Гр. дело ...

...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... ...

Луховицкий районный суд Московской ... в составе:

председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.

при секретаре Б.Д.В., с участием ответчика П.С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ...» к П.С.Н. о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания,

УСТАНОВИЛ :

...» обратилось в суд с иском к П.С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... коп., из которых ... коп. - задолженность по просроченной ссуде, ... руб. - задолженность по процентам по срочной ссуде, ... коп. - задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, ... коп. - задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам и расходов по уплате государственной пошлины в размере ... коп.

В обоснование иска истец указал на то, что ... между сторонами был заключен кредитный договор ... на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 379 821 руб. 96 коп.

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до ... включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ... - 19.0, с ... ... % годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврат кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в даты ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 6 380 руб. 35 коп. При этом п.6 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика ..., открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ... по .... Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с ... - ... - ...% годовых от сумму просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п.12 Индивидуальных условий кредитор начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на карте ответчика.

Согласно п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушений его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако, до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом с ... составила 0 процентов годовых.

Неисполнение ответчиком в полном объёме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с заявлением о взыскании задолженности в приказном порядке, однако, определением суда судебный приказ отменён ввиду поступления от должника возражений относительно его исполнения. Просит иск удовлетворить.

Ответчик П.С.Н. в судебном заседании исковые требования признал частично, в части суммы основного долга в размере ... коп. и штрафной неустойке, требования в части суммы процентов по просроченной ссуде не признал, ссылаясь на то, что в настоящее время процентная ставка гораздо ниже, нежели в период заключения кредитного договора. Кроме того, полагает, что ему необоснованно была навязана страховка.

Истец в судебное заседание не явился, извещен. Представитель истца К.Е.В. просит рассмотреть дело в её отсутствие

С учётом мнения ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из его существа.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ... ответчик обратился к истцу с заявлением-анкетой на получение кредита (л....).

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита ... от ... ответчику предоставлен кредит в размере ... коп., со сроком возврата - до ... включительно, под процентную ставку ...% годовых, количество платежей - ..., размер ежемесячного платежа ... коп., периодичность платежей - ежемесячно в соответствии с графиком платежей (л....).

В соответствии с графиком платежей погашение кредита осуществляется ежемесячно, 3 числа каждого месяца, начиная с ... (л.д....

За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 Индивидуальных условий предусмотрены пени в размере ...% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, в случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчёте заемщика за десять календарных дней до даты списания денежных средств Банк имеет право начислить заемщику штраф в размере ...% от размера ежемесячного платежа (л.д....).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д....).

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность ответчика по состоянию на ... составляет ... коп., из которых ... коп. - задолженность по просроченной ссуде, ... руб. - задолженность по процентам по срочной ссуде, ... коп. - задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, ... коп. - задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам (л.д....

Указанный расчёт произведен с учётом сумм внесенных платежей, процентной ставки по кредиту ...% годовых, стороной ответчика указанный расчёт не оспорен, судом арифметически проверен и суд находит данный расчёт правильным.

Таким образом, суд считает установленным, что ответчик П.С.Н. не исполняет условия кредитного договора надлежащим образом.

Доводы ответчика о его несогласии с суммой процентов в размере ... коп. по той причине, что в настоящее время при заключении кредитного договора применяется меньшая процентная ставка, приняты во внимание быть не могут, поскольку процентная ставка - ...% годовых предусмотрена кредитным договором, ответчик с указанной процентной ставкой согласился, договор в указанной части не оспаривал.

Относительно утверждения о навязывании страховки, суд отмечает следующее.

Из материалов дела следует, что ... П.С.Н. обратился с заявлением к ответчику о предоставлении потребительского кредита, в котором выразил согласие на комплексную схему страхования (страхование жизни и здоровья заемщика и страхование финансовых рисков заемщика (л.д....).

На основании вышеназванного заявления были сформированы индивидуальные условия договора потребительского кредита, в котором предусмотрена обязанность П.С.Н. заключить договор комплексного страхования (страхование жизни и здоровья заемщика и страхование финансовых рисков заемщика) (п.9 Индивидуальных условий)(л.д....

По смыслу части 7 ст. 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик в течение 5 дней имеет право ознакомиться с индивидуальными условиями договора и принять окончательное решение о необходимости получения кредита (займа).

О том, что П.С.Н. согласился с индивидуальными условиями потребительского кредита, в том числе и с условием заключения договора страхования, свидетельствуют его дальнейшие действия - отдельное заявление на добровольное присоединение к договору комплексного банковского обслуживания (л.д.27 оборот).

Согласно ч.ч. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В ч. 18 ст. 5 указанного Закона предусмотрено, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Таким образом, ответчик выразил свое волеизъявление получение услуги по договору комплексного банковского страхования.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

С учётом изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере ... коп. основаны на законе и подлежит удовлетворению.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку согласно разъяснениям, данным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ответчиком производились платежи не в соответствии с графиком платежей, допускалась просрочка, платежи вносились в сумме меньшей, чем предусмотрено графиком, в ... году платежи не вносились вообще (л.д....).

Как установлено в судебном заседании пени за ненадлежащее исполнение условий договора установлены в размере ...% годовых от суммы просроченной задолженности, что практически соответствует процентной ставке за пользование кредитом, что не может свидетельствовать о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Из платежного поручения от ... ... следует, что истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере ...).

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину размере ... коп. (...).

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Московский кредитный банк» (ИНН ...) к П.С.Н. (паспорт ...) о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания удовлетворить.

Взыскать с П.С.Н., ... года рождения, уроженца ... Республики Казахстан, в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... коп., из которых ... коп. - задолженность по просроченной ссуде... руб. - задолженность по процентам по срочной ссуде, ... коп. - задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, ... коп. - задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полное мотивированное решение суда изготовлено ....

Судья Н.А. Невмержицкая