РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-56/2023

УИД 18RS0001-01-2022-003344-39

06 февраля 2023 года с. Малая Пурга Удмуртская Республика

Малопургинский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Прохоровой Т.В.

при секретаре Базиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что 13 апреля 2019 года согласно заявлению заемщика (далее также-Ответчик) на получение кредита на приобретение автомобиля (оферта) (далее Заявление) АО «PH Банк» (далее также - Истец) заключил с ответчиком кредитный договор №, предоставил ответчику кредит на приобретение у ООО «ТрансТехСервис» автомобиля: марка, модель RENAULT SANDERO STEPWAY ph2 (46B), идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2019, цвет «светло синий». Кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 645 966,18 руб. Срок кредита - 44 месяца, 13.12.2022 года (дата окончания действия кредитного договора). Процентная ставка - 14 % годовых. Дата ежемесячного погашения Кредита – 13. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,10 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 15 287 руб. Номер счета для зачисления/погашения кредита – №. В соответствии с условиями договора использование кредита произведено 13 апреля 2019 года путем зачисления истцом суммы кредита на текущий счет ответчика № № открытый в Банке. В соответствии с пп.11 индивидуальных условий, цель использования заемщиком потребительского кредита: оплата части стоимости приобретаемого ООО «ТрансТехСервис» по договору купли-продажи № от 13.04.2019 в размере 531 279 рублей 00 копеек. Оплата вознаграждения в размере 27 891,18 рублей в пользу ООО «ТрансТехСервис» за оказание услуги «Страхование GАР» в рамках договора страхования от убытков ввиду снижения суммы страхового возмещения по полису КАСКО. Оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № от 13.04.2019 года в размере 51 914 рублей 00 копеек. Оплата страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 13.04.2019 года в размере 34 882 рублей 00 копеек. В соответствии с расчетом задолженности по договору ответчиком неоднократно нарушались условия договора, в срок установленный договором, не производилось погашение задолженности по кредиту. По состоянию на 19 августа 2022 года задолженность по кредиту составляет 352 693,23 руб., которая включает в себя: просроченный основной долг 324 662,30 руб., просроченные проценты 20 581,69 руб., неустойка 7 449,24 руб. В соответствии с пп.3.1 п.3 индивидуальных условий договора залога автомобиля №, залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка, модель RENAULT SANDERO STEPWAY ph2 (46B), идентификационный номер (<***>) №, год выпуска 2019, цвет «светло-синий» с целые обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита №, от 13 апреля 2019 года, и на условиях, изложенных в общих условиях договора залога автомобиля. Сторонами согласована стоимость предмета залога в размере 774 755 руб. 00 коп. (пп. 3.2 п. 3 индивидуальные условия договора залога автомобиля №). Уведомление о возникновении залога движимого имущества номер № от 15.04.2022 года нотариальный реестр залогового имущества. Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО « PH Банк » денежные средства в погашение задолженности по кредиту в размере 352 693 руб. 23 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 726,93 руб. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки RENAULT SANDERO STEPWAY ph2 (46B), идентификационный номер (VIN): №, года выпуска 2019, цвет светло-синий путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании.

Представитель истца АО «РН Банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, ранее на судебном заседании с иском не была согласна, представила отзыв на исковое заявление, согласно которому, 13 апреля 2019 года между АО «PH Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства. ФИО1 производила ежемесячные платежи согласно условиям договора, что подтверждается платежными поручениями. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 № 106-ФЗ заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком. 30 марта 2022 года банком были предоставлены «кредитные каникулы» на 6 месяцев (до сентября 2022 года), что подтверждается выпиской из онлайн-банка. Кредитные каникулы - это льготный период кредитования, во время которого можно не осуществлять (или сделать меньше) ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории. С ноября 2022 года ФИО3 возобновила платежи по кредитному договору, соответственно, условия исполнения кредитного договора ответчиком соблюдаются. В соответствии с п. 14 ФФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода. Никаких уведомлений о досрочном прекращении «кредитных каникул» ответчик не получала. Таким образом, считает, что основания для обращения в суд у АО «PH Банк» отсутствовали, тем не менее, АО «PH Банк» обратились в суд с заявлением в сентябре 2022 года, в период, когда у заемщика еще действовали «кредитные каникулы». Просит в удовлетворении заявления АО «PH Банк» к ФИО1 отказать в полном объеме.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

13 апреля 2019 года согласно заявлению ФИО1 на получение кредита на приобретение автомобиля АО «PH Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор №, предоставил ФИО1 кредит на приобретение у ООО «ТрансТехСервис» автомобиля: Марка, модель RENAULT SANDERO STEPWAY ph2 (46B), Идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2019, цвет «светло синий». Кредит был предоставлен на следующих условиях: Сумма кредита – 645 966,18 руб. Срок кредита - 36 месяца, 13.04.2022 года (дата окончания действия кредитного договора). Процентная ставка - 14 % годовых. Дата ежемесячного погашения Кредита – 13. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,10 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 15 287 руб. Номер счета для зачисления/погашения кредита – №. В соответствии с условиями договора использование кредита произведено 13 апреля 2019 года путем зачисления истцом суммы кредита на текущий счет ответчика № № открытый в Банке. В соответствии с пп.11 индивидуальных условий, цель использования заемщиком потребительского кредита: Оплата части стоимости приобретаемого ООО «ТрансТехСервис» по договору купли-продажи № от 13.04.2019 в размере 531 279 рублей 00 копеек. Оплата вознаграждения в размере 27 891,18 рублей в пользу ООО «ТрансТехСервис» за оказание услуги «Страхование GАР» в рамках договора страхования от убытков ввиду снижения суммы страхового возмещения по полису КАСКО. Оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № от 13.04.2019 года в размере 51 914 рублей 00 копеек. Оплата страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 13.04.2019 года в размере 34 882 рублей 00 копеек.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 36, размер ежемесячных платежей 15 287,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Имеются просрочки по внесению ежемесячных платежей в 2020 году, 2021 году и 2022году, в связи с чем АО «РН Банк» ФИО1 были начислены пени.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 13 апреля 2019 года № по состоянию на 19 августа 2022 года, представленному АО «РН Банк», задолженность ФИО1 составляет 352 693,23 рублей, из которой: просроченный основной долг: 324 662,30 руб., просроченные проценты: 20 581,69 руб., неустойка: 7 449,24 руб.

В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно части 1 статьи 6 указанного Федерального закона заемщик - физическое лицо, заключивший до дня вступления в силу Закона N 106-ФЗ с кредитором кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30.09.2020 обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора (далее - требование), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период),

Как следует из вопроса 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020, изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона N 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее 30.09.2020.

Как следует из части 7 статьи 6 Закона N 106-ФЗ условие о снижении дохода заемщика считается соблюденным, пока не доказано иное. Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение указанного выше условия. В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи.

В соответствии с частью 6 статьи 6 указанного Федерального закона кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Согласно части 7 статьи 6 Закона N 106-ФЗ в случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода или в случае, если кредитор не воспользовался предусмотренным настоящей частью правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, установление льготного периода признается подтвержденным.

На основании части 11 статьи 6 Закона N 106-ФЗ несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Согласно части 13 статьи 6 Закона N 106-ФЗ со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

Часть 14 статьи 6 Закона N 106-ФЗ устанавливает ограничения, в соответствии с которыми в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 к кредитору АО «РН Банк» с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком не обращалась (материалы дела данной информации не содержат), Кроме того согласно выписке по счету у ФИО1 имелись просрочки по внесению ежемесячных платежей в 2020, 2021 и 2022 годах, в связи с чем со ФИО1 взымались пени.

Исследовав доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности основного (просроченного долга) в размере 324 662 руб. 30 коп. по кредитному договору от 13 апреля 2019 года №.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На договор о кредите распространяется действие норм, регламентирующих договор займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в порядке и сроки, предусмотренные договором. Ответчик ФИО1 указанных обязанностей не выполнила, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности по сумме по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом в размере 20 581 руб. 69 коп., сумме неустойки в размере 7 449 руб. 24 коп. по договору от 13 апреля 2019 года № №, представленному АО «РН Банк» суд признает достоверными и законными, в связи с этим исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий), согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель RENAULT SANDERO STEPWAY ph2 (46B), идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2019. Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 774 755,00 рублей.

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи автомобиля № от 13 апреля 2019 года, заключенным между ООО «ТрансТехСревис» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334, 348 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает.

Начальная продажная цена залогового имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем (пункт 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В связи с изложенным, поскольку ответчиком ФИО1 не выполнены обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль: RENAULT SANDERO STEPWAY ph2 (46B), Идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2019.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, Поэтому суд взыскивает в пользу Акционерного общества «РН Банк» с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в сумме 12 726,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «РН Банк» ИНН № задолженность по Кредитному договору от 13 апреля 2019 года № по состоянию на 19 августа 2022 года: сумму просроченного основного долга в размере 324 662 руб. 30 коп., просроченные проценты в размере 20 581 руб. 69 коп., неустойку в размере 7 449 руб. 24 коп.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «РН Банк» на заложенное по Кредитному договору от 13 апреля 2019 года № имущество: автомобиль марки RENAULT SANDERO STEPWAY ph2 (46B), Идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2019, путём реализации на публичных торгах.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «РН Банк» ИНН № расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 726 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Малопургинский районный суд Удмуртской Республики. Полный текст решения изготовлен 10 февраля 2023 года.

Председательствующий: Т.В. Прохорова