настоящей статьи, получить согласие заемщика на учет суммы на банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), или внесенной (перечисленной) кредитору, в счет частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа), а также порядок действий кредитора в случае отсутствия согласия заемщика.

При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Из представленных ответчиком документов следует следующее.

Из платёжных документов (приходных кассовых ордеров, чеков о переводе) усматривается, что ФИО1 в счет исполнения обязательств по кредитному договору вносились следующие денежные средства:

- 11.11.2016 года – 12 823 руб.;

- 12.12.2016 года – 12 830 руб.;

- 28.02.2017 года – 13 000 руб.;

- 01.04.2017 года - 13 000 руб.;

- 20.04.2017 года – 13 000 руб.;

- 01.06.2017 года – 13 000 руб.;

- 15.06.2017 года – 13 000 руб.;

- 29.08.2017 года – 12 400 руб.;

- 24.02.2018 года – 13 000 руб.;

- 24.02.2018 года – 1 000 руб.;

- 26.03.2018 года 13 500 руб.

Указанные платежи были учтены банком, что следует из расчета задолженности и выписки по лицевому счету.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 333 300 руб., при этом Левинским было дано поручение банку о перечислении суммы кредита в размере 331 098,69 руб. в ПАО «Плюс банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк перечислил ПАО «Плюс Банк» в счет полного досрочного погашения задолженности по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1, денежные средства в размере 331 098,69 руб.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, заемщик имеет право досрочно погасить задолженность. Сумма досрочного погашения по выбору заёмщика, сделанному в заявлении на частичное досрочное гашение кредита, либо уменьшает основной долг с соразмерным уменьшением срока кредитования либо уменьшает сумму ежемесячного платежа по договору. Если такой выбор не обозначен заемщиком, сумма частичного погашения погашает основной долг с соразмерным уменьшением суммы ежемесячного платежа (п.7 индивидуальных условий).

В выписке по лицевому счету заемщика имеется информация о зачислении денежных средства в размере 331 098,69 руб. в счет погашения обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, указанная сумма денежных средств, поступившая на счет заемщика, не была направлена банком на погашение кредитной задолженности, денежные средства оставались на счете, не были направлены на погашение основного долга согласно условиям договора, а списывались банком в произвольном порядке ежемесячно в большей части в счет уплаты процентов за пользование кредитом, которым заемщик уже фактически не пользовался.

В представленном истцом расчёте задолженности по кредитному договору, указанная сумма досрочного возврата кредита отсутствует, расчет производится на основании условий кредитного договора с применением общих положений о распределении и списании денежных средств.

Вышеуказанные действия истца не соответствуют условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям законодательства.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 09.04.2018 года сумма задолженности Левинского по основному долгу составляла 328 792,64 руб., следовательно, произведенного ответчиком платежа в счет погашения задолженности в размере 331 098,69 руб. было явно достаточно для погашения основного долга. Перерасчету подлежала сумма процентов, начисленная включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита. Однако, истцом это сделано не было.

Согласно вышеуказанным требованиям закона, в случае, если указанная сумма поступления была недостаточна для погашения кредитных обязательств заемщика в полном объеме, банк должен был уведомить ответчика об этом, предоставить данные о сумме фактической задолженности, порядке и сроках внесения ежемесячных платежей в счет ее погашения, однако этого не сделал.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истец злоупотребил своим правом, нарушил условия договора и требования закона, что привело к незаконному продолжению начислению процентов за пользование кредитом.

Данных о размере начисленных процентов на дату досрочного погашения задолженности истцом не заемщику, ни суду при рассмотрении настоящего дела представлено не было.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитные обязательства были исполнены Левинским в полном объеме 09.04.2018 года. Данных об обратном суду не представлено.

На основании изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку кредитная задолженность была погашена до обращения в суд с иском, в удовлетворении иска отказано, уплаченная истцом государственная пошлина не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Белгорода.

Судья

Мотивированный текст решения суда изготовлен 12 мая 2025 года.