Дело № 2-465/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Урюпинск 04 июля 2025 года
Судья Урюпинского городского суда Волгоградской области Миронов А.В.,
при секретаре судебного заседания Нестеровой О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в Урюпинский городской суд Волгоградской области с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что 13 мая 2023 г. ПАО «Росбанк» и ответчик заключили кредитный договор № на сумму 697 197 руб. 00 коп., срок до 13 мая 2028 г. из расчета 7,10% годовых.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,05% в день.
Между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии (об ступке права (требования) № от 12 декабря 2024 г., дополнительное соглашение № от 18 декабря 2024 г.
Между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 24 февраля 2025 г.
На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору №. В том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
В связи с тем, что ответчик не выполняет должным образом обязательства по возврату кредита, истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 31 октября 2024 г. в размере 598 438 руб. 88 коп.; сумму неоплаченных процентов по ставке 7,10% годовых по состоянию на 31 октября 2024 г. в размере 22 719 руб. 70 коп.; сумму процентов по ставке 7,10% годовых за период с 01 ноября 2024 г. по 27 мая 2025 г. за несвоевременную оплату задолженности в размере 24 077 руб. 19 коп.; неустойку по ставке 0,05% в день, рассчитанная за период с 01 ноября 2024 г. по 27 мая 2025 г. в размере 62 237 руб.64 коп.; проценты по ставке 7,10% годовых на сумму основного долга 598 438 руб. 88 коп. за период с 28 мая 2025 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,05% в день на сумму основного долга 598 438 руб. 88 коп. за период с 28 мая 2025 г. по дату фактического погашения задолженности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению ввиду следующего.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как указано в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 13 мая 2023 г. ПАО Росбанк и ФИО2, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, заключили кредитный договор № на сумму 697 197 руб. 54 коп. до 13 мая 2028 г включительно, количество платежей 60, размер каждого платежа, за исключением последнего, 13 861 руб. 97 коп.
Согласно п. 4 кредитного договора от 13 мая 2023 г. установлена процентная ставка - 15,1% годовых, при наличии подключенной опции «Выбери ставку по кредиту» указанная процентная ставка снижается на -8% годовых а в случае отключения (прекращения действия) данной опции – восстанавливается до прежнего значения. При неисполнении клиентом обязанности по личному страхованию свыше 30 календарных дней, если такая обязанность предусмотрена в п. 9 Индивидуальных условий, процентная ставка может быть увеличена на 6% годовых, но не более чем до размере, установленного в соответствии с законом.
Пунктом 12 указанного договора № установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Заемщик подписал кредитный договор с использованием простой электронной подписи (аналогом собственноручной подписи) в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил, что сторонами не оспаривалось.
Ответчик обязательства по выплате кредита в соответствии с условиями договора не выполняет, в период с 31 октября 2024 г. по 27 мая 2025 г. платежи в счет погашения задолженности не вносились.
Задолженность ФИО2 составляет: 598 438 руб. 88 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 31 октября 2024 г.; 22 719 руб. 70 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 7,10% годовых по состоянию на 31 октября 2024 г.; 24 193 руб. 60 коп. - сумма процентов по ставке 7,10% годовых за период с 01 ноября 2024 г. по 27 мая 2025 г. за несвоевременную оплату задолженности; 62 237 руб.64 коп. - неустойка по ставке 0,05% в день, рассчитанная за период с 01 ноября 2024 г. по 27 мая 2025 г.
Сумму процентов, предусмотренную кредитным договором в размере 24 193 руб. 60 коп. являющуюся несоразмерной последствиям нарушения обязательства, истец самостоятельно снизил до 24 077 руб. 19 коп.
В соответствии с п.п. 1-2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
12 декабря 2024 г. между ПАО Росбанк и ООО «ПКО «ТОР» заключен договор цессии (об уступке права (требования)) № согласно которого права и обязанности кредитора по договору займа №DST0KDD110309989 от 13 мая 2023 г. переданы последнему.
24 февраля 2025 г. между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которого права и обязанности кредитора по договору займа № от 13 мая 2023 г. переданы ИП ФИО1
ООО МФК «Честное слово» уведомило ответчика об уступке прав требования.
При установленных судом обстоятельствах истцом обоснованно предъявлен иск о взыскании с ответчика суммы задолженности.
Ввиду неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, образовалась задолженность, которая отражена истцом в расчете с которым соглашается суд, и которая до настоящего времени не погашена ответчиком в связи с чем у истца возникло право требовать взыскания задолженности в полном объеме.
Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч.1. ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
Судом установлено, что ответчик не надлежащим образом исполняла свои обязательства по возвращению займа. Суд, приходя к выводу о взыскании неустойки считает необходимым снизить сумму неустойки, рассчитанной неустойка по ставке 0,05% в день за период с 01 ноября 2024 г. по 27 мая 2025 г. в размере 62 237 руб.64 коп., поскольку сумма неустойки в указанном размере, несоразмера последствиям нарушенного обязательства по выплате установленного судом задолженности, кроме того суд также принимает во внимание длительное бездействие кредитора и определяет размер неустойки подлежащей в взысканию с ответчика в сумме 10 000 рублей. Указанная сумма, по мнению суда, позволяет соблюсти необходимый баланс между правами и интересами кредитора, который имеет право на получение компенсации с должника и правами и интересами должника который должен иметь защиту от злоупотребления правом кредитором.
При указанных обстоятельствах суд находит неподлежащими удовлетворению требования истца о взыскании неустойки по ставке 0,05% в день на сумму основного долга 598 438 руб. 88 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, поскольку начисленная неустойка в таком порядке неустойка может стать несоразмерной нарушенному праву ситца и нарушит права ответчика. Даная неустойка является оспоримой по своему характеру и для ее взыскания необходимо условие в виде нарушения прав истца, необходимо разрешить вопрос о ее соразмерности, при этом предполагать о нарушении прав истца со стороны ответчика и в связи с этим возлагать на нее обязанность по выплате неустойки без оценки существующих на момент взыскания неустойки обстоятельств нельзя. Кроме того истец просит начислять неустойку на сумму 598 438 руб. 88 коп., что частичном погашении ответчиком задолженности будет нарушать его права, так как неустойка должна начисляться на оставшуюся сумму долга, а не на фиксированную сумму до полного погашения задолженности.
В целом, расчёт задолженности, произведенный истцом, суд находит правильным, основанным на фактических данных о движении денежных средств и тарифах банка с которыми согласился ответчик при заключении договора. Расчет, опровергающего произведенный расчет, как и доказательств исполнения обязанности по возврату займа, ответчиком не представлено.
Принимая во внимание указанные обстоятельства и, анализируя исследованные в ходе судебного заседания доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ИП ФИО1 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, подлежат частиному удовлетворению.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13 мая 2023 г. в размере: 598 438 руб. 88 коп. сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 31 октября 2024 г.; 22 719 руб. 70 коп. неоплаченные проценты по ставке 7,10% годовых по состоянию на 31 октября 2024 г.; 24 077 руб. 19 коп. проценты по ставке 7,10% годовых за период с 01 ноября 2024 г. по 27 мая 2025 г.; 10 000 руб.00 коп. неустойка за период с 01 ноября 2024 г. по 27 мая 2025г..
В удовлетворении требований о взыскании неустойки по ставке 0,05% в день на сумму основного долга 598 438 руб. 88 коп. за период с 28 мая 2025 г. по дату фактического погашения задолженности, а также о взыскании неустойки в размере 62 237 руб. 64 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Урюпинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Миронов А.В.