Дело № 2-247/2022

УИД 35RS0007-01-2022-000386-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Верховажье 12 декабря 2022 года

Верховажский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Жуковой С.Ю.

при секретаре судебного заседания Зобниной О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней по кредитному договору,

при участии ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО3, действующего на основании доверенности,

установил:

ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств, акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) (далее - АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, наследственному имуществу К.Г., указав в обоснование требований, что 11.05.2021 между Банком и К.Г., ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 2000000 рублей на 265 месяцев под 9,7 % годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. ДД.ММ.ГГГГ умерла созаемщик К.Г., обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом.

Просит суд с учетом уточнения исковых требований взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 11.05.2021 № в сумме 2038955 рублей 66 копеек, из которых: 1984467 рублей 59 копеек – сумма основного долга, 43329 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 4942 рубля 95 копеек – пени за просроченные платежи по кредиту, 6215 рублей 15 копеек – пени за просроченные платежи по процентам, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере 24560 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1490759 рублей 20 копеек.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд заявление, в котором указал, что отказывается от вступления в наследство.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, требования в части взыскания задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество признали, в части взыскания расходов на оценку и уплату государственной пошлины оставили на усмотрение суда. Рыночную стоимость спорной квартиры, определенную Банком, не оспаривали, ходатайство о назначении и проведении по делу судебной экспертизы не заявили. ФИО1 пояснила суду, что фактически вступила в наследство после смерти дочери, оплачивает коммунальные услуги за спорную квартиру, обеспечивает ее сохранность, в настоящее время обратилась в Вологодский городской суд с заявлением об установлении факта принятия наследства. В квартире никто не проживает, ФИО2 трудоустроен и проживает в г. Санкт-Петербурге.

Суд, заслушав ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО3, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему:

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов дела, 11.05.2021 между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (кредитор) и К.Г., ФИО1 (созаемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил созаемщикам кредит в сумме 2000000 рублей сроком на 265 месяцев для приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, а созаемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 9,7 % годовых, посредством аннуитетных платежей в размере 18338 рублей ежемесячно, 11 числа каждого месяца (л.д. 21-27).

В соответствии с пунктом 13.4 Индивидуальных условий кредитного договора в случае задержки заемщиком платежей заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключен договор ипотеки (залога недвижимости), предметом которого является квартира №, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № (раздел 5 закладной), залогодателем является К.Г., должники – К.Г., ФИО1 (л.д. 28-37).

К.Г. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем территориальным сектором ЗАГС № 7 Управления ЗАГС Вологодской области составлена запись акта о смерти № от 09.02.2022 (л.д. 145).

Согласно ответу нотариуса по нотариальному округу Верховажский район Вологодской области от 11.10.2022 наследственное дело к имуществу К.Г. открыто на основании претензии кредитора (л.д. 131).

Наследником, фактически принявшим наследство после смерти К.Г., является ее мать ФИО1, совершившая действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности она приняла меры к сохранности спорной квартиры, производит по данной квартире оплату коммунальных услуг, что подтверждено ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

Таким образом, ФИО1 является как наследником после смерти заемщика К.Г., так и созаемщиком по кредитному договору от 11.05.2021 №.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) направило 21.07.2022 ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени, которое она оставила без удовлетворения.

Согласно расчету истца, с учетом поступления денежных средств 25.09.2022 в сумме 11500 рублей, 28.10.2022 в сумме 11000 рублей, 26.11.2022 в сумме 10500 рублей, направленных на погашение просроченных процентов за кредит, задолженность по кредитному договору от 11.05.2021 № составляет: 1984467 рублей 59 копеек – сумма основного долга, 43329 рублей 97 копеек – просроченные проценты.

Расчет судом проверен, является верным, ответчиками не оспорен, контррасчет не представлен. В этой связи требования истца о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности подлежат удовлетворению, при этом оснований для удовлетворения требований к ФИО2 суд в отсутствие доказательств принятия им наследства после смерти матери К.Г., в том числе путем фактического принятия, не усматривает.

Рассматривая требование о взыскании суммы неустойки, а именно 4942 рубля 95 копеек – пени за просроченные платежи по кредиту, 6215 рублей 15 копеек – пени за просроченные платежи по процентам, суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, был введен постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное.

Пунктом 3 постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01.04.2022, вследствие чего срок его действия ограничен периодом с 01.04.2022 по 01.10.2022.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В силу части 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: 1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные статьей 9 и пунктом 1 статьи 213.4 настоящего Федерального закона; 2) наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона; 3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке; 4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Таким образом, в связи с введением моратория в период с 01.04.2022 по 01.10.2022 пени начислению не подлежат.

На основании изложенного, исходя из заявленных исковых требований, сумма пени, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составит 195 рублей 10 копеек, сумма пени, начисленной в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 1199 рублей 25 копеек.

Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки суд не усматривает.

При разрешении требований истца об обращении взыскании на заложенное имущество суд учитывает следующее.

Как следует из условий кредитного договора, кредит предоставлялся К.Г., ФИО1 для приобретения недвижимости по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

В силу пунктов 1, 2 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данное жилое помещение находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимость в пользу АКБ «Абсолют Банк».

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области 19.05.2021 произведена государственная регистрация права собственности К.Г. на указанную квартиру, а также ипотеки в пользу АКБ «Абсолют Банк».

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На указанный выше предмет залога в соответствии со статьей 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» может быть обращено взыскание. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более 5 % от стоимости предмета ипотеки, что согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии с частью 1 статьи 56, статьей 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества является продажа с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с представленным истцом экспертным заключением ООО «К.» № от 12.09.2022 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1863449 рублей.

Ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости квартиры ответчиками не заявлялось.

При таких обстоятельствах, исковые требования об обращении взыскания на квартиру подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 24273 рубля, а также расходы на проведение оценки предмета залога в размере 2500 рублей.

В силу пункта 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Поскольку в ходе рассмотрения гражданского дела размер исковых требований АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) уменьшен (с 2071955 рублей 66 копеек до 2038955 рублей 66 копеек), излишне уплаченная государственная пошлина в размере 165 рублей подлежит возврату.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 11.05.2021 № в сумме 2029191 рубль 91 копейка, в том числе 1984467 рублей 59 копеек – сумма основного долга, 43329 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 195 рублей 10 копеек – пени за просроченные платежи по кредиту, 1199 рублей 25 копеек – пени за просроченные платежи по процентам, расходы на оценку предмета залога в размере 2500 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере 24273 рубля, всего 2055964 рубля 91 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1490759 рублей 20 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Обязать Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы России № 9 по Вологодской области возвратить акционерному коммерческому банку «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) государственную пошлину в размере 165 рублей, уплаченную согласно платежному поручению от 19.09.2022 № в УФК по Вологодской области (МИФНС России № 9 по Вологодской области (ИНН <***>, КПП 352701001, БИК 041909001), счет № 40102810445370000022.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Верховажский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Ю. Жукова

Мотивированное решение составлено 16.12.2022.