дело № 2 – 1435/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 июля 2023 года г. Тверь
Калининский районный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Полестеровой О.А.,
при секретаре Анцыфровой Д.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями к ФИО1 и ФИО2
В обосновании иска указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №937180 от 12.11.2020 года выдало кредит ФИО1 в сумме 650000 рублей на срок 60 месяцев под 11,9% годовых.
Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства №937180X001 от 11.08.2021г. с ФИО2
Согласно п. 2.2 вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.
Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».
Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента является полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, кредита, срок, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 25.08.2022 по 16.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 747473,08 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 130238,82 руб.
- просроченный основной долг - 617234,26 руб.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.
На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор <***> от 12.11.2020, взыскать с ФИО1 и ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору за период с 25.08.2022г. по 16.03.2023г. в сумме 747473 рубля 08 копеек, судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 16674 рубля 73 копеек.
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, до судебного заседания от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представили заявления о невозможности явки в судебное заседание, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, свою позицию относительно исковых требований не изложили.
Исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования законными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В ходе судебного разбирательства судом достоверно установлено, что 12.11.2020 года между истцом ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПО Сбербанк и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №937180, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 650000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой ответчиком процентов за пользование кредитом 11,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора не имеется. ФИО1 подписала кредитный договор <***> от 12.11.2020г. с использованием смс-уведомления, а также с график платежей по указанному кредитному договору, указанное подтверждается представленным договором, подписанным с использованием смс-сообщения. Также данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
Обязательство истца, по предоставлению кредита ФИО1 в размере 650000 рублей, исполнено в полном объеме 12.11.2020 года, что подтверждается выпиской по счету № с 12.11.2020 по 21.12.2022 года.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам между Банком и ФИО2 был заключен Договор поручительства №937180\001 от 13.08.2021г.
В соответствии с условиями Договора поручительства Поручитель отвечает солидарно перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика ФИО2 при заключении договора поручительства не имеется.
Как установлено судом, ответчиком ФИО1 неоднократно допускалось неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору с истцом, что подтверждено выпиской по счету №.
Как следует из материалов дела, в адрес ответчиков было направлено досудебное требование о возврате задолженности по адресу заемщика и поручителя, указанному в кредитном договоре.
Согласно представленным документам по состоянию на 21.12.2022 года просроченная задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПО Сбербанк по кредитному договору <***> от 12.11.2020 составляет 747473 рубля 08 копеек, из которой: сумма основного долга 617234 рубля 260 копеек, сумма процентов 130238 рублей 82 копейки.
Расчет просроченного основного долга и просроченных процентов является правильным, ответчиком не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по полученному кредиту, а равно погашения кредита ответчиками не представлено.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскания основного долга и процентов.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взыскание задолженность по кредитному договору <***> от 12.11.2020 в размере 747473 рубля 08 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец просит, также, взыскать с ответчика документально подтвержденные расходы по оплате госпошлины в размере 16674 рубля 73 копейки.
Расходы по уплате госпошлины подтверждены платежным поручением № 985384 от 27.03.2023г.
Поскольку исковые требования банка удовлетворены, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию госпошлина в размере 16674 рубля 73 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия № №выдан <данные изъяты> от 28.08.2020 г.), и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт: серия №, выдан <данные изъяты> 25.10.2012г.) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору <***> от 12.11.2020 в размере 747473 рублей 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16674 рубля 73 копейки, а всего 764147 рублей 81 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Калининский районный суд Тверской области.
Председательствующий О.А. Полестерова
Мотивированное решение составлено 21 июля 2023 года.