Дело № 2-415/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2023 года г. Волгоград

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Панчишкиной Н.В.,

при секретаре Шадриной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО РСО «Евроинс» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО РСО «Евроинс» указав, что является вдовой ФИО2, который 17 мая 2020 года застраховал свою жизнь в ООО РСО «Евроинс». В период действия договора наступил страховой случай – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Вместе с тем, ООО РСО «Евроинс», а затем и финансовый уполномоченный отказали в выплате страхового возмещения и признания смерти страховым случаем.

В связи с изложенным истец просила признать смерть ФИО2 страховым случаем, взыскать страховую выплату, в размере, указанном в договоре страхования.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 настаивал на удовлетворении заявленных требований, указав, что ФИО2 умер от коронавирусной инфекции. В момент наступления смерти, заболеваемость данным вирусом носила характер эпидемии. Стихийный характер заболевания свидетельствует о том, что его нельзя было предвидеть, а потому смерть наступила в результате несчастного случая. Факт смерти в результате несчастного случая является страховым событием.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 с исковыми требованьями не согласилась, просила ФИО1 в иске отказать, указав, что смерть в результате заболевания респираторно – вирусной инфекцией в силу п. 4.4. Правил страхования не является страховым случаем.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, суд считает необходимым ФИО1 в иске отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела, 17 мая 2020 года при заключении кредитного договора, ФИО2 заключил договор № 1509010-000296 об оказании услуг по подключению к программе страхования заемщиков от несчастных случаев № 4 ООО РСО «ЕВРОИНС» (л.д.19).

Неотъемлемой часть договора страхования, являются «Правила страхования граждан от несчастных случаев и болезней» (далее Правила).

В Правилах несчастный случай определяется как одномоментное, внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических, биологических) характер, время и место которого могут быть однозначно определены. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний, анафилактический шок, а также инфекционные заболевания, пищевая токсикоинфекция.

Заявлением на страхование по программе добровольного коллективного страхования заёмщиков от несчастных случаев № 4 предусмотрены следующие страховые риски: смерть в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия договора страхования, за исключением случаев, которые не являются страховыми случаями в соответствии с разделом «События, не являющегося страховым случаем» программы страхования.

Согласно п.4.4 Правил не относятся к страховым случаям заболевания острыми респираторно – вирусными инфекциями.

ФИО2 скончался ДАТА ИЗЪЯТА, о чем имеется свидетельство о смерти.

Согласно справки ГУЗ «КБ № 4», ФИО2 с 17.12.2020 по 08.01.2021 находился на стационарном лечении в инфекционном отделении ГУЗ «КБ № 4», 08.01.2021 констатирована биологическая смерть больного, выставлен диагноз новая коронавирусная инфекция, подверженная ПЦР тестом, крайне тяжелое течение.

В медицинском свидетельстве о смерти указана причина смерти – заболевание.

Супругой ФИО2 является ФИО1, о чем имеется свидетельство о заключении брака.

ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство №34 АА 3635105.

18 апреля 2022 года ФИО1 обратилась с заявлением о наступлении страхового случая в ООО РСО «ЕВРОИНС».

24 февраля 2022 года ФИО1 отказано в признании страховым случаем наступление смерти ФИО2

Решением Финансового Уполномоченного 7 декабря 2022 года ФИО1 отказано о взыскании страховой выплаты с ООО РСО «ЕВРОИНС».

Постановлением Губернатора Волгоградской области от 15.03.2020 № 179 «О ВВЕДЕНИИ РЕЖИМА ПОВЫШЕННОЙ ГОТОВНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ОРГАНОВ УПРАВЛЕНИЯ, СИЛ И СРЕДСТВ ТЕРРИТОРИАЛЬНОЙ ПОДСИСТЕМЫ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ ЕДИНОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СИСТЕМЫ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ И ЛИКВИДАЦИИ ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ СИТУАЦИЙ», введен режим самоизоляции для граждан старше 60 лет, масочный режим, работодателям рекомендовано обеспечить перевод на дистанционный режим работы.

То есть, при заключении договора 17 мая 2020 года о существовании новой коронавирусной инфекции было известно сторонам договора страхования.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Вместе с тем, при заключении договора страхования, зная о распространении коронавирусной инфекции, стороны пришли к соглашению, что не является страховым случаем событие, вызванное заболеванием острой респираторно – вирусной инфекцией.

Согласно медицинскому справочнику болезней, коронавирусная инфекция или CОVID -19 это острое, респираторное заболевание, причиной которого является коронавирус SARS CoV-2.

Поскольку смерть ФИО2 наступила в результате коронавирусной инфекции, которая относится к острым респираторным заболеваниям, то суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку в п.4.4 Правил стороны исключили из страхового риска наступление смерти в результате острой респираторно – вирусной инфекции.

Истец, настаивая на удовлетворении требований, указывает в иске, что летальный исход из-за коронавируса нельзя понимать буквально. Смерть наступает не из-за инфекционного заболевания, а в результате осложнений, которое оно вызывает, что свидетельствует о наступлении страхового случая.

Вместе тем, согласно протоколу паталого – анатомического вскрытия № 350, непосредственная причина смерти ФИО2 – синдром респираторного расстройства у взрослых J80, первоначальная причина смерти - коронавирусная инфекция, вызванная COVID- 19, таким образом, вывод истца о том, что летальный исход спровоцировали осложнения от заболевания, не верен.

Руководствуясь положениями статей 421, 431, 934, 942, 943,961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3, 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», учитывая, что в соответствии с договором страхования (п.4.4) не признается страховым случаем событие, наступившее вследствие острой респираторно – вирусной инфекции, принимая во внимание причину смерти ФИО2, суд приходит к выводу о том, что данный случай не является страховым, в связи с чем оснований для взыскания с ООО РСО «Евроинс» в пользу ФИО1 суммы страхового возмещения не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 к ООО РСО «Евроинс» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Тракторозаводский районный суд города Волгограда.

Мотивированный текст решения изготовлен 16 февраля 2023 года.

Судья: подпись

Копия верна. судья Н.В.Панчишкина