УИД 89RS0004-01-2022-005119-55
Дело № 2-243/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Новый Уренгой 28 апреля 2023 года
Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе
Председательствующего судьи Литвинова В.Е.,
при секретаре Биртаевой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,
УСТАНОВИЛ:
АО «ГСК «Югория» обратилось в суд с указанным заявлением, сославшись на следующие обстоятельства.
27.10.2021 года между АО «ГСК «Югория» и ФИО1 на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств был заключен договор страхования № <данные изъяты>. По условиям договора формой выплаты являлся ремонт на универсальной СТОА по направлению страховщика.
12.05.2022 года в АО «ГСК «Югория» от истицы поступило заявление по факту повреждения автомобиля Ниссан в дорожно-транспортном происшествии 10.05.2022 года.
11.08.2022 года между АО «ГСК «Югория» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № <данные изъяты> к договору страхования, которым была изменена форма страхового возмещения. Стороны пришли к соглашению, согласно которому для определения размера страхового возмещения страховщиком производится расчет на основании положений Единой методики.
Согласно подготовленной калькуляции стоимость восстановительного ремонта без учета износа заменяемых запасных частей составила 67600 рублей. С учетом ранее произведенных потерпевшей выплат в размере 22300 рублей размер недоплаченного страхового возмещения составил 45300 рублей.
Решением финансового уполномоченного от 28.10.2022 года с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 103690, 88 рублей.
АО «ГСК «Югория» просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 от 28 октября 2022 года № <данные изъяты> о взыскании в пользу ФИО1 страхового возмещения, поскольку при вынесении решения финансовый уполномоченный руководствовался заключением эксперта от 14.10.2022 года, составленным с учетом средней стоимости запасных частей по справочникам РСА и средней стоимости нормо-часа работ на дату ДТП в ЯНАО, т.е. без учета заключенного между страховщиком и страхователем дополнительного соглашения.
Представитель АО «ГСК «Югория», заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Представитель заинтересованного лица – финансового уполномоченного ФИО3 в отзыве на иск полагал решение законным и обоснованным.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что 27.10.2021 года между АО «ГСК «Югория» и ФИО1 на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств был заключен договор страхования № <данные изъяты>. По условиям договора формой выплаты являлся ремонт на универсальной СТОА по направлению страховщика. Согласно положениям п.16.4.3.2 главы 16 правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних, сложившихся в соответствующем регионе цен.
10.05.2022 года в 13 часов 00 минут по адресу: <...> р-н «Торговые ряды» произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием транспортных средств Nissan Qashqai, принадлежащего ФИО1 на праве собственности и УАЗ Патриот под управлением ФИО4
12.05.2022 года в АО «ГСК «Югория» от истицы поступило заявление по факту повреждения принадлежащего ей автомобиля в дорожно-транспортном происшествии 10.05.2022 года. Случай был признан страховым.
Дополнительным соглашением № <данные изъяты> к договору страхования от 11.08.2022 года стороны пришли к соглашению об изменении формы выплаты страхового возмещения на денежную выплату и определении суммы такого возмещения на основании Единой методики, без учета износа. Пунктом 5 соглашения установлено, что указанное соглашение является неотъемлемой частью договора страхования и вступает в силу с даты подписания.
В целях определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства страховщиком было организовано проведение независимой технической экспертизы с привлечением ООО «Русоценка». Согласно экспертному заключению от 03.08.2022 года стоимость восстановительного ремонта автомобиля в части повреждений зеркала без учета износа составляет 22 300 рублей, с учетом износа - 18 200 рублей.
19.08.2022 года страховщик произвел выплату страхового возмещения в общей сумме 22 300 рублей, что подтверждается платежными поручениями № <данные изъяты>, № <данные изъяты>.
29.08.2022 года ФИО1 обратилась к страховщику с требованием о доплате страхового возмещения, представив в обоснование калькуляцию, согласно которой стоимость восстановительного ремонта оценена в 263367, 94 рублей.
08.09.2022 года АО «ГСК «Югория», несмотря на наличие дополнительного соглашения об изменении формы страхового возмещения, уведомила заявителя о необходимости обратиться на СТОА для проведения ремонта транспортного средства.
Не согласившись с позицией страховщика, 27.09.2022 года ФИО1 обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с заявлением о взыскании с АО «ГСК «Югория» страхового возмещения по договору КАСКО в размере 263367, 94 рублей.
В целях определения механических повреждений, полученных транспортным средством Nissan Qashqai в дорожно-транспортном происшествии, характера их образования, а также относимости повреждений к событиям дорожно-транспортного происшествия, стоимости восстановительного ремонта финансовым уполномоченным принято решение об организации технической экспертизы в ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион-Эксперт».
В соответствии с экспертным заключением ООО «Экспертное-правовое учреждение «Регион Эксперт» от 14.10.2022 года, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 125990, 88 рублей, с учетом износа 117458, 86 рублей, рыночная стоимость автомобиля 2 052 000 рублей.
Экспертом ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион-Эксперт», проводившим экспертизу по инициативе финансового уполномоченного, произведен расчет размера расходов на восстановительный ремонт на основании главы 16 правил добровольного страхования, с учетом условий регионального рынка и сложившихся средних расценок по виду работ и типу ТС. Как следует из списка используемой литературы, Положение Банка России от 04.03.2021 № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» при проведении исследования экспертом не использовалось.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 от 28 октября 2022 года № <данные изъяты> в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 103 690, 88 рублей.
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю ), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом Полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.
В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в нем. В отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.
Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).
Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с пунктом 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.
Заключение между ФИО1 и АО «ГСК «Югория» дополнительного соглашения к договору страхования является реализацией права сторон договора в соответствии с нормами материального права.
В соответствии с условиями заключенного соглашения, при проведении экспертизы применяется Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденная Положением.
Из заключения эксперта ФБУ Тюменская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ от 20 марта 2023 года № <данные изъяты>, составленного на основании определения суда, размер расходов на восстановительный ремонт автомобиля Ниссан в соответствии с Положением Банка России от 04.03.2021 года № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» без учета износа составляет 63000 рублей.
Таким образом, в соответствии с заключенными между сторонами договором страхования и дополнительным соглашением к нему от 11.08.2022 года, ФИО1 подлежит выплата возмещения в размере 63 000 рублей.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об изменении решения финансового уполномоченного и снижении подлежащего взысканию в пользу ФИО1 страхового возмещения до 40700 рублей с учетом ранее выплаченного возмещения в размере 22300 рублей (63000 – 22300).
Оснований для отмены решения финансового уполномоченного в полном объеме, как того требует истец, суд не усматривает.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ГСК «Югория» удовлетворить частично.
Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 28 октября 2022 года № <данные изъяты> по заявлению ФИО1 к АО «ГСК «Югория», снизив размер подлежащего взысканию в пользу ФИО1 страхового возмещения до 40700 рублей.
В удовлетворении требований АО «ГСК «Югория» от отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 28 октября 2022 года № <данные изъяты> в полном объеме отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Новоуренгойский городской суд.
Судья В.Е. Литвинов
СПРАВКА:
Мотивированное решение составлено 10 мая 2023 года.
Судья В.Е. Литвинов