54RS0010-01-2022-009067-20
Дело №2-547/2023 (№2-5912/2022)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2023 года город Новосибирск
Центральный районный суд города Новосибирска в составе:
судьи
Коцарь Ю.А.
при секретаре судебного заседания
ФИО1
с участием представителя истца
ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 416200 рублей 32 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13362 рубля.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (№) на сумму 675 000 рублей под 22,69% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику указанную в договоре денежную сумму. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.
Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в свое отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил суду.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 возражала относительно заявленных требований по доводам письменных возражений.
Суд, исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика, приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № (№) путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита в банке ВТБ (ПАО) (л.д. 55-65), подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «Объединение кредитов» (л.д. 39-40), в соответствии с которыми банк предоставил ответчику кредит в размере 675 000 рублей сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составила 22,69 % годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику сумму кредита в размере 675 000 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика согласно п. 3.2 Общих условий потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-31).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительного кредита размер ежемесячного платежа составил 17 423 рублей (кроме первого и последнего). Размер первого платежа 6676,03 руб., размер последнего платежа – 17427,62 руб. Оплата производится ежемесячно 30 числа месяца (дата первого платежа – 09.01.2018г.), количество платежей 61.
Согласно п. 6.1.1 Общих условий потребительского кредита заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Кредита, по дату фактического возврата Кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.
В нарушение указанных условий кредитного договора ответчик нарушил порядок погашения задолженности, внося несвоевременно и не в полном объеме платежи в счет погашения кредита, что также следует из выписки по счету.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с неисполнением ответчиком кредитного обязательства банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о досрочном истребовании всей задолженности в размере 473922 рубля 74 копейки, был установлен срок для добровольного исполнения данного требования – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также указано на намерение банка расторгнуть кредитный договор в случае неисполнения обязанности по погашению суммы долга (л.д. 66). Данное требование ответчиком исполнено не было. Доказательств обратного не представлено.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора устанавливается неустойка размере 20% годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).
В силу п. 4.4.2 Общих условий потребительского кредита, с которыми ответчик при заключении кредитного договора был ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий), при нарушении заемщиком обязанности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа в число, указанное в п. 6 Индивидуальных условий, до наступления следующей (ближайшей) даты погашения заемщик обязан погасить (в том числе путем внесения денежных средств на счет / счет банковской карты):
- просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом;
- проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга;
- сумму неустойки.
Истцом представлен расчет задолженности ответчика, согласно которому задолженность по основному долгу составляет 321578 рублей 96 копеек, по плановым процентам 51643 рубля 75 копеек, по пени 1894 рубля 25 копеек, по процентам по просроченному долгу 41083 рубля 36 копеек, а всего – 416200 рублей 32 копейки. При этом размер неустойки был снижен самим истцом до 10% от общей ее суммы. Оснований для большего снижения размера неустойки с учетом суммы долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд не усматривает.
Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным. Ответчик данный расчет задолженности не оспорила, контррасчет по иску не представила, однако, просила учесть платежи, которые ответчик внес до и в ходе рассмотрения настоящего дела. Так, представитель ответчика указала, что всего ответчик внес 180000 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данные оплаты подтверждаются выпиской по счету, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ внесено 25000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 20000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 5000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 25000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 30000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 20000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 10000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 20000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 15000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 10000 рублей.
Статьей 319 ГК РФ установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В соответствии с п. 37 постановления Пленума N 54 по смыслу приведенной нормы под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, а равно начисляемые на сумму задолженности неустойки, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
Указанные денежные средства в сумме 180 000 рублей в соответствии со ст. 319 ГК РФ суд засчитывает в счет погашения суммы задолженности по процентам по просроченному долгу и по плановым процентам (180000 – 41083,36 – 51643,75 = 87272,89 руб.) и остаток суммы оплаты в размере 87272,89 руб. суд зачитывает в счет оплаты основного долга, в связи с чем остаток задолженности по основному долгу составит 234306 рублей 07 копеек (321578,96 – 87272,89).
При этом суд учитывает, что истец, заявляя сумму долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не учел оплату, произведенную ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 25000 рублей. Следовательно, размер долга на ДД.ММ.ГГГГ должен был составлять 389306 рублей 07 копеек (321578,96 + 51643,75 + 41083,36 – 25000).
Таким образом, сумма задолженности ответчика, сформированная на ДД.ММ.ГГГГ, на день вынесения решения по делу составит 236200 рублей 32 копейки из расчета: 234306,07 (основной долг) + 1894,25 (неустойка) с учетом оплат, внесенных ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Оценивая собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, которые ответчиком опровергнуты не были. При этом судом учитываются меры, предпринимаемые ответчиком к погашению ссудной задолженности.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд находит подлежащими удовлетворению частично, в размере 236200 рублей 32 копейки.
Истцом заявлено о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 13362 рубля. Оплата истцом данной госпошлины подтверждается платежными поручениями на сумму 477 рублей, 9213 рублей, 3672 рублей (л.д. 6-8).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Разрешая вопрос о сумме госпошлины, подлежащей уплате ответчиком, суд исходит из следующего.
Суд учитывает, что, несмотря на то, что задолженности по иску была истцом сформирована на ДД.ММ.ГГГГ, иск поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ. До указанной даты ответчиком было внесено в счет оплаты по кредиту с учетом суммы от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25000 рублей – 135000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ внесено 25000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 20000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 5000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 25000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 30000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 20000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 10000 рублей). Таким образом, в размере суммы задолженности 135000 рублей права истца на день подачи иска ответчиком нарушены не были, поскольку ответчик до подачи иска в суд оплатил данную денежную сумму.
Таким образом, при расчете госпошлины суд полагает необходимым из заявленной истцом цены иска (416200,32 руб.) вычесть оплаченную на день подачи иска сумму 135000 рублей, в связи с чем госпошлина подлежит расчету от суммы 281200 рублей 32 копейки и составит 6012 рублей из расчета: (281200,32 – 200000) / 100 + 5200.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6012 рублей, а в остальной части госпошлина может быть судом возвращена истцу по его заявлению как излишне уплаченная.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,
решил :
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 (паспорт <...> выдан Отделением УФМС России по НСО в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (мигрировавший №) от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 236200 рублей 32 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 6012 рублей, а всего – 242212 рублей 32 копейки.
В удовлетворении требований в остальной части – отказать.
Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Ю.А. Коцарь