Дело № 2-2038//2025
УИД 51RS0001-01-2025-001507-20
Мотивированное решение изготовлено 06.06.2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 мая 2025 года Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе председательствующего судьи Линчевской М.Г.,
при помощнике судьи Величко Е.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилось в суд с иском к акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и акционерным обществом «Почта Банк» заключен кредитный договор № на сумму 698 095 рублей на семь лет, фактически выдана сумма 510 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец закрыла кредит досрочно в размере 685 018 рублей 75 копеек, что подтверждается справкой о расторжении договора и закрытия счета. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом поданы заявления о возврате денежных средств за подключенные в кредитный договор услуги: «Гарантированная ставка» в сумме 25 500 рублей, «Все под контролем» в сумме 10 999 рублей, «Большие возможности» в сумме 142 596 рублей. Кредит оформлялся на 84 месяца, а фактически срок кредита составил 3 месяца, таким образом, не представляется возможным реализация подключенных услуг «Все под контролем» и «Большие возможности» в сумме 153 595 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ то есть под определенные блага, дополнительные преимущества или полезный эффект истец не получает. За услугу «Гарантированная ставка» в сумме 25 500 рублей возмещено 25 500 рублей ДД.ММ.ГГГГ.
За подключенные услуги «Все под контролем» и «Большие возможности» в возврате комиссии отказано, что подтверждается ответом на обращение. ДД.ММ.ГГГГ истец направил обращение в Центральный Банк РФ, однако проверка службы не выявила оснований для принятия мер реагирования, ситуация частично урегулирована на сумму 25 500 рублей.
АО «Почта Банк» предлагает дополнительные услуги заемщикам перед оформлением кредитного договора, если не принять, процентная ставка будет значительно увеличена 29,9% вместо 16,9%, о чем поступило смс информирование при оформлении, как указал Центральный банк, о возможности отказаться во время подписания кредитного договора, исходя из смс, не представилось возможным.
Период охлаждения отказа от услуги до ДД.ММ.ГГГГ истец пропустил, но ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились с учетом процентов (комиссий), исправно и в соответствующие сроки до ДД.ММ.ГГГГ.
С указанной даты истец не является клиентом АО «Почта Банк», а в рамках других кредитных продуктов банка не представляется возможным реализовать подключенные услуги «Все под контролем» и «Большие возможности».
Ссылаясь на нормы действующего законодательства, просит взыскать с АО «Почта Банк» денежные средства по подключенным услугам «Все под контролем» и «Большие возможности» в размере 153 595 рублей.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом.
Представитель ответчика АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, мнения относительно заявленных требований не представил.
При указанных обстоятельствах, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
К кредитным договорам, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ, применяются также положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)».
В силу ч. 1, 4 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. В силу ч. 9, 11 данной статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, в том числе по услугам, оказываемым кредитором заемщику за отдельную плату и необходимым для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание. В соответствии с ч. 18 - 19 данной статьи условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, "оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
В соответствии со ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и акционерным обществом «Почта Банк» заключен кредитный договор № по программе «Потребительский кредит» на сумму 698 095 рублей на семь лет.
Сумма кредита (лимит кредитования) 689 095 рублей (п.1).
Срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.2).
Количество, платежей -84, размер платежа 13 744 (п.6).
На имя заемщика, в соответствии с заявлением открыт сберегательный счет тариф «базовый», выдана кредитная карта, по письменному распоряжению клиента был осуществлен перевод денежных средств в размере 142 596 рублей с ее счета по реквизитам, указанным в п. 3.5 распоряжения.
По договору, согласно Тарифам, были подключены, в том числе, дополнительные услуги: «Гарантированная ставка»: комиссия за сопровождение услуги - 5% от суммы к выдаче (25 500 рублей) пакет банковских услуг «Большие возможности» размер комиссии за подключение пакета услуг 142 596 рублей и пакет услуг «Всё под контролем» размер комиссии за подключение пакета услуг 10 999 рублей.
Согласно пункту 5.6 общих условий договора потребительского кредита гарантированная ставка – услуга «Гарантированная ставка» услуга, предусматривающая выплату разницы между суммой процентов начисленной по установленной договором процентной ставке и уплаченной клиентом по договору, и суммой процентов, рассчитанной в каждом платежном периоде по процентной ставке в соответствии с условиями услуги при полном погашении клиентом задолженности по договору, или при совершении предусмотренного договором количества платежей, рассчитанным на дату заключения договора.
За услугу «Гарантированная ставка» в сумме 25 500 рублей денежные средства возмещены ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 500 рублей
Согласно пункту 5.9 «Все под контролем» пакет услуг, в который включены услуги «Уменьшаю платеж» и/или «Пропускаю платеж» и/или «Меняю дату платежа» и/или «Онлайн-информирование» в количестве в зависимости от планового срока погашения кредита.
Точный перечень услуг, входящий в пакет услуг, их количество, указаны в тарифах. При этом Клиент вправе подключить услуги не подключая пакет услуг в соответствии с настоящими условиями.
Согласно пункту 5.9.6.2. оплачивается клиентом за счет собственных денежных средств со счета, если пакет услуг подключается в течение срока действия договора.
Взимается единоразово в дату подключения пакета услуг, указанную в заявлении на подключение пакета услуг (5.9.6.3).
Комиссия за обслуживание пакета услуг взимается ежемесячно (в рамках платежных периодов по договору, до начала очередного платежного периода), не входит в состав платежа. В случае, если на счете отсутствуют или недостаточно денежных средств на оплату комиссии за обслуживание пакета услуг, то оплата комиссии осуществляется в соответствии с порядком, указанным в п.5.9.6.2 условий.
ДД.ММ.ГГГГ истец закрыла кредит досрочно в размере 685 018 рублей 75 копеек, что подтверждается справкой о расторжении договора и закрытия счета.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом поданы заявления о возврате денежных средств за подключенные в кредитный договор услуги: «Гарантированная ставка» в сумме 25 500 рублей, «Все под контролем» в сумме 10 999 рублей, «Большие возможности» в сумме 142 596 рублей.
Из кредитного договора также следует, что фактически ДД.ММ.ГГГГ между истцом и акционерным обществом «Почта Банк» заключен кредитный договор № на сумму 698 095 рублей, срок возврата указан ДД.ММ.ГГГГ.
Обращаясь в суд с настоящим иском истец полагает, что при заключении кредитного договора банк возложил на потребителя обязанность по оплате действий банка, которые тот обязан самостоятельно совершить за свой счет, и необоснованно взимает плату за подключение к дополнительным услугам, поскольку кредит погашен досрочно, а действия ответчика не создают для потребителя отдельного имущественного блага или полезного эффекта.
Как следует из материалов дела, направленные в адрес АО "Почта Банк" претензии о выплате денежных средств в сумме 153 595 рублей ответчиком получены и оставлена без удовлетворения.
Доказательств обратного, суду не представлено, в судебном заседании не установлено.
При таких обстоятельствах, анализируя установленные обстоятельства дела, учитывая, что в добровольном порядке ответчик требования истца не выполнил, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 56,57,98,194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
иск ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей - удовлетворить.
Взыскать с АО «Почта Банк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (№) денежные средства в размере 153 595 рублей.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.Г. Линчевская