УИД: 11RS0017-01-2023-000181-44

Республика Коми, г. Сыктывкар Дело № 2-160/2023 (33-6921/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Архаровой Л.В.,

судей Пунегова П.Ф., Никитенковой Е.В.,

при секретаре Микушевой А.И.,

рассмотрела в судебном заседании 7 августа 2023 года апелляционную жалобу представителя КПК «Илма-кредит» - ФИО1 на решение Сысольского районного суда Республики Коми от 1 июня 2023 года.

Заслушав доклад судьи Никитенковой Е.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

КПК «Илма-кредит» в лице представителя ООО «Коллекторское агентство «Шамиль и партнеры» обратилось в Сысольский районный суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности в размере 310860 руб., в том числе задолженности по договору займа <Номер обезличен> от 29.12.2018 по состоянию на 16.01.2023: пеней по договору займа в размере 20260 руб., процентов по договору займа в размере 20260 руб., взыскании задолженности по оплате членских взносов в размере 125040 руб., пени по членским взносам в размере 145300 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6309 руб., расходов по оплате юридических услуг в сумме 7000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между КПК «Илма-кредит» и ФИО2 заключен договор займа <Номер обезличен> от 29.12.2018 на общую сумму 50000 рублей. Решением суда в пользу КПК «Илма-Кредит» с ФИО2 взыскана задолженность по договору займа <Номер обезличен> от 29.12.2018 по 10.03.2020. Полная оплата указанных денежных средств была произведена ответчиком только 10.08.2022, следовательно, договор займа является действующим до фактического исполнения обязательства стороной, в связи с чем истец требует взыскать с ФИО2 задолженность по договору, а также задолженность по уплате членских взносов и пени за период действия договора.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска, привлечен ИП ФИО3

Стороны, третье лицо в судебном разбирательстве в суде первой инстанции участия не принимали, возражений относительно заявленных требований не направили.

Решением Сысольского районного суда Республики Коми от 01.06.2023 (с учетом определения об исправлении описок от 04.08.2023) постановлено:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит», в лице ООО «Коллекторское агентство «Шамиль и партнеры», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Илма-Кредит» 36758 руб. 71 коп., в том числе:

проценты по договору займа <Номер обезличен> от 29.12.2018 за период с 11.03.2020 по 16.01.2023 в размере 17877,48 руб.,

пени по договору займа <Номер обезличен> от 29.12.2018 за период с 11.03.2020 по 16.01.2023 в размере 8000 руб.,

членские взносы за период с 11.03.2020 по 31.03.2020 в размере 2 520 руб.;

пени по членским взносам за период 11.03.2020 по 31.03.2020 в размере 12,60 руб.;

судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 7 000 руб.;

судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1 348,63 руб.

Не согласившись с решением суда, представитель КПК «Илма-кредит» обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав и оценив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между КПК «Илма-кредит» и ФИО2 заключен договор потребительского займа <Номер обезличен> от 29.12.2018, по условиям которого заимодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 50000 руб. с уплатой процентов в размере 20% годовых сроком до 28.12.2020, а заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть сумму займа в установленный срок и уплатить проценты за пользование займом на условиях, предусмотренных договором.

Стороны согласовали, что заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей, являющийся Приложением 1 к договору потребительского займа (п. 1, 2, 4, 6 договора).

Согласно п. 12 договора потребительского займа при просрочке исполнения очередного платежа заемщик уплачивает заимодавцу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых.

Графиком платежей к договору потребительского займа <Номер обезличен> от 29.12.2018 предусмотрено, что погашение займа производится 28 числа каждого месяца равными платежами в размере 5136 руб., с последним платежом 28.12.2020 в размере 5152 руб.

<Дата обезличена> ответчик ФИО2 подала заявление о принятии ее в КПК «Илма-кредит». При этом ФИО2 ознакомилась с Уставом кредитного кооператива, Положением о членстве и иными организационно-распорядительными документами КПК «Илма-кредит», обязалась их соблюдать и выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности.

Решением Сысольского районного суда Республики Коми от 12.05.2020 с ФИО2 в пользу КПК «Илма-кредит» взыскана задолженность по договору займа в общей сумме 109208 руб. 93 коп., в том числе: задолженность по договору займа <Номер обезличен> от 29.12.2018 за период с 29.12.2018 по 17.12.2019, а именно основной долг в размере 47565 руб., проценты за пользование займом в размере 6855 руб., неустойка в размере 1014 руб.; задолженность по членским взносам за период с 29.12.2018 по 17.12.2019 включительно, а именно, членские взносы в размере 31741 руб. и пени по членским взносам в размере 14794 руб. 54 коп.; судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3239 руб. 39 коп. и расходы по оплате юридических услуг в размере 4000 руб.

Решение Сысольского районного суда Республики Коми вступило в законную силу 16.06.2020 и обращено к исполнению.

Определением Сысольского районного суда Республики Коми от 18.09.2020 произведена замена взыскателя по решению Сысольского районного суда Республики Коми от 12.05.2020 по делу № 2-203/2020 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в общей сумме 109208 руб. 93 коп. с КПК «Илма-кредит» на ИП ФИО3

Полная оплата задолженности по членским взносам, процентам и пени, взысканных решением суда, произведена 10.08.2022.

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд первой инстанции установил, что получаемые от ответчика денежные средства на погашение задолженности, взысканные по решению суда, учтены в нарушение положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации в первую очередь в счет погашения членских взносов, в то время как они должны были распределяться на оплату процентов за пользование кредитом и уплату основного долга.

Суд также установил, что к 11.04.2022 на счет КПК «Илма-кредит» поступила сумма денежных средств, достаточная для погашения задолженности ответчика по основному долгу, в связи с чем пришел к выводу о том, что начисление процентов и неустойки по основному долгу после этой даты нельзя признать обоснованным.

Указанный вывод суда нельзя признать обоснованным в силу следующего.

В соответствии с п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

В силу ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом.

Подпунктом 1 п. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» установлено, что член кооператива обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива.

Пунктом 9.1 Устава КПК «Илма-кредит» предусмотрено, что при вступлении в кооператив и в период членства пайщики обязаны вносить в целях обеспечения деятельности кооператива, в том числе, членские взносы – денежные средства, вносимые пайщиком независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа по условиям потребления услуг финансовой взаимопомощи для покрытия расходов, связанных с осуществлением уставной деятельности кооператива.

Согласно пункту 3.10 Положения о членстве, утвержденного решением общего собрания пайщиков КПК «Илма-кредит» от 29.12.2018, членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи.

Поэтому оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь - на погашение иных денежных обязательств пайщика перед кооперативом.

Аналогичные положения содержатся в п. 3.7.2 Положения о порядке предоставления займов пайщикам (кредитная политика), а также в п. 5 уведомления о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива о членстве, в том числе о внесении членского взноса от 29.12.2018, подписанного заемщиком ФИО2

С учетом установленных обстоятельств судебная коллегия приходит к выводу о том, что, поскольку обязанность ФИО2 по оплате членских взносов в КПК «Илма-кредит» является ее самостоятельным обязательством перед кооперативом, при этом с ответчиком согласовано условие о том, что погашение задолженности по оплате членских взносов производится в первоочередном порядке до погашения иных обязательств ФИО2 перед кооперативом, представленный истцом расчет задолженности, согласно которому взысканные с ответчицы суммы учтены в первую очередь в погашение задолженности по членским взносам, а во вторую очередь - в погашение задолженности по кредитному договору, с учетом требований ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» о порядке погашения задолженности, является правильным.

При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции в части взыскания с ФИО2 процентов за пользование займом по договору займа <Номер обезличен> от 29.12.2018 надлежит изменить и взыскать с ФИО2 в пользу КПК «Илма-кредит» пени по договору займа за период с 11.03.2020 по 16.01.2023 в размере 20260 руб., проценты по договору займа за период с 11.03.2020 по 16.01.2023 в размере 20260 руб., в размере, рассчитанном истцом и не опровергнутом ответчиком.

Оценив степень соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства судебная коллегия приходит к выводу о необоснованности выводов суда в части уменьшения размера взыскиваемой с ФИО2 неустойки по договору займа, поскольку установленный договором порядок начисления неустойки не свидетельствует о заведомо завышенном ее размере, рассчитанная истцом сумма неустойки на превышает размера остатка задолженности ответчика по договору займа, сама ФИО2 о снижении неустойки перед судом не ходатайствовала, доводов в обоснование такого снижения не приводила.

Установив, что ФИО2 добровольно вступила в кооператив и подписала заявление о принятии ее в КПК «Илма-кредит» и Уведомление о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса от 29.12.2018, суд первой инстанции обоснованно указал, что тем самым ответчик приняла на себя обязательства по уплате предусмотренных кооперативом членских взносов.

На основании ч. 3 ст. 14 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» в случае неисполнения членом кредитного кооператива (пайщиком) в течение более чем 30 дней, если иной срок не предусмотрен учредительными документами кредитного кооператива, обязанностей, предусмотренных частью 2 статьи 13 настоящего Федерального закона, или в случае несоответствия члена кредитного кооператива (пайщика) принципу (принципам) объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), на основании которого (которых) создан и действует кредитный кооператив, орган, к полномочиям которого уставом кредитного кооператива отнесено принятие решений об исключении члена кредитного кооператива (пайщика) из кредитного кооператива, вправе исключить члена кредитного кооператива (пайщика) из кредитного кооператива.

В соответствии с п. 9.4.4. Устава КПК «Илма-кредит» в случае нарушения пайщиком графика оплаты членских взносов или отказа от их внесения в период пользования услугой финансовой взаимопомощи, а также непризнания пайщиком требования кооператива об оплате членских взносов и неустойки, Правление принимает решение об исключении этого пайщика с одновременным заявлением исковых требований в суд.

Как правильно указал суд первой инстанции, поскольку приведенное положение Устава сформулировано императивно, КПК «Илма-Кредит» тем самым принял на себя обязанность по исключению пайщика из числа членов КПК при определенных условиях (неуплата членских взносов и неустойки по ним) и в определенное время (одновременно с обращением в суд), не обусловив такое исключение согласием пайщика.

Поскольку по делу установлено, что 31.03.2020 КПК «Илма-Кредит» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО2 в связи с нарушением ею условий договора займа <Номер обезличен> от 29.12.2018, а также в связи с неуплатой членских взносов, суд первой инстанции сделал вывод о том, что в соответствии с п. 9.4.4 Устава членство ответчика в кооперативе КПК «Илма-Кредит» должно было быть прекращено в день подачи иска в суд без заявления ФИО2

При таких обстоятельствах суд признал подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания с ФИО2 задолженности по уплате членских взносов и неустойки, начиная с 11.03.2020 по 31.03.2020, определив размер задолженности по членским взносам в сумме 2520 руб.

Выводы суда первой инстанции соответствуют установленным по делу обстоятельствам, основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела, нормы материального права применены правильно.

При этом судебной коллегией принимаются доводы жалобы в части установленного судом первой инстанции размера неустойки за несвоевременную оплату членских взносов.

Согласно п. 10 уведомления о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива о членстве, в том числе о внесении членского взноса от 29.12.2018, пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 % в день от суммы долга.

Судом первой инстанции установлено, что на момент, когда ФИО2 подлежала исключению из числа членов КПК «Илма-Кредит», у нее имелась задолженности по уплате членских взносов за период с 11.03.2020 по 31.03.2020 в сумме 2520 руб.

Указанная задолженность в соответствии с достигнутым сторонами соглашением подлежала погашению до 30.04.2020. Таким образом, начиная с 01.05.2023, истец имеет право на получение от ответчика неустойки в размере 0,5 % в день от суммы долга по день погашения задолженности.

За период с 01.05.2020 по 16.01.2023 размер неустойки составит:

2520 руб. * 0,5% * 991 д. = 12486 руб. 60 коп.

Судебная коллегия считает возможным в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки за несвоевременную оплату членских взносов, поскольку установленный соглашением порядок расчета неустойки в размере 0,5 % в день от суммы долга, что составляет 182,5 % годовых, приводит к начислению неустойки, несоразмерной последствиям нарушения обязательства и превышающей сумму задолженности практически в пять раз.

С учетом изложенного судебная коллегия определяет размер подлежащей взысканию в пользу истца неустойки за несвоевременную оплату членских взносов в сумме 2520 руб., соответствующей сумме основного долга по оплате членских взносов, что отвечает требованиям соразмерности.

В связи с изменением размера взыскиваемых в пользу истца сумм решение суда также надлежит изменить в части распределения судебных расходов.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 6309 руб., понесены расходы на составление и подачу искового заявления в размере 7000 руб. Цена иска определена в сумме 310860 руб.

Судом апелляционной инстанции с учетом изменений, внесенных в решение суда, исковые требования удовлетворены на сумму 55526 руб. 60 коп. (без учета уменьшения размера неустойки за несвоевременную оплату членских взносов), что составляет 17,9 % от заявленной суммы иска.

Таким образом, КПК «Илма-кредит» надлежит возместить за счет ответчика расходы на оплату государственной пошлины в размере:

6309 * 17,9 % = 1129 руб. 31 коп.

расходы на составление и подачу искового заявления в размере:

7000 * 17,9% = 1253 руб.

Руководствуясь ст.328, ст. 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Сысольского районного суда Республики Коми от 1 июня 2023 года изменить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ... <Номер обезличен>) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» (ИНН <Номер обезличен>, ОГРН <Номер обезличен>):

проценты по договору займа <Номер обезличен> от 29.12.2018 за период с 11.03.2020 по 16.01.2023 в размере 20260 руб.,

неустойку по договору займа <Номер обезличен> от 29.12.2018 за период с 11.03.2020 по 16.01.2023 в размере 20260 руб.,

членские взносы за период с 11.03.2020 по 31.03.2020 в размере 2520 руб.;

неустойку по членским взносам за период с 01.05.2020 по 16.01.2023 в размере 2520 руб.;

судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 1253 руб.;

судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 1129 руб. 31 коп.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное определение составлено 7 августа 2023 года.