Дело № 2-4349/2023
УИД:18RS0003-01-2023-000524-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июня2023года городИжевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:
председательствующего судьи Плеханова А.Н.,
при секретаре Вшивковой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО5 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 2 420177,36 руб., в том числе: 2286007,84 руб. – основной долг; 129564,67 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1099,98 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3504,87 руб. - пени по основному долгу; расходов по оплате государственной пошлины в размере 20300,89 руб.
Исковые требования мотивированы следующим. <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту – кредитный договор), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 4372197 руб. на срок до <дата> с взиманием с заемщика за пользование кредитом процентов в размере 9,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за его пользование. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на <дата> (включительно) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 420177,36 руб., в том числе: 2286007,84 руб. – основной долг; 129564,67 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1099,98 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3504,87 руб. – пени по основному долгу.
В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, на доводах иска настаивала, просила иск удовлетворить. Суду пояснила, что после предъявления иска от ответчика поступали денежные средства, но в день поступления на счёт переводились ответчиком на счёт кредитной карты, в счёт погашения задолженности по кредитной карте. В связи с чем сумма задолженности определенная Банком на <дата> не изменилась. Действительно Банком в период действия моратория начислялись неустойки, вместе с тем поскольку сумма взыскиваемой неустойки уменьшена Банком в 10 раз, то оснований для перерасчёта суммы задолженности не имеется. Заключение ответчиком договора страхования со страховой компанией СОГАЗ не влечет освобождение ответчика от исполнения обязательств по договору, поскольку страховой случай не наступил. Кроме того, Банк не является выгодоприобретателем по договору страхования.
В судебном заседании ФИО5 иск не признала, суду пояснила, что действительно заключила с Банком кредитный договор <дата>, получила сумму кредита 4372197 руб. До мая 2022 года надлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в том числе досрочно. В настоящее время, в связи с сложным материальным положением не может производить платежи по кредитному договору. Банк не предоставляет рассрочку, не проводит реструктуризацию задолженности. Кроме того, её ответственность перед Банком застрахована. Действительно, полученные на счёт в Банке денежные средства переводились в день поступления в счёт оплаты задолженности по кредитной карте, выданной Банком.
Выслушав стороны, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.
16.07.2020г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого истцом предоставлен ответчику кредит на сумму 4372197 руб. на срок до <дата> под 9,20 % годовых.
Возврат заемных средств и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетный платежей в размере 91184,60 руб. (последний платеж 92475,70 руб.) 16 числа каждого календарного месяца, всего 60 платежей.
При заключении договора ФИО5 приобрела дополнительные услуги по страхованию жизни и здоровья в АО «СОГАЗ».
<дата> между АО «СОГАЗ» и ФИО5, на срок по <дата> заключен договор страхования - ПОЛИС «Финансовый резер» (версия 2.0) Программа Оптима, по которому страховыми рисками являются: 1 Смерть в результате несчастного случая или болезни. 2. Инвалидность в результате несчастного случая или болезни. 3 Травма. 4 Госпитализация в результате несчастного случая или болезни.
Банк выполнил принятые на себя обязательства – предоставил заемщику сумму кредита в размере 4372197 руб. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.
Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.
Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.
В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, истец в досудебном порядке предъявил уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.
Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании представленных и исследованных в суде доказательств.
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 9,20 % годовых.
Банк, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства Заемщику предоставил.
Ответчик, уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть не исполнил принятые на себя обязательства.
Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика возникли обязательства перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены надлежащим образом.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.
Представленный истцом расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам по состоянию на <дата>, судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора.
Ответчик достаточной совокупности доказательств оплаты суммы долга в полном объеме либо в части суду не представил. Несогласие ответчика с расчётом задолженности, в отсутствие доказательств его ошибочности не влечет за собой отказ в иске.
Несостоятельны и доводы ответчика о заключении договора страхования, поскольку обстоятельств, свидетельствующих о наступлении страхового случая на момент рассмотрения дела не установлено. При том выгодоприобретателем по договору страхования Банк не является, что следует из страхового полиса от <дата>, а также раздела 2 условий страхования.
Таким образом, обстоятельств свидетельствующих об освобождении ФИО5 от обязательств по кредитному договору не имеется.
Исходя из изложенных правовых норм, учитывая, что сроки погашения задолженности по кредитному договору ответчиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, то суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредитному договору в размере 2286007,84 руб. и сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 129564,67 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца – Банка ВТБ (ПАО).
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу, суд приходит к следующим выводам.
Представленные истцом расчеты пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу по состоянию на <дата>, судом проверены в судебном заседании.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 кредитного договора, за просрочку уплаты кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Взыскание с ответчика пени является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Суд отмечает, что истец при взыскании неустойки снизил ее размер до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
Исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер неустойки (уменьшенный истцом самостоятельно), ее соотношение с суммой долга, установленный размер платы за пользование денежными средствами, период просрочки, отсутствие со стороны ответчика доказательств несоответствия размера взыскиваемой неустойки объективным убыткам истца, суд полагает, что размер подлежащей взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, иное означало бы создание преимущества на стороне должника, не выполняющего надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору.
Таким образом, оснований для ее дальнейшего снижения в порядке статьи 333 ГК РФ, не имеется.
Исходя из того, что сроки погашения задолженности по кредитному договору ответчиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, то суд приходит к выводу о том, что сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1099,98 руб. и пени по просроченному долгу в размере 3504,87 руб. определенные по состоянию на <дата> подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы пропорционально взысканной судом сумме, в связи с чем ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 20300,89 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от 16.07.2020г. по состоянию на 21.12.2022г. включительно в размере 2420 177,36 руб., в том числе: 2286007,84 руб. – основной долг; 129 564,67 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1099,98 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3504,87 руб. - пени по основному долгу;
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20300,89 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республик в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через районный суд.
Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате и подписана председательствующим судьей.
Мотивированное решение изготовлено судьей в окончательной форме 23.06.2023 года.
ФИО3 Плеханов