Решение по делу № 2-760/2023 от 25.10.2023

66RS0016-01-2023-000688-14

Дело № 2-760/2023

Мотивированное решение составлено 25.10.2023.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2023 года г. Артемовский

Артемовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Тюриковой Т.В., при секретаре Гужавиной О.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Титан» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.03.2013 за период с 21.03.2013 по 15.02.2019 в размере 76 645,79 руб., из них: сумма основного долга в размере 46 329,75 руб., сумма процентов в размере 30 316,04 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 499,38 руб.

Судом к участию в деле к участию в деле в качестве 3 лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО «АРС ФИНАНС» и ПАО НБ «ТРАСТ».

В обоснование требований истец указал, что 20.03.2013 между Банк «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор (договор займа) <***> о предоставлении Должнику кредита (займа) в размере 210000,00 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). 15.02.2019 ООО «АРС ФИНАНС» и Банк «ТРАСТ» (ПАО) заключили договор цессии №6-02-УПТ, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по Договор цессии №0204/2022 от 01.04.2022 уступило право требования Заявителю. В требовании заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках Договора Цессии.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца указанные суммы (л.д. 3-4).

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против иска, пояснив, что в 2013 году брала кредит, в 2017 году с мужем остались без работы, имели 4 кредита, во все банки ответчика звонила, говорила, что будут платить через судебных приставов, в 2018 году ей поступили постановления о возбуждении исполнительного производства, кредиты оплачены. В 2021 году снова истец подал в мировой суд, было отказано. Ответчик просила суд применить срок исковой давности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д. 8).

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Артемовского городского суда.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено при данной явке лиц.

Изучив доводы искового заявления, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам:

в силу ст. 1 Гражданского кодекса РФграждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 ФИО2, если иное не вытекает из существа договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 421Гражданского кодекса РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФдоговор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из совокупности представленных и исследованных в судебном заседании письменных материалов дела установлено, что 15.12.2012 между Банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор (договор займа) <***> на приобретение товара (мотоблок, тележка мотоблочная), в соответствии с которым заемщику былпредоставлен кредит в размере 47 500 руб. сроком на 12 мес., с условием уплаты процентов за пользование кредитом без комиссий под 47,7 % годовых, путем уплаты 15 числа каждого месяца.

Согласно разделу 4 данного заявления от 15.12.2012, ответчик также просила заключить с ней договор о Карте 2, в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить в пользование банковскую карту на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, установленный по усмотрению кредитора – до 500 000 руб.; проценты, платы и комиссии установлены тарифами по Карте 2; погашение задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по Карте 2; полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и 57,82% на протяжении 36 месяцев; при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанным на дату оплаты последнего платежа включительно, что составляет сумму 992 300 руб.. 26 коп.; в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи: плата за выдачу наличных денежных средств, штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за «SMS-справка по счету – расширенное информирование»; расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга, сумма комиссии за установление лимита разрешенного овердрафта (при наличии), проценты по кредиту, плата за обслуживание Карты 2.

Перед активацией Карты 2 ответчик обязалась ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по Карте 2, предоставленной кредитором, в случае согласия с которой осуществить действия по активации Карты 2, а также ознакомиться с действующими версиями Условий и Тарифов по Карте 2.

Таким образом, между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком был заключен договор кредитной карты от 15.12.2012 путем направления оферты (подписание заявления) и ее акцепта (активация банком кредитной карты).

Заявлением от 20.03.2013 (л.д. 13) ответчик подтвердила, что ознакомлена с Общими с указанными выше условиями договора, а также с условиями, предусматривающими ответственность заемщика за неисполнение принятых обязательств, что подтверждается ее подписями.

Подписание и предоставление клиентом заявления означает принятие им Общих условий и обязательство их соблюдать. Договор считается заключенным с момента предоставления заемщику суммы займа.

Условия кредитного договора доведены до сведения заемщика, о чем имеется подпись ответчика в указанных документах.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Факт передачи банком денежных средств заемщику и факт того, что он воспользовался указанными денежными средствами, заемщиком не оспорен, подтверждается расчетом (л.д. 5).

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, заемщик свои обязательства по возврату суммы займа не исполнил, в результате чего у истца появилось право требования уплаты задолженности, а у ответчика - корреспондирующая с подобным правом истца обязанность произвести следуемые кредитору выплаты. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Таким образом, заемщик, нарушая взятые на себя обязательства, в значительной степени лишает истца (кредитора) того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, а именно, своевременного и в полном объеме погашения заемщиком суммы кредита и процентов за пользование им.

На основании ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

В силу ч. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела усматривается, что 15.02.2019 ПАО НБ «ТРАСТ» (цедент) уступило право (требование) ООО «АРС ФИНАНС» (цессионарий) в соответствии с договором уступки прав) № 6-02-УПТ в отношении договора кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с заемщиком <данные изъяты>. (л.д. 28-29).

Как следует из реестра заемщиков (Приложение № 1 к договору уступки прав (требований), в нем значится должник ФИО1, общая сумма уступаемых прав по кредитному договору составляет 76 645,79 руб. (л.д. 31-32).

01.04.2022 ООО «АРС ФИНАНС» (цедент) уступило право (требование) ООО «СФО Титан» (цессионарий) в соответствии с договором уступки прав (требований) № 0204/2022 в отношении договора кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с заемщиком <данные изъяты>. (л.д. 20).

Юридический статус ООО «Специализированное финансовое общество «Титан» и полномочия представителя подтверждены доверенностью, материалами дела.

Таким образом, истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие об его правомочиях по взысканию задолженности с ответчика по указанному кредитному договору.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Таким образом, судебная защита нарушенных прав и законных интересов имеет временные границы - установленный законом срок исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность ответчика за период с 21.03.2013 по 15.02.2019 составила 76 645,79 руб., из них: сумма основного долга в размере 46 329,75 руб., сумма процентов в размере 30 316,04 руб. (л.д. 12).

Расчет суммы иска проверен в судебном заседании, соответствует материалам дела, ответчиком не оспорен, суд находит его верным.

Как видно из представленного истцом расчета задолженности, просрочки уплаты задолженности имели место, начиная с 19 сентября 2017 (л.д.12).

Ранее, первоначальный взыскатель ПАО НБ «Траст» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному договору с должника ФИО1 в виде процентов за пользование суммой займа 15 582,55 руб. за период с 22.08.2017 по 19.04.2018. Требование о взыскании суммы задолженности по основному долгу не предъявлялось взыскателем (л.д. 65-68). Заявление сдано в почтовое отделение 22.05.2018 (л.д.71).

Заявление взыскателя было удовлетворено. Мировым судьей 14.06.2018 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по процентам за пользование займом в указанной сумме и за указанный период (дело №2-1062/2018) (л.д. 72).

Определением мирового судьи от 20.06.2019 по указанному судебном у приказу осуществлена замена взыскателя с ПАО НБ «ТРАСТ» на ООО «АРС Финанс» (л.д.73-74).

Постановлением судебного пристава-исполнителя Артемовского РОСП от 13.01.2021 исполнительное производство по взысканию задолженности с должника ФИО1, взысканной по судебному приказу №2- 1062/2018 от 14.06.2018, было окончено фактическим исполнением (л.д.75-76).

Как следует из материалов дела, определением мирового судьи судебного участка №2 по Артемовскому судебному району от 11.11.2021 в принятии заявления ООО «АРС ФИНАНС» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору <***> от 20.03.2013, заключенному между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1, в размере 76 645,79 руб. с должника, отказано (л.д. 6-7).

В соответствии с условиями кредитного договора, графика погашения платежей, являющего приложением к кредитному договору, размер ежемесячного платежа, кроме последнего, составил 5 064 руб., ответчик обязалась погасить кредит в период с 15.01.2013 по 16.12.2013, датой последнего платежа по договору являлась 16.12.2013 (л.д. 17), после чего, лимит по кредиту вновь предоставлялся ответчику, отношения между сторонами были пролонгированы. Согласно выпискам из лицевого счета, последнее поступление денежных средств на лицевой счет было 19.09.2017. Соответственно, с указанного времени взыскатель должен был знать о наличии просрочек со стороны должника.

Как указано выше, судебным приказом от 14.06.2018 с ответчика была взыскана задолженность по кредитному договору в виде процентов за пользование суммой займа в размере 15 582,55 руб. за период с 22.08.2017 по 19.04.2018. Требование о взыскании суммы задолженности по основному долгу не предъявлялось взыскателем (л.д. 65-68).

Настоящий иск сдан истцом в почтовое отделение 30.05.2023 (л.д.33).

Истец просит взыскать сумму основного долга в размере 46 329,75 руб. и процентов в размере 30 316,04 руб. за период с 21.03.2013 по 15.02.2019.

Учитывая, что с даты последнего платежа со стороны ответчика 19.09.2017 (даты образования задолженности) и до момента обращения с настоящим иском 30.05.2023, прошло более трех лет, предусмотренный законом трехгодичный срок исковой давности по предъявлению требования о взыскании суммы основного долга, на момент обращения с иском в суд, истек. В связи с истечением срока исковой давности по основному требованию, оснований для взыскания суммы процентов за пользование займом также не имеется. Кроме того, истцом также пропущен и срок исковой давности по взысканию процентов за пользование суммой займа за период с 21.03.2013 по 21.08.2017, а также за период с 20.04.2018 по 21.03.2019.

При таких обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Истец представил платежное поручение № 59044 от 29.12.2022 за подачу иска по указанному кредитному договору на сумму 2 499,38 руб. (л.д. 9).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в иске отказано, оснований для взыскания уплаченной по иску госпошлины истцом, нет.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Титан» к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.03.2013 за период с 21.03.2013 по 15.02.2019 в размере 76 645,79 руб. (из них: сумма основного долга в размере 46 329,75 руб., сумма процентов в размере 30 316,04 руб.), судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 499,38 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области.

Мотивированное решение подлежит составлению в течение пяти рабочих дней, в срок по 25.10.2023 включительно.

Судья: Т.В. Тюрикова