Дело № 2-2745/2025
УИД 59RS0001-01-2025-005159-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 декабря 2025 года город Пермь
Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2025 года
Дзержинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Хусаиновой О.В.,
при секретаре Бурсиной В.В.,
с участием истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, судебной неустойки,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», требует обязать ответчика в течение 10 дней с момента вступления в силу решения суда исполнить в натуре обязательство по предоставлению в адрес истца Адрес) информации, а именно: выполненного, с учетом норм действующего законодательства, расчёта процентов на денежные средства в сумме 24 653,05 руб., взыскать в пользу истца в счет компенсации морального вреда 20 000 руб., судебную неустойку на случай неисполнения судебного акта в размере 10 000 руб. за каждый день нарушения срока исполнения судебного решения. В обоснование требований указано, что между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № от Дата. Дата с банковского счёта истца № были списаны, по убеждению истца безосновательно, денежные средства - проценты, в сумме 24 653,05 руб. Истец неоднократно обращался с требованием к ответчику о предоставлении расчёта суммы процентов в службу клиентской поддержки, в частности, обращения №№ № и А2506075160, однако, какую-либо информацию ответчик в адрес истца не представил. Дата истец обратился с заявлением к ответчику, направив запрос о предоставлении информации, а именно, требование о предоставлении расчёта процентов, Почтой России (РПО №). Письмо не было получено ответчиком и вернулось в адрес истца Дата. На сегодняшний день ответчик не предоставил обоснованный, выполненный с учетом норм действующего законодательства, расчёт процентов на денежные средства в сумме 24 653,05 руб. Неполучение корреспонденции по месту нахождения в связи с отсутствием адресата по указанному адресу или не совершение этим лицом действий по получению почтовой корреспонденции является риском юридического лица, все неблагоприятные последствия которого несет само юридическое лицо (пункт 3 статьи 54 ГК РФ). Истец обращался с жалобой от Дата на бездействие ответчика, в надзорные органы: Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека и Банк России. Дата от Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека» поступил ответ на жалобу следующего содержания: «Статьей 19 Федерального закона № 395-1 установлены меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России, а также нарушения в деятельности банковской группы. На основании п. 9 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ и ст. 41 Федерального закона № 395-1, надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп осуществляет Центральный Банк Российской Федерации, куда Вы правильно обратились с аналогичным обращением». Дата, после получения ответчиком запроса от Банка России по жалобе истца, ответчик направил в адрес электронной почты истца письмо: «Ответ по обращению № А25072810508», указав, что «все редакции договора КБО и Общих условий размещены в свободном доступе на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru, однако, обоснованный расчёт процентов на сумму списанных с банковского счёта истца денежных средств 24 653,05 руб. не представил. Ответчиком допущен односторонний необоснованный отказ от принятых договорных обязательств (непредставление информации по запросу истца), вследствие чего нарушены права истца. На основании п. 1. ст. 308.3. Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика следует взыскать судебную неустойку на случай неисполнения судебного акта, при определении размера судебной неустойки следует учитывать финансовое положение ответчика. Исходя из финансового положения ответчика, а также отсутствия каких-либо препятствий и затруднений для исполнения обязанности предоставить расчёт процентов, истец полагает разумным и справедливым установить для ответчика судебную неустойку за неисполнение судебного акта в размере 10 000 руб. за каждый день нарушения срока исполнения обязанности предоставить расчёт процентов в адрес истца. Учитывая, что ответчик нарушил права истца, необоснованно отказал в удовлетворении его требований, не предпринял попыток к урегулированию спора с истцом путем переговоров, ведет себя недобросовестно, истец испытывает нравственные страдания, вызванные нарушением его прав. Истец почувствовал себя обманутым в результате неправомерных действий ответчика, испытал разочарование из-за утраты доверия к ответчику и его сотрудникам, которое до этого формировалось на протяжении многих лет обслуживания. Считает необходимым взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 20 000 руб.
Истец в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик о времени и месте судебного заседания извещен, представителя не направил, представил письменный отзыв, в котором с заявленными требованиями не согласен, указал, что Дата между банком и истцом заключено кредитное соглашение № №, по условиям которого истцу выдана кредитная карта с лимитом задолженности 280 000 руб. (далее - кредитный договор). Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем акцепта истцом оферты банка, содержащейся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее - Индивидуальные условия), и в Общих условиях кредитования. Акцептом истца явилось подписание им Индивидуальных условий. С этого момента кредитный договор считается заключенным. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 с Общими условиями кредитования был ознакомлен и согласен. Индивидуальные условия подписаны истцом лично. В обоснование заявленных требований ФИО1 ссылается на то, что банк не предоставил ему расчет процентов, из-за чего он испытал нравственные страдания, которые оценивает в 20 000 руб. Однако Дата истец действительно обращался в банк с претензией, в которой указывал, что проценты по кредиту по состоянию на Дата начислены неправильно, что подтверждается выгрузкой из претензионной базы. В ответе банк расписал, когда действовал льготный период, указал последствия непогашения задолженности по кредиту в данный период и порядок расчета процентов в этом случае. То есть обращение истца не было оставлено без ответа, исчерпывающая информация о порядке расчета процентов ему была направлена в полном объеме со ссылками на положения кредитного соглашения. В этой связи ссылка истца на односторонний отказ банка в исполнении обязательств по договору несостоятельна, поскольку вся необходимая информация от ответчика им была получена. Истец не указывает, какие именно условия договора были нарушены ответчиком. Более того, клиент банка имеет возможность самостоятельно посмотреть всю информацию по кредиту в своем личном кабинете мобильного приложения или интернет банка, в частности, информацию о льготном периоде, о задолженности, о процентной ставке, в этой связи предъявление настоящего иска в суд с требованием о взыскании с банка морального вреда в крупном размере свидетельствует о злоупотреблении своими правами, которое в силу статьи 10 недопустимо и является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Правовых оснований для взыскания с банка морального вреда в сумме 20 000 руб. не имеется. Истцом не указано, какие именно физические или нравственные страдания были ему причинены, а также не представлены доказательства, подтверждающие причинение морального вреда. Кроме того, заявленную истцом компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. считает не доказанной, в исковом заявлении не указано, как рассчитан размер компенсации.
Третьим лицом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в письменном отзыве на иск указано, что Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, к которой, в частности, относятся вопросы оформления, заключения и исполнения гражданско-правовых договоров между кредитными организациями и их клиентами, которые заключаются без участия Банка России. В данном случае отношения между истцом и АО «Альфа-Банк» носят гражданско-правовой характер и регулируются условиями заключенного между ними договора потребительского кредита, предусматривающего права и обязанности сторон, а также нормами законодательства Российской Федерации. Учитывая, что обязательство возникло на основании договора потребительского кредита, в котором Банк России не является стороной, каких-либо обязанностей в рамках заключенного кредитного договора Банк России не имеет.
Заслушав пояснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон о банках и банковской деятельности) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п. 1). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (п. 2).
Справки по операциям и счетам граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц выдаются кредитной организацией им самим (ст. 26 Федерального закона о банках и банковской деятельности).
Частью 1 ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон о потребительском кредите) предусмотрено, что после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).
Указанную информацию заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату (ч. 3 ст. 10 Федерального закона о потребительском кредите).
По смыслу абзаца четвертого п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежей с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.
Согласно позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей (подп. «д» п. 3).
Таким образом, на банк распространяется предусмотренная ст. 10 Закона о защите прав потребителей обязанность по своевременному предоставлению потребителю (заемщику) необходимой и достоверной информации о финансовой услуге.
Судом установлено, что Дата между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на индивидуальных условиях № №, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по условиям которого истцу выдана кредитная карта с лимитом кредитования 280 000 руб.
Согласно п. 1 индивидуальных условий кредитного договора, лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте Банка www/alfabank.ru. Договор кредита действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов (п. 2). Согласно п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение следующих операций, совершенных в течение 30 календарных дней, исчисляемых с даты подписания ИУ(включительно): операций оплаты товаров, услуг 29,49 (Двадцать девять целых сорок девять сотых) % годовых; операций перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка (далее - операции перевода) 29,49 (Двадцать девять целых сорок девять сотых) % годовых; операций снятия наличных и приравненных к ним (далее - операции снятия наличных), кроме операций перевода 29,49 (Двадцать девять целых сорок девять сотых) % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение следующих операций, совершенных с 31 календарного дня с даты подписания ИУ: операций оплаты товаров, услуг 39,99 (Тридцать девять целых девяносто девять сотых) % годовых; операций перевода 69,99 (Шестьдесят девять целых девяносто девять сотых) % годовых; операций снятия наличных, кроме операций перевода 69,99 (Шестьдесят девять целых девяносто девять сотых) % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом (далее - БП) составляет: 365 календарных дней применяется только для операций оплаты товаров, услуг, совершенных в течение 30 календарных дней, исчисляемых с даты подписания ИУ (включительно) (далее - период). Данный БП применяется с даты совершения первой операции оплаты товаров, услуг в течение периода, и может быть возобновлен только в течение периода, при полном погашении задолженности (по всем кредитам на операции оплаты товаров, услуг, совершенные в периоде) и совершении новой операции оплаты товаров, услуг в течение периода; для операций оплаты товаров, услуг, совершенных после периода, и операций снятия наличных (кроме операций перевода) 60 календарных дней; для операций перевода: 100 календарных дней. БП применяется согласно ОУ. Значение Индикативной ставки размещено на сайте: http://www. mosprime.com/ (если кредит предоставляется в рублях РФ), http://www.global-rates.com/ (если кредит предоставляется в долларах США, евро); значение ключевой ставки Банка России размещено на сайте: http://www.cbr.ru/. Порядок изменения процентной ставки по договору кредита при изменении ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки определяется ОУ. Особенности применения процентной ставки по Договору кредита могут быть определены в ОУ (л.д. 8-9).
Из искового заявления следует, что Дата с банковского счёта истца № были списаны денежные средства - проценты в сумме 24 653,05 руб., в связи с чем Дата, Дата истец обратился к ответчику с просьбой предоставить расчет процентов (л.д. 14).
В ответ на обращения истца №№ №, а также в ответ на обращение № № от 8 июня ответчик сообщил, что проценты начислены по условиям договора, пересчету не подлежат. Льготный период по карте действовал с Дата по Дата, поскольку задолженность за это время не погашена, проценты начислены за весь срок пользования. Начисление процентов производится на каждый день предоставления льготного периода, на сумму задолженности, которая была на конец каждого дня, в соответствии с п. 3.10 Общих условий. Информацию о дате окончания льготного периода с Дата отображали в мобильном приложении. Операции указаны в выписке по счету, которую возможно сформировать в приложении или Альфа-Онлайн в разделе «справки и выписки». В другом формате выписку (расчет) не предоставляют (л.д. 14-15). Расчёт процентов на денежные средства в сумме 24 653,05 руб. (как требовал истец) не представлен.
Дата по запросу суда ответчик представил копию Общих условий договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, в пунктах 3.10. и 3.11. которых содержится порядок начисления процентов по договору, а также копию выписки по счету истца, подтверждающую предоставление траншей в рамках кредитного соглашения, и расчет суммы задолженности по договору, включая расчет процентов в сумме 24 653,05 руб.
Истец после ознакомления с представленными ответчиком документами (переданы в электронном виде) сообщил, что представленный расчет процентов ему понятен, ранее подобный расчет ответчиком истцу предоставлен не был (иное ответчиком не доказано).
Таким образом, поскольку запрашиваемая истцом информация ответчиком до обращения в суд истцу не представлена, суд приходит к выводу о нарушении банком гарантированного истцу законом права на получение информации о размере задолженности по кредитному договору № № от Дата, бездействие банка по ее непредставлению является незаконным. Требование истца о возложении на ответчика обязанности предоставить расчет процентов, списанных со счета Дата, в размере 24 653,05 руб. является законным и подлежит удовлетворению. При этом суд учитывает, что между получением банком заявления о предоставлении расчета процентов от Дата, Дата и обращением его в суд Дата у ответчика имелось достаточно времени для исполнения обязанности по предоставлению заявителю указанной информации.
Поскольку в ходе рассмотрения дела требуемая информация была предоставлена, истец данную информацию получил, ознакомился с ней, в данной части решение суда исполнению не подлежит.
В соответствии со ст. 308.3 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1).
В связи с фактическим исполнением обязательства ответчиком, требование истца о взыскании с ответчика судебной неустойки удовлетворению не подлежит.
Согласно ст. 1 Закона о защите прав потребителей отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами, в связи с чем его положения подлежат применению в той части, которая не урегулирована специальным законом.
В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Поскольку факт нарушения ответчиком права истца как потребителя установлен, учитывая, что договор, по которому не была предоставлена информация, является потребительским, исходя из принципов разумности и справедливости, объема нарушенного права, характера и длительности его нарушения, конкретных обстоятельств дела, суд полагает требования о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в части и взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
В силу вышеприведенной нормы права и акта о ее разъяснении суд полагает необходимым взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО1 штраф в размере 2 500 руб. (50% от 5 000 руб.).
В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Таким образом, с ответчика в доход бюджета следует взыскать государственную пошлину в размере 6 000 руб. (3 000 руб. х 2 – количество заявленных истцом и удовлетворенных требований), исходя из положений п. 3 ч. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Обязать Акционерное общество «Альфа-Банк» (ИНН №) предоставить ФИО1 (ИНН №) расчет процентов, списанных со счета Дата, в размере 24 653,05 руб. В данной части решение в исполнение не приводить.
Взыскать с Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №) в пользу ФИО1 (ИНН №) компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 2 500 руб.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Взыскать с Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №) в доход бюджета муниципального образования г. Пермь государственную пошлину в размере 6 000 руб.
Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.
Судья - подпись.
Копия верна.
Судья О.В. Хусаинова
Подлинное решение находится в деле № 2-2745/2025