77RS0007-02-2024-010133-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2024 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Волковой Е.Ю., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4611/2024 по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 13 июля 2020 года между ФИО1 и СПАО «ИНГОССТРАХ» заключен договор добровольного страхования АА № 107965669 транспортного средства марка автомобиля MATIC 2018 года выпуска, регистрационный знак ТС, VIN VIN-код.

25 февраля 2021 года неизвестное лицо совершило хищение принадлежащего ФИО1 автотранспортного средства, по факту которого СУ УМВД России по Наро- адрес 01 марта 2021 года возбуждено уголовное дело №12101460024000296. Истец по данному делу признан потерпевшим. До настоящего времени местонахождение транспортного средства и личность злоумышленника следственным органом не установлены.

Заявление о хищении (угоне) транспортного средства по форме страховщика подано ФИО1 в СПАО «ИНГОССТРАХ» 03.03.2021.

Истец неоднократно пытался согласовать с Ответчиком порядок выплаты страхового возмещения, но получал ответы о необходимости предоставления сведений из следственного органа по уголовному делу. После получения справки из СУ УМВД России по адрес представитель ФИО1 10.11.2023 обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Согласно указанной справке копия СТС, ПТС, ключи, находятся в материалах уголовного дела.

Ответом СПАО «Ингосстрах» от 21.11.2023 № 547-171-4128665/21 отказано в осуществлении выплаты, поскольку указанное событие не является страховым случаем в связи с непредоставлением страховщику полного комплекта оригинальных ключей.

Истец с данным ответом не согласен, поскольку считает, что предоставил в МВД при подаче заявления о преступлении два ключа от автомобиля и все необходимые документы. Указанные ключи и документы приобщены к материалам уголовного дела.

В соответствии с п. 1. Договора страховая сумма в случае хищения/угона транспортного средства составляет сумма

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму страхового возмещения в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» фио в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в возражениях.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Согласно ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми антами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, с учетом спорных правоотношений сторон и подлежащих применению норм материального права суду необходимо установить следующие юридически значимые обстоятельства: - существенные условия заключенного сторонами договора страхования,

- обстоятельства надлежащего исполнения сторонами своих обязательств по договору добровольного страхования после заявленного события,

- обязан ли был страхователь предоставить страховщику после наступления заявленного события по риску «хищение» в соответствие с условиями заключенного договора и Правилами страхования оригиналы регистрационных документов на автомобиль;

- предоставил ли страхователь страховщику все необходимые документы и вещи, указанные в договоре, либо, не указанные в договоре, которыми подтверждается наступление страхового случая и размер убытков, понесенных страхователем (выгодоприобретателем) в результате наступления страхового случая, в том числе надлежащий документ, подтверждающий факт изъятия вышепоименованных документов и вещей правоохранительными органами в рамках расследования уголовного дела;

- является ли заявленное событие страховым случаем, либо оно не может быть признано страховым случаем; относится ли заявленное событие к риску, которое входит в страховое покрытие.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что истцу ФИО1 принадлежит на праве собственности автомобиль марки марка автомобиля MATIC 2018 года выпуска, регистрационный знак ТС, VIN VIN-код.

13.07.2020 между СПАО «Ингосстрах» и истцом был, заключен договор добровольного страхования АА 107965669 в отношении транспортного средства марка автомобиля <***>, V1N WDD2130431A589299. Срок действия договора установлен с 11:14 21.07.2020 по 23:59 12.07.2021.

Страховая сумма составила сумма. Застрахованные риски: «ущерб с условием только полная гибель», «угон ТС без документов и ключей».

Неотъемлемой часть договора страхования является Приложение № 1 к полису АА 107965669 и Правила страхования автотранспортных средств, утвержденные СПАО «Ингосстрах» от 20.08.2019.

По факту хищения автомобиля 01 марта 2021 года возбуждено уголовное дело №12101460024000296, Тимкаев Р.Р. признан потерпевшим.

03.03.2021 истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, указав, что 25.02.2021 в 20 часов 00 минут застрахованный автомобиль был похищен.

21.11.2023 СПАО «Ингосстрах» отказало истцу в признании заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения, поскольку страховщику не были представлены комплекты ключей, что не позволяет отнести заявленное истцом событие к застрахованному по договору страхования риску «угон ТС без документов и ключей».

Из ответа следователя СУ УМВД России по адрес на запрос суда следует, что в ходе расследования уголовного дела у истца были изъяты и приобщены к материалам уголовного дела в качестве вещественных доказательств оригинал бланка свидетельства о регистрации транспортного средства, а также два ключа в сборе (электронная часть и металлическая вставка). С целью проверки изъятых у истца двух ключей от замка зажигания на принадлежность к автомобилю следователем в адрес РУС" был направлен запрос о проведении исследования указанных ключей. В ходе проведения расследования было установлено, что оба предоставленных ключа являются оригинальной продукцией, выпускаемой предприятием в составе «Даймлер АГ», поставляемой вместе с автомобилями марки марка автомобиля с завода изготовителя в страны, где имеются уполномоченные импортеры, однако один из двух предоставленных на исследование ключей в сборе от замка зажигания не относится к автомобилю марка автомобиля VIN VIN-код, но относится к транспортному средству марка автомобиля, поставленному 26.07.2017 уполномоченному импортеру для реализации в Китай.

В рамках проверки укапанной выше версии, в том числе, проверялись сведения, полученные CПAО «Ингосстрах» в рамках проводимой в Компании внутренней проверки, о том, что ФИО1 в ООО «Центр-Финанс» (агент при заключении договора страхования, автомобиля) предоставлялись регистрационные документы автомобиля марка автомобиля, VIN:VIN-код, а на предстраховой осмотр неустановленное транспортное средство марки марка автомобиля цвет кузова - черный с установленными на нем пластинами регистрационный знак ТС, на которое в неустановленном месте и в неустановленное время: неустановленными лицами «кустарным» способом был нанесен идентификационный номер кузова VIN VIN-код, а также установлены «кустарно» изготовленные поддельные дублирующие таблички с отображенным на них идентификационным номером кузова и иной сервисной информацией, не отвечающей требованиям завода изготовителя, применяемого к аналогичным по году выпуска и комплектации автомобилям.

Так согласно ответу адрес РУС» исх. № 775 от 03.06.2021 специалистами указанной Компании проведено исследование двух ключей от замка зажигания в сборе (электронная и механическая часть), изъятых сотрудниками полиции в рамках расследования.

Также на момент осмотра автомобиля истца 10.01.2020 в адрес «Ресо-Гарантия» на одометре пробег ТС составлял 89 615 км, аналогичный пробег был указан в досудебной трасологической экспертизе по заказу истца, при этом на дату предстрахового осмотра в ООО «Центр Финанс» пробег ТС составлял 53 863 км.

Как указала представитель ответчика, при заключении договора страхования страховщику были предоставлены документы с одним VIN номером, фактически на осмотр было предоставлено иное ТС аналогичной марки и модели, на котором при неизвестных для СПАО «Ингосстрах» обстоятельствах были кустарно нанесены изменения в VIN номере.

Кроме того, оригинал СТС не был передан страховщику, в уголовном деле вышеуказанный документ также отсутствует и сотрудниками правоохранительных органов не был изъят.

Согласно п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденного Президиумом ВС РФ от 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно ст. 10 Правил страхования под договором страхования, в настоящих правилах, понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик, за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая), обязуется возместить страхователю (выгодоприобретателю), в пределах определённой договором страховой суммы, причинённый вследствие этого события ущерб в застрахованном имуществе либо ущерб, в связи с иными застрахованными имущественными интересами, в размере (ограничении) и порядке, определёнными настоящими правилами и (или) договором страхования.

Согласно п. 2 ст. 11 Правил страхования, в договоре страхования (полисе) указываются страховые риски.

В соответствии со ст. 17 Правил страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

В ст. 18 Правил страхования перечислены все застрахованные риски.

Согласно п. 9.1. ст. 18 Правил страхования под риском «угон ТС без документов и ключей» понимается утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона) при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и (или) регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС и (или) паспорт ТС) от него, а также при условии соблюдения страхователем предусмотренных договором страхования обязанностей по установке и обслуживанию противоугонной системы, заключению договора на обслуживание противоугонной системы, внесению платы за обслуживание противоугонной системы при условии наличия таких(в случае, если при заключении договора страхования со страхователем было заключено дополнительное соглашение, предусматривающее обязанность страхователя установить на ТС противоугонную систему).

Непредставление страхователем ключей и (или) регистрационных документов страховщику после наступления события, имеющего признаки страхового, рассматривается как их оставление в ТС (ином доступном третьим лицам месте), за исключением случаев, когда страхователь до наступления страхового случая письменно уведомив страховщика об утрате ключей и (или) регистрационных документов, а также случаев, когда регистрационные документы и (или) ключи были похищены вместе с ТС в результате грабежа, сопряженного с применением насилия, или разбоя.

По соглашению сторон в полисе в разделе «риски» указано, что застрахованным риском является «угон ТС без документов и ключей».

Из приведенных выше правовых норм в их системном толковании и принципа свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Страховщик в обоснование своей правовой позиции об отсутствии оснований для выплаты истцу страхового возмещения ссылается на то, что страхователем после заявленного события не представлены в страховую компанию оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства и ключи, а, следовательно, факт наступления страхового события страхователем не подтвержден.

Исходя из представленного истцом заявления о хищении транспортного средства и документов из полиции, оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства не представлен ни в полицию, ни в страховую компанию. Следовательно, предусмотренное договором страхования событие «угон транспортного средства без документов и ключей» не наступило.

Таким образом, исходя из анализа указанных норм законодательства, учитывая имеющиеся в материалах дела доказательства, в их совокупности, правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения отсутствуют.

Учитывая, что суд не нашел оснований для взыскания в пользу истца страхового возмещения, то, соответственно, оснований для взыскания неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов не имеется, так как судом не установлены нарушения прав истца, как потребителя, в связи, с чем в этой части иска также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 10 января 2025 года

Судья: