Дело № 2-30/2023

56RS0023-01-2022-004932-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Кифоренко А.Н.,

при секретаре Ершовой Е.К.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, с учетом уточнений в котором просила взыскать с ООО СК «Газпром страхование» сумму страхового возмещения в размере 7 000 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 342 520, 55 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, судебные расходы в размере 20 000 руб.

В обоснование требований указано, что 26.06.2020 между ООО «ВТБ-Страхование» и С.В.В. был заключен договор страхования №. Страхование осуществлялось по программе «Управляй здоровьем». С.В.В. была оплачена страховая премия в размере <данные изъяты> руб. Страховой полис выдан на основании заявления страхователя, на условиях, содержащихся в тексте полиса, Особые условия страхования и Программы Добровольного медицинского страхования «Лечение онкологических заболеваний в России». Страховым случаем признается: обращение застрахованного в течение срока действия договора в медицинское или иное учреждение по направлению Страхователя для получения медицинской помощи предусмотренной программой вследствие диагностирования онкологического заболевания у Застрахованного лица в период действия договора страхования учитывая условия применения периода ожидания; выявление подозрений онкологического заболевания у Застрахованного лица, в течении срока действия договора страхования, учитывая условия периода ожидания, требующих организации и оказания медицинской помощи, подлежащие возникновению расходы у Застрахованного по оплате оказанных ему услуг. Объем медицинской помощи, оказываемой Застрахованному и оплачиваемой Страховщиком по договору Страхования, также перечень медицинских и иных услуг, которые не оплачиваются Страховщиком определяются в Программе. Страховая сумма по данному обстоятельству установлена в размере 7 000 000 руб. Срок действия договора страхования до 27.01.2022. ДД.ММ.ГГГГ С.В.В. умер. ДД.ММ.ГГГГ у С.В.В. было диагностировано онкологическое заболевание. Истец полагает, что данное событие является страховым. Болезнь развивалась стремительно и за короткий период, менее чем за месяц, произошла смерть. В связи с чем, застрахованное лицо не имело возможность обратиться в страховую компанию самостоятельно. Истец является наследником умершего С.В.В. 11.01.2022 она обратилась в страховую компанию. 01.07.2022 была произведена страховая выплата в размере 75 000 руб. После смерти С.В.В. к его наследнику – ФИО1, перешло право требовать исполнения договора добровольного личного страхования, и на данные отношения распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда. Поскольку в период действия договора страхования у Застрахованного лица наступило 2 страховых события, недоплата страхового возмещения составляет 7 000 000 руб. Также истец полагает, что подлежит применению положения ст. 395 ГК РФ и взыскать проценты за период с 01.07.2022 по 13.02.2023 в сумме 342 520, 55 руб.

Определением суда от 13.02.2023 в протокольной форме к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО5

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные требования поддержала в полном объеме. Пояснила, что умерший С.В.В. являлся ее супругом. При жизни был застрахован в ООО «ВТБ-Страхование» по полису «Управляй здоровьем». После диагностирования онкологического заболевания болезнь стремительно развивалась и он не успел самостоятельно обратиться в страховую компанию с заявлением об оплате ему лечения. В медицинские учреждения по вопросу лечения и направления С.В.В. на лечение в связи со страхованием в ООО «ВТБ-Страхование» обращений не было.

Представитель истца ФИО2, действующая по устному ходатайству, в судебном заседании поддержала заявленные требования. Поскольку при жизни застрахованное лицо не имело возможности обратиться в страховую компанию, полагает что данное право возникло у его наследников.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения заявленных требований.

Третьи лица ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От ФИО3 поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ч. 1 ст. 929 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с ч. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Как указано в п. 2 ст. 9 указанного Закона Российской Федерации, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между С.В.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключён договор страхования по программе «Лечение онкологических заболеваний в России» по полису «Управляй здоровьем» № на условиях, содержащихся в тексте Полиса, Особых условий страхования и Программы добровольного медицинского страхования.

Разделом 5 страхового полиса к страховому случаю отнесены: обращение Застрахованного в течение срока действия договора страхования в медицинское или иное учреждение по направлению Страховщика, для получения медицинской помощи, предусмотренной Программой, вследствие: диагностирования онкологического заболевания у застрахованного в период действия договора страхования, учитывая условие применения периода ожидания; выявления подозрений о наличии онкологического заболевания у Застрахованного в течение срока действия Договора, учитывая условие применения периода ожидания, требующих организации и оказания медицинской помощи (в т.ч. проведения профилактических мероприятий; мероприятий, направленных на проверку выявленных подозрений о наличии онкологического заболевания), повлекшее возникновение расходов у Застрахованного по оплате оказанных ему услуг (далее – «Лечение онкологического заболевания в России»), (в соответствии с п. 3.2.1 Особых условий). Объем медицинской помощи, оказываемой Застрахованному и оплачиваемой страховщиком по договору страхования, а также перечень медицинских и иных услуг, которые не оплачиваются Страховщиком, определяется Программой. Страховая сумма составляет 7 000 000 руб., страховая премия – <данные изъяты> руб.

Диагноз онкологического заболевания, установленный Застрахованному в период действия страхования, обусловленного договором страхования (далее – «Онкологическое заболевание», (в соответствии с п. 3.2.2 Особых условий). Диагноз должен быть подтвержден гистологически, а также специалистом – онкологом. Страхования сумма составляет 300 000 руб., страхования премия - <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.1 Особых условий объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда здоровью граждан (застрахованных) в результате предусмотренного договором страхования заболевания, а также связанные с оплатой организации и оказания ему медицинской помощи вследствие расстройства здоровья Застрахованного или состояния Застрахованного, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий снижающих степень опасных для жизни или здоровья застрахованного угроз и/или устраняющих их.

Пункт 3.2 Особых условий содержит в себе информацию о страховых случаях.

Разделом 8 Особых условий предусмотрен порядок урегулирования страховых событий. Так, по риску «Лечение онкологического заболевания в России» страховая выплата по договору страхования осуществляется Страховщиком в виде оплаты стоимости медицинской помощи непосредственно в медицинские иные организации (п.8.1.1). Страховщик вправе самостоятельно запрашивать у медицинских организаций медицинскую и иную документацию Застрахованного, отражающую его историю заболевания, физическое и психическое состояние, диагноз, ход и прогноз результатов лечения. Страховщик имеет право использовать данную информацию для решения вопросов, связанных с исполнением договора страхования, оплатой оказанных Застрахованному услуг, защитой прав Застрахованного (п.8.1.2). Страховщик не производит возмещение фактических расходов Застрахованного, если последний самостоятельно оплатил медицинскую помощь, предусмотренную Программой, если таковая не была организована или согласована со Страховщиком (п.8.1.3). Выплата страхового возмещения осуществляется путем оплаты Медицинской организации медицинских услуг в размере стоимости документально подтвержденных медицинских и иных услуг, предусмотренных Программой, оказанных Застрахованному вследствие его обращения в медицинскую и/или сервисную организацию в результате страхового события в соответствии с условиями Программы, в сроки в соответствии с договором с Медицинской организацией (п. 8.1.4).

Из материалов дела следует, что С.В.В. было диагностировано онкологическое заболевание.

ДД.ММ.ГГГГ С.В.В. умер, о чем выдано свидетельство о смерти <данные изъяты> №.

Из сообщения нотариуса г.Новотроицка следует, что после смерти С.В.В. заведено наследственное дело №. Наследниками по закону являются жена ФИО1, сын ФИО3, дочь ФИО4 и дочь ФИО5

Истец обратилась в страховую компанию ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении события.

01.07.2022 была осуществлена выплата страхового возмещения в пользу наследников Застрахованного лица в общей сумме 300 000 руб. Истцу была перечислена сумма 75 000 руб., о чем имеется выписка по счету.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что страховая компания исполнила свои обязательства в рамках договора страхования, заключенного с С.В.В. в полном объеме. Заявленные требования истца о взыскании страховой суммы в размере 7 000 000 руб. основаны на неверном понимании условий страхования. Указанная страховая сумма это оплата стоимости медицинской помощи непосредственно в медицинские или иные лечебные учреждения, относится к программе добровольного медицинского страхования и не могла быть получена в качестве страховой выплаты непосредственно Застрахованным лицом. Кроме того, как следует из материалов дела и не оспаривается истцом, при жизни С.В.В. не обращался в медицинские учреждения и страховую компанию с заявлениями о направлении на лечение или оплате ее стоимости. В связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования о взыскании суммы страхового возмещения, в удовлетворении производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа следует отказать.

Учитывая положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Кифоренко А.Н.

Мотивированное решение составлено 16.03.2023 года.

Судья Кифоренко А.Н.