Решение по делу № 2-1177/2023 от 27.04.2023

мотивированное решение изготовлено 27.04.2023

дело № 2-1177/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 20 апреля 2023 года

Чкаловский районный суд города Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Тарасюк Ю.В.,

при секретаре Диканевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Экспресс Коллекшн» (ИНН <***>) предъявил иск к ФИО1 (<данные изъяты>), в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца:

-сумму основного долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ – 20000 рублей,

-проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 28350,64 рублей,

-штрафную неустойку за нарушение срока возврата основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 12260,03 рублей,

-проценты за пользование займом по ставке 20,51% годовых от суммы займа – 20000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга,

-штрафную неустойку за нарушение срока возврата основного долга (20000 рублей) по договору займа по ключевой ставке ЦБ РФ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты основного долга.

В обоснование требований истец указал, что по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Деньги в дом» одолжило ответчику сумму 20000 рублей. ООО «Деньги в дом», переименованное впоследствии в ООО «Микрофинансовая организация «Турбо Деньги в Дом», уступило право требования из договора займа ООО «Арт Коллекшн», последний в свою очередь – ФИО2, та - ИП ФИО3, последний в свою очередь - истцу. Обязанность по возврату заемных средств и процентов за пользование займом ответчиком исполнена ненадлежащим образом, образовался долг в заявленном в иске размере.

В судебное заседание представитель истца и ответчик, будучи надлежаще извещенными, в том числе публично, посредством размещения информации о месте и времени рассмотрения дела на сайте Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга, не явились.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал, полагал заемное обязательство исполненным ответчиком в полном объеме.

С учетом мнения представителя ответчика и положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что по договору займа «до зарплаты» от ДД.ММ.ГГГГ займодавец ООО «Деньги в Дом» предоставил заемщику ФИО1 заем в размере 20000 рублей под 730% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с обязательством возврата по истечении договора основного долга и процентов в общем размере 26400 рублей. Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что за просрочку возврата займа и процентов за пользование займом подлежит уплате неустойка по ставке 20% годовых на сумму займа.

Факт заключения договора займа на указанных условиях и предоставления заемных средств подтвержден материалами дела и ответчиком не оспаривается.

По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрофинансовая организация «Турбо Деньги в Дом» (до переименования - ООО «Деньги в Дом») уступило право требования к заемщику ФИО1 из договора займа от ДД.ММ.ГГГГ цессионарию ООО «Арт Коллекшн».

По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Арт Коллекшн» уступило право требования к заемщику ФИО1 из договора займа от ДД.ММ.ГГГГ цессионарию ФИО2

По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уступила право требования к заемщику ФИО1 из договора займа от ДД.ММ.ГГГГ цессионарию ИП ФИО3

По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3 уступил право требования к заемщику ФИО1 из договора займа от ДД.ММ.ГГГГ истцу.

Факт вышеуказанных уступок права требования подтверждается материалами дела, договорами цессии, актами передачи уступленных прав, цедентами и ответчиками не оспаривается, суд находит данный факт установленным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения между ответчиком и первоначальным кредитором договора займа от ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г.).

По данным с официального сайта Центрального банка России (cbr.ru) размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, на февраль 2015 года составил 20,51% годовых.

Договор займа от ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и первоначальным кредитором заключен на срок менее одного года, без обеспечения в виде залога или поручительства.

При таком положении проценты за пользование займом по вышеуказанному договору подлежат начислению в пределах установленного договором срока с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 730% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату возврата основного долга – по средневзвешенной процентной ставке по кредитам - 20,51% годовых.

Суд находит установленным, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа составила всего 26400 рублей, в том числе основной долг - 20000 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно – 6400 рублей.

В процессе рассмотрения дела между сторонами возник спор о размере исполненного ответчиком по заемному обязательству.

Судом установлено, что до подачи в суд настоящего иска предыдущий кредитор ФИО2 обратилась к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ между данным должником и ООО «Деньги в Дом» в порядке приказного производства.

По данному заявлению мировым судьей судебного участка № 8 Чкаловского района г. Екатеринбурга 26.01.2018 выдан судебный приказ № 2-212/2018, который определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника отменен.

До отмены судебный приказ обращен к принудительному исполнению.

Постановлением судебного пристава – исполнителя Чкаловского РОСП г. Екатеринбурга УФССП России по Свердловской области от 19.12.2019 возбуждено исполнительное производство №-ИП на основании вступившего в законную силу судебного приказа № 2-212/2018, в отношении должника ФИО1, в пользу взыскателя ФИО2

Согласно итоговой справке судебного пристава – исполнителя Чкаловского РОСП г. Екатеринбурга о движении денежных средств по депозитному счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленной по запросу суда, в рамках вышеуказанного исполнительного производства выполнены следующие операции по списаниям, удержаниям и возврату денежных средств:

ДД.ММ.ГГГГ году:

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и перечислено взыскателю 75,80 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и перечислено взыскателю 1508,22 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и перечислено взыскателю 1505,77 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и перечислено взыскателю 508,71 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 1517,19 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и перечислено взыскателю 2063,16 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и перечислено взыскателю 1034,38 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и перечислено взыскателю 0,23 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и перечислено взыскателю 1516,94 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано должника и перечислено взыскателю 100 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и перечислено взыскателю 1507,47 рублей,

в ДД.ММ.ГГГГ году:

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и перечислено взыскателю 1200 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 1508,91 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 2500 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 2389,09 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 741,70 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 1599,85 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 1920,60 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 1599,60 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и ДД.ММ.ГГГГ возвращено на депозитный счет в связи с неверными реквизитами взыскателя – 1532,77 рублей, после чего ДД.ММ.ГГГГ вновь перечислено взыскателю (л.д. 53),

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и ДД.ММ.ГГГГ возвращено на депозитный счет в связи с неверными реквизитами взыскателя – 1599,85 рублей, после чего ДД.ММ.ГГГГ вновь перечислено взыскателю (л.д. 53),

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 1599,85 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 1680,47 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 1368,35 рублей,

в ДД.ММ.ГГГГ году:

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 2618,03 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ – удержано с должника и перечислено взыскателю 3675 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 2742,92 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 2 742,92 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и ДД.ММ.ГГГГ возвращено на депозитный счет в связи с неверными реквизитами взыскателя – 3 474,13 рублей, должнику не возвращено,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника и перечислено взыскателю 8827,65 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ - удержано с должника 8827,65 рублей и ему же возвращено ДД.ММ.ГГГГ в связи с удержанием по оконченному исполнительному производству (в связи с отменой судебного приказа).

В силу статьи 110 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", денежные средства, подлежащие взысканию в рамках исполнительного производства, в том числе в связи с реализацией имущества должника, перечисляются на депозитный счет службы судебных приставов. В случае отсутствия сведений о реквизитах банковского счета взыскателя судебный пристав-исполнитель извещает взыскателя о поступлении денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов (часть 1). Не востребованные взыскателем денежные средства хранятся на депозитном счете службы судебных приставов в течение трех лет. По истечении данного срока указанные денежные средства перечисляются в федеральный бюджет (часть 2). Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику (часть 6).

В силу пункта 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

При возвращении должнику денежных средств, внесенных в депозит, обязательство не считается исполненным (пункт 3 статьи 327 ГК РФ), и проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, подлежат начислению на сумму долга со дня возникновения просрочки, включая период нахождения денежных средств на депозите.

В рассматриваемой ситуации все перечисленные денежные удержания за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведены с должника в рамках исполнительного производства, должнику как излишне уплаченные судебным приставом не возвращены. Два платежа от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ перечислены взыскателю ДД.ММ.ГГГГ, то есть с задержкой по причине неверного указания реквизитов взыскателя в отсутствие вины должника. Данные факты подтверждены справкой о движении денежных средств по депозитному счету и сторонами не опровергнуты.

Таким образом, с дат удержания с должника каждой из вышеприведенных сумм, удержанных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнительного производства, заемное обязательство по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в соответствующей части прекратилось надлежащим исполнением в силу пункта 2 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации. Правовых оснований считать данное заемное обязательство прекращенным в соответствующей части с даты фактического перечисления на счет взыскателя не имеется.

Суд признает погашенным заемное обязательство ответчика по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 474,13 рублей с даты ее удержания с должника -ДД.ММ.ГГГГ, поскольку она обратно должнику не возвращена, не перечислена взыскателю из-за ошибки в реквизитах, значится как остаток средств на депозитном счете нотариуса.

По правилам статьи 110 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и пункта 2 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство ответчика в данной части считается исполненным с даты удержания с должника. Взыскатель вправе востребовать сумму с депозитного счета службы судебных приставов в установленном законом порядке.

Ввиду возврата должнику суммы 8 827,65 рублей, удержанной судебным приставом ДД.ММ.ГГГГ по оконченному исполнительному производству, правовых оснований для зачета этой суммы в счет погашения заемное обязательство ответчика по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ суд не находит.

По правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Иное соглашение договором займа от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено.

Таким образом, по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные удержания с ответчика подлежат распределению в первую очередь на уплату процентов за пользование займом, в оставшейся части - на погашение основного долга по договору, и только затем – на погашение неустоек за просрочку исполнения заемного обязательства.

Суд распределяет поступившие удержания с ответчика согласно нижеприведенной таблице.

общая сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 6400 рублей

общая сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 20418,62 рублей: 3472,65 руб. (20000 руб. х 309/365 х 21,51%) + 4102 руб. (20000 руб. х 366/366 х 20,51%) + 12306 руб. (20000 руб. х 1095/365 х 20,51%) + 537,97 руб. (20000 руб. х 48/366 х 20,51%).

общий долг по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 26818,62 руб.

удержание от ДД.ММ.ГГГГ – 75,80 руб. – распределяется на уплату процентов

26 818,62 руб. – 75,80 руб. = 26742,82 руб. (остаток долга по процентам на ДД.ММ.ГГГГ)

общая сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 5742,80 руб.: 20000 руб. х 511/365 дней х 20,51%

общий долг по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 32485,62 руб. (26 742,82 руб. + 5 742,80 руб.)

удержания за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 11262,07 рублей (1508,22 руб. + 1505,77 руб. + 508,71 руб. + 1517,19 руб. + 2063,16 руб. + 1034,38 руб. + 0,23 руб. + 1516,94 руб. + 100 руб. + 1507,47 руб.)

удержания за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 14992,52 руб. (1200 руб. + 1508,91 руб. + 2500 руб. + 2389,09 руб. + 741,70 руб. + 1599,85 руб. + 1920,60 руб. + 1599,60 руб. + 1532,77 руб.)

всего удержано 26254,59 руб. - распределяется на уплату процентов

32 485,62 руб. - 26 254,59 руб. = 6231,03 руб. (остаток долга по процентам на ДД.ММ.ГГГГ)

общая сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 359,63 руб.: 20 000 руб. х 32/365 дней х 20,51%

общий долг по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 6590,66 руб. (6 231,03 руб. + 359,63 руб.).

удержание от ДД.ММ.ГГГГ – 1599,85 руб. – распределяется на уплату процентов

6 590,66 руб. - 1 599,85 руб. = 4990,81 руб. (остаток долга по процентам на ДД.ММ.ГГГГ)

общая сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1371,08 руб.: 20 000 руб. х 122/365 дней х 20,51%

общий долг по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 6361,89 руб. (4 990,81 руб. + 1 371,08 руб.)

удержано всего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6248,52 рублей ( 1599,85 руб. + 1599,85 руб. + 1680,47 руб. + 1368,35 руб.) - распределяется на уплату процентов

6 361,89 руб. - 6 248,52 руб. = 113,37 руб. (остаток долга по процентам на ДД.ММ.ГГГГ)

общая сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 348.39 руб. : 20 000 руб. х 31/365 дней х 20,51%

общий долг по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 461,76 руб. (113,37 руб. + 348.39 руб.)

удержание от ДД.ММ.ГГГГ – 2618,03 рублей - распределяется на уплату процентов в сумме 461,76 руб., на уплату основного долга в сумме 2156,27 рублей