№ 2-1071/2023
56RS0007-01-2023-001491-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 июля 2023 года г.Бугуруслан
Бугурусланский районный суд Оренбургской области
в составе председательствующего судьи Пичугиной О.П.,
при секретаре Башкевич Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа,
установил:
микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (далее МФК «ЦФП» (АО)) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1
В обоснование иска указало, что 08 июля 2021 года между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 60800 руб., сроком на 365 дней (08.07.2022) с процентной ставкой 191,917% годовых. Договор подписан простой электронной подписью ответчика. Свои договорные обязательства общество выполнило в полном объеме.
Ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга в полном объеме не исполнил, в связи с чем за период с 08.07.2021 по 08.07.2022 г. образовалась задолженность по основному долгу в размере 52235,80 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 88003,20 руб.
Просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 08 июля 2021 года по основному долгу в размере 52235,80 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 88003,20 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4004,78 руб.
В судебное заседание представитель истца, ответчик, представитель третьего лица АО «Д2Страхование» не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении судебных повесток. В письменном заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие.
При таких обстоятельствах в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что между ФИО1 и МФК «ЦФП» (АО) 08 июля 2021 года заключен договор займа №, по условиям которого ответчику ФИО1 предоставлен заем в размере 60800 руб., сроком на 365 дней, с процентной ставкой 191,917% годовых (л.д.19-20). Погашение займа осуществляется на основании графика платежей, 11 платежей - в размере 11761 руб., последний платеж – 11694 руб. (л.д.24).
Данный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, подписан ФИО1 аналогом собственноручной подписи (простоя электронная подпись).
ФИО1 заявлением уведомила кредитора об удержании суммы в размере 5800 руб. из подлежащей перечислению на банковскую карту суммы в размере 60800 руб. в счет оплаты предоставляемой кредитором МФК «ЦФП» (АО) услуги – включение в Список застрахованных лиц в соответствии с договором коллективного страхования № от 14 июня 2019 года. Также указала, что с момента получения денежных средств на банковскую карту в сумме 55000 руб. по договору займа, сумма по договору займа в размере 60800 руб. считается полученной в полном объеме (л.д.23)
Денежные средства в размере 55000 руб. перечислены на банковскую карту ФИО1 08 июля 2021 года, что подтверждается выпиской из личного кабинета системы, квитанцией (л.д.9-10, 12), подтверждающие факт перевода денежных средств. Также факт получения 08 июля 2021 года денежных средств в размере 55000 руб. на банковскую карту №, принадлежащую ФИО1, подтвержден сведения ПАО Сбербанк от 26 мая 2023 года на запрос суда.
Ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга не исполнил в полном объеме, представленными сведениями истца подтверждается уплата 11 июля 2021 года основного долга в размере 8564,20 руб., процентов – 3196,80 руб., в связи с чем за период с 08 июля 2021 г. по 08 июля 2022 г. образовалась задолженность по основному долгу –52235,80 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 88003,20 руб.
В целях взыскания указанной задолженности истец обратился 23 сентября 2022 года к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который на основании возражений должника определением мирового судьи от 20 октября 2022 года отменен.
Суд, проверяя представленным истцом расчет задолженности, исходит из следующего.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В соответствии со статьёй 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Как следует из искового заявления, расчета задолженности истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов за период с 08.07.2021 по 08.07.2022, то есть (365дн.).
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100 000 руб. включительно, на срок от 181 до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 193,717 % годовых, при их среднерыночном значении 145,288 % годовых.
С учетом приведенных положений, расчет суммы задолженности ответчика следующий.
Проценты подлежат исчислению исходя из процентной ставки по договору займа (191,917 %), размер которой не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов, и суммы основного долга по договору потребительского займа – 52235,80 руб. (60800-8564,20 (уплата долга)).
Проценты за период с 08.07.2021 по 08.07.2022 составят 100524,04 руб. (52 235,80 ? 365 / 365 ? 191.917%). Размер процентов не превышающий 1,5 кратный размер долга - 91200 руб. Истцом заявлена ко взысканию сумма процентов в размере 88003,20 руб., исходя из оплаты процентов по договору ответчиком в размере 3196,80 руб.
Ответчиком доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере не представлены.
Поскольку между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца в пределах заявленных требований суммы долга по договору займа от 08 июля 2021 года в размере 140239 руб., из которых основной долг – 52235,80 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 88003,20 руб., в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу ответчиком расходы по уплате государственной пошлины в размере 4004,78 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (ИНН<***>) сумму долга по договору займа № от 08 июля 2021 года за период с 08.07.2021 по 08.07.2022 гг. в сумме 140239 руб., из которых основной долг – 52235,80 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 88003,20 руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (ИНН<***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4004,78 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме составлено 17.07.2023