Дело № 2-4367/2022

73RS0002-01-2022-005966-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 31 октября 2022 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составесудьи Зубрилиной Е.А.,

при секретаре Комаровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указало, что 21.12.2020 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № в рамках которого банк предоставил должнику кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера банка № от 25.01.2016 полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка (протокол № от 31.01.2020) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий), которое в установленные сроки исполнено не было. На 27.06.2022 размер задолженности за период с 21.10.2021 по 27.06.2022 составляет 531 024 руб. 54 коп., из них 40 881 руб. 90 коп. - задолженность по процентам, 486 630 руб. 19 коп. - задолженность по основному долгу, 3 512 руб. 45 коп. - задолженность по неустойкам, 0,00 руб. - задолженность по комиссиям, 0,00 руб. - задолженность по страховкам.

Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 21.12.2020 в сумме 531 024 руб. 54 коп., в том числе: 40 881 руб. 90 коп. - задолженность по процентам, 486 630 руб. 19 коп. - задолженность по основному долгу, 3 512 руб. 45 коп. - задолженность по неустойкам, госпошлину в размере 8 510 руб. 25 коп.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГПК РФ).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 21.12.2020 года между ПАО «Почта Банк» (в настоящее время – АО «Почта банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 515 400 руб. под 13,90 % годовых на срок по 21.12.2025 года.

Количество платежей по кредиту – 60. Размер платежа – 11977 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца.

Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 717 581 руб. 50 коп. (п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита».

Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - Индивидуальные условия), Условиях предоставления потребительских кредитов (Общих условиях договора потребительского кредита) (далее - Общие условия), Тарифах по предоставлению потребительских кредитов (далее - Тарифы).

По условиям кредитного договора ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в размере 11 977 руб. в срок до 21 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий).

Из пункта 14 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик при заключении договора подтвердил согласие с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В соответствии с пунктом 1.8 Общих условий договора клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам.

Пунктом 6 Общих условий договора предусмотрено расторжение кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей. Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В ходе судебного разбирательства установлено, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 515 400 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом.

По состоянию на 27.06.2022 размер задолженности за период с 21.10.2021 по 27.06.2022 составляет 531 024 руб. 54 коп., из них 40 881 руб. 90 коп. - задолженность по процентам, 486 630 руб. 19 коп. - задолженность по основному долгу, 3 512 руб. 45 коп. - задолженность по неустойкам.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что платежи по кредиту производились заемщиком нерегулярно, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по данному договору.

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по данному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности, также не представил расчет задолженности.

Неисполнение заемщиком условий заключенного договора нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания.

В адрес заемщика 21.03.2022 года банком направлено заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Поскольку ответчик своевременно обязательства по погашению задолженности не производил, то требование истца о взыскании неустойки (пени) является обоснованным.

Учитывая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом по настоящему договору, период и последствия неисполнения обязательства по кредитному договору, суд полагает, что размер неустойки является обоснованным, соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства по данному договору. Оснований для снижения неустойки (пени) по правилам ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты, предъявленные банком к взысканию, являются платой за пользование кредитом и подлежат исполнению наряду с основным денежным обязательством, в связи с чем снижению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежат.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 21.12.2020 года за период с 21.10.2021 по 27.06.2022 составляет 531 024 руб. 54 коп., из них 40 881 руб. 90 коп. - задолженность по процентам, 486 630 руб. 19 коп. - задолженность по основному долгу, 3 512 руб. 45 коп. - задолженность по неустойкам

Указанный кредитный договор недействительным либо незаключенным не признан, в связи с чем оснований для отказа в удовлетворении исковых требований у суда не имеется.

Предоставленная кредитором информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг до момента заключения договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 510,25 руб.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Почта банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта банк» задолженность по кредитному договору № от 21.12.2020 года в размере 531 024 руб. 54 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 510 руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение одного месяца.

Судья Е.А. Зубрилина